1. Основные понятия, классификация операций коммерческих банков 4
| скачать Содержание Введение 2 1. Основные понятия, классификация операций коммерческих банков 4 2. Сбербанк России, его особенности, основные операции 6 3. Проблемы развития банковского бизнеса в России. Современное состояние банковского дела в России, основные направления его совершенствования и развития 10 Заключение 12 Список литературы 14 Приложения 15 ВведениеАктуальность темы данной работы заключается в том, что деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Коммерческие банки вправе совершать три группы, сделок:
Сбербанк России — это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Целью данной работы является анализ особенности операций коммерческих банков на примере Сбербанка России. ^ Участниками банковской деятельности согласно закону РФ являются кредитные организации и небанковские кредитные организации.1 Российской банковской системе всего 15 лет, хотя, она и старше новой России - банки стали создавать еще в советское время. В 1988 году был принят закон «О кооперации», который разрешил создавать кооперативные банки. Позднее глава советского правительства Николай Рыжков разрешил регистрировать уставы коммерческих банков. Так было положено начало банковской системе современной России.2 В современном мире ключевым звеном кредитной системы, которая контролирует основную часть финансовых операций, есть банковская система. Она представляет собой важный инструмент влияния (через средства и ценные бумаги) на социально-экономические процессы в обществе и поддержки стабильности функционирования денежного обращения, а посредством его и состояния всей экономики в целом. Единого общего определения банковской системы в экономической литературе не существует. Содержание банковской системы каждой страны определяется историческим опытом, традициями и действующим законодательством. Банковская система России соответственно Закону Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» содержит в себе Центральный банк (Банк России), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Кредитные организации согласно этому же закону могут создавать союзы и ассоциации, которые тоже становятся элементами банковской системы. …………. Основные виды операций КБ представлены на рис. 1.  Рис. 1. Операции коммерческих банков3 Основными активными операциями являются.
……….. Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. Существуют четыре формы пассивных операций коммерческих банков: а) взносы в уставный фонд (продажа паев и акций первым владельцам); б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов; в) депозитные операции (средства, получаемые от клиентов); г) внедепозитные операции. Пассивные операций позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций (а, б) формируется первая крупная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. Следующие две формы (в, г) пассивных операций образуют вторую крупную группу ресурсов - заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеет особую специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. В России такое соотношение не установлено, поэтому в разных банках колебания в соотношении весьма значительны. Структура собственных средств разных банков неоднородна. Они включают:4 ………. ^ Сбербанк России - лидер банковской системы России. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делает его альтернативой любому другому банку, действующему на территории Российской Федерации, и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях. Сберегательный банк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава (приказ Центробанка от 21.03.91 г). Уставной капитал Сбербанка на текущий момент составляет -700, 1 млрд. рублей. Акционерами банка являются более 245 тыс. юридических и физических лиц. Крупнейшим акционером -Центральный банк РФ, который владеет контрольным пакетом акций (54, 6%). Структура акционеров Сбербанка на сегодня характеризуется следующими данными: 5 ……… Рис. 1. Доля Сберегательного Банка на рынке банковских услуг К основным функциям Сбербанка относятся:6
……….. Сегодня общий капитал Сбербанка России составляет более 300 млрд. рублей. Сеть филиалов насчитывает более 1000 отделений, число которых постоянно увеличивается. Среди услуг, предлагаемых банком, открыты различные виды депозитных вкладов, зарплатные, пенсионные, универсальные. Банк предоставляет кредиты юридическим и частным лицам под, сравнительно с другими банками, небольшой процент. Причем процентная ставка по всем вкладам и кредитам является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.7 Информация о деятельности Сбербанка России по состоянию на 1 января 2009 г.
…… Рис. 2. Динамика капитала Сбербанка России с 2001 года по 2008 г., млрд. руб.8 …………. Сбербанка России, 2007-2009 гг.9
……….. Рис. 3. Соотношение собственных и заемных средст Сбербанка России, 2007-2009 гг. Таблица 2 Основные показатели баланса Сбербанка России, 2007-2009 гг.
………….Рис. 4. Показатели баланса Сбербанка России, 2007-2009 гг.10 По последним данным, по состоянию на 1 июля 2009 г. собственный капитал банка составлял 1 340 млрд. руб. Кредитный портфель — 5422 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без межбанковских кредитов) — 4283 млрд. руб.; депозиты физических лиц — 2925 млрд. руб. Размер активов на 1 июля 2009 года составлял 6,552 трлн. руб. Балансовая прибыль в первом полугодии 2009 года — 7,042 млрд. руб. Сбербанк — крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Доля банка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках на 1 декабря 2008 составила 52,5 %. ……….. ^ 2008 год однозначно войдет в экономическую историю России благодаря возникшему финансовому кризису и множеству сопутствующих ему негативных последствий. Финансовый кризис, как часть мирового финансового кризиса стал возможным, по мнению некоторых специалистов, из-за произошедшей интеграции российской экономики в мировую экономику, когда «любое событие за рубежом оказывает влияние на стоимость российских облигаций и акций, на ликвидность, доходы граждан и рост экономики. По оценке Всемирного банка, российский кризис 2008 года начался как кризис частного сектора, спровоцированный чрезмерными заимствованиями частного сектора в условиях глубокого тройного шока: со стороны условий внешней торговли, оттока капитала и ужесточения условий внешних заимствований. Мировая экономика переживает первую со времен Второй мировой войны глобальную рецессию. По глубине и масштабу воздействия на глобальную экономику кризис оказался намного более серьезным, чем ожидалось. Влияние на Россию усугубляется ее структурной уязвимостью: зависимостью от нефтегазового сектора и узостью промышленной базы со слаборазвитым сектором малых и средних предприятий. На начальном этапе кризис серьезно затронул рынок труда и уровень бедности. Прогноз мировой экономики остается весьма неопределенным: ожидается падение мирового ВВП и снижение объемов мировой торговли, а также значительное сокращение капитальных потоков в развивающиеся страны в 2009 г, при этом мировые цены на нефть останутся на низком уровне – в диапазоне от 40 до 50 долларов США в 2009-2010 годах.11 …………… На долгосрочную рентабельность банков в 2010 и 2011 гг. могут оказывать влияние следующие факторы. 1. Со стороны ресурсных ограничений. Сохранение высокой потребности во вкладах населения, вызванное: стремлением банков снизить привлечение ресурсов от Банка России; ограниченными возможностями по заимствованиям на мировом рынке и необходимостью погашать ранее привлеченные кредиты и выпуски облигаций. 2. При размещении активов. Сокращение кредитования в сочетании с ростом средств во вкладах граждан вызвало рост соотношения платных обязательств и работающих активов, что крайне негативно сказывается на марже, особенно в условиях роста стоимости пассивов. Банки будут вынуждены увеличивать кредитование, несмотря на сохранение высокого уровня кредитных рисков. Этому будет дополнительно способствовать следующее. В течение кризисного года заметно повысилась определенность при кредитовании предприятий: стало ясно, кто пережил кризис, а кто нет. Расширение кредитования крайне важно для решения проблемы просроченных кредитов, так как создает базу доходов для восполнения потерь по кредитам, и новые кредиты «размывают» долю просроченных кредитов. 3. Конкуренция на рынке. ………. ЗаключениеВ заключение работы подведем итог. Банковская система Российской Федерации - это внутренне организованная, объединенная общими целями и задачами, способная к саморазвитию и саморегулированию совокупность кредитных организаций, органов управления и организаций банковской инфраструктуры. Эта система входит в другую, более крупную систему. Банковская система - часть финансовой системы Российской Федерации. Обычно выделяют четыре группы банковских операций:
Сберегательный Банк РФ занимает особое место в системе коммерческих банков. Рассмотрим особенности его функционирования. Во многих регионах Сбербанк России является единственным банком, который может предоставить комплексное банковское обслуживание администрациям субъектов Российской Федерации, оказать существенную финансовую помощь в реализации инвестиционных и социальных программ. В последние годы российская банковская система развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.). Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. В 2011 г. деятельность Банка России в соответствии с Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов будет направлена на поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации, защиту интересов вкладчиков и кредиторов. ^
Приложения…….. 1 ФЗ РФ О банках и банковской деятельности. – М.: ОМЕГА-Л, 2010. 2 Белоглазова Г.Н., Кроливецкий Л.П. Банковское дело. – СПб.: Питер, 2010. – С. 19. 3 Балабанов А.И., Боровкова В.А. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2009. – С. 34. 4 Лаврушин О.И. Банковские операции. – КноРус, 2010. – С. 46. 5 Балабанов А.И., Боровкова В.А. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2009. – С. 36. 6 sbrf.ru 7 sbrf.ru 8 sbrf.ru 9 sbrf.ru 10 sbrf.ru 11 www.sbrf.ru
|
Ваша оценка этого документа будет первой.
Ваша оценка: 