Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция», по специальности: 030501 «Юриспруденция» Киров icon

Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция», по специальности: 030501 «Юриспруденция» Киров



Смотрите также:
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция»...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция» по специальности: 030501...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция» по специальности: 030501...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция»...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция»...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция»...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция» по специальности: 030501...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция» по специальности: 030501...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция»...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция» по специальности: 030501...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 «Юриспруденция» по специальности: 030501...
Учебно-методический комплекс по направлению: 030500 Юриспруденция...



скачать
ивэсэп




ФИЛИАЛ НОУ ВПО «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ИНСТИТУТ

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ, ЭКОНОМИКИ

И ПРАВА» В Г. КИРОВЕ


БАНКОВСКОЕ

ПРАВО


Учебно-методический комплекс

по направлению: 030500 – «Юриспруденция»,

по специальности: 030501 – «Юриспруденция»


Киров

2008

ББК 67.404.2

Б 23


Банковское право: учебно-методический комплекс по направлению: 030500 – «Юриспруденция», по специальности: 030501 – «Юриспруденция» / авт.-сост. Е.Ю. Марченко. – Киров: филиал НОУ ВПО «СПбИВЭСЭП» в г. Кирове, 2008. – 39 с.


Учебно-методический комплекс рекомендован к изданию на заседании кафедры гражданско-правовых дисциплин, протокол № 5 от 28.01.2008 г.


Автор-составитель: ст. преподаватель Е.Ю. Марченко


Рецензент: канд. юрид. наук, доцент Т.В. Жукова


^ Ответственный редактор: директор филиала НОУ ВПО

«СПбИВЭСЭП» в г. Кирове,

доктор педагогических наук,

профессор И.М. Машаров


© филиал НОУ ВПО «СПбИВЭСЭП»

в г. Кирове, 2008

© Марченко Е.Ю., 2008

^ Пояснительная записка


Существенное реформирование общественного строя России, сопровождающееся обновлением его законодательной базы, оказало огромное влияние на банковское право. Изменение экономического фундамента общества, связанное с переходом к многоукладной рыночной экономике, обусловило резкое возрастание роли бан­ковского права как основного регулятора товарно-денежных от­ношений.

Изучение учебной дисциплины «Банковское право» студентами юридических факультетов предусмотрено учебным планом согласно требованиям Государственного образовательного стандарта по специальности 030501 – «Юриспруденция». При изучении предполагается использование как материала, изложенного в учебниках и пособиях, так и нормативных актов.

Цели курса:

  • изучение студентами основ регулирования банковского сектора экономики в Российской Федерации; усвоение содержания, закрепление фундаментальных теоретических положений и юридических конструкций изучаемого курса;

  • освоение нормативных актов в сфере банковских правоотношений, их исследование и толкование;

  • изучение судебной практики судов общей юрисдикции и арбитражных судов; применение судебной практики в конкретных ситуациях;

  • привитие студентам навыков использования гражданско-правового инструментария; ознакомление с достижениями цивилистической науки, с юридической литературой для выявления проблемных вопросов и их решения.

В рамках курса рассматриваются: проблемы регулирования деятельности коммерческих банков и иных кредитных учреждений; статус и функции Центрального банка Российской Федерации (далее – ЦБ РФ); проблемы взаимоотношений предпринимателей и иных лиц с банками.

Базовыми для данного курса являются курсы «Гражданское право» и «Финансовое право». Курс является составной частью программы подготовки высококвалифицированных специалистов в области гражданского и финансового права.

Задачи курса – формирование у студентов представлений о (об):

  • месте и роли банковского права среди других отраслей права;

  • основных правовых категориях в банковской сфере;

  • правовом регулировании банковской системы России;

  • статусе и полномочиях ЦБ РФ, последних законодательных тенденциях в этой сфере;

  • надзорной и регулирующей деятельности ЦБ РФ;

  • процедуре создания и прекращения деятельности коммерческих банков, системе лицензирования;

  • правовом регулировании отдельных банковских операций, в том числе вкладных, расчетно-кассовых, кредитных; операций с ценными бумагами, как собственной эмиссии, так и чужих; нетрадиционных видов банковских операций, в том числе лизинговых, факторинговых операций, операций по доверительному управлению имуществом и денежными средствами;

  • особенностях регулирования иных кредитных институтов;

  • налогообложении банковской деятельности;

  • основных принципах международных банковских операций.


В результате изучения курса студенты должны:

1) Иметь представление о (об):

  • основных правовых категориях в банковской сфере;

  • правовом положении кредитных организаций;

  • процедуре создания и прекращения деятельности коммерческих банков;

  • системе лицензирования.

2) Знать:

  • основные начала законодательства о банках и банковской деятельности;

  • основные принципы регулирования правоотношений в кредитной сфере;

  • виды кредитных организаций, их задачи и функции;

  • виды операций и сделок кредитных организаций;

  • судебную практику судов общей юрисдикции и арбитражных судов.

3) Уметь:

  • толковать и применять нормативно-правовые акты, регулирующие сферу банковской деятельности;

  • применять сложившуюся судебную практику в конкретных ситуациях.


Виды занятий и методики обучения

Теоретические занятия (лекции) проводятся методом проблемного изложения материала и иллюстративно-объяснительным методом.

Практические занятия (семинары) проводятся в форме дискуссий, обсуждений докладов, коллоквиумов.

Самостоятельная работа предусматривает ознакомление с рекомендованной учебной литературой; изучение нормативных актов, регулирующих сферу банковской деятельности; повторение материала с использованием конспектов лекций.


Формы контроля

Оперативный контроль имеет целью определение качества усвоения лекционного материала; проводится в письменной форме путем ответа на поставленные вопросы по тематике лекции.

^ Рубежный контроль проводится на семинарских занятиях, при проверке контрольных работ преподавателем. По результатам выполнения контрольной работы студент допускается к зачету.

Итоговый контроль усвоения дисциплины проводится при проведении зачета.


^ МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

ПО ИЗУЧЕНИЮ ДИСЦИПЛИНЫ


1. При изучении темы «Понятие и предмет банковского права, методы правового регулирования банковской деятельности в России» студент должен хорошо усвоить понятие банковского права, его составляющие, виды банковских правоотношений, основания их возникновения.

Основные положения темы.

По вопросу, что же понимается под термином «банковское право», в литературе высказывались различные точки зрения. Например, И.С. Гуревич в своей работе «Очерки советского банковского права» считает, что банковское право является особой подотраслью финансового права. Иной точки зрения придерживается М.Л. Коган в работе «Правоотношения между Госбанком и объединениями», который полагает, что правоотношения с участием банка являются хозяйственно-правовыми и относит их к предмету регулирования хозяйственного права. Зарубежные исследователи рассматривают банковское право в качестве самостоятельной отрасли права.

В отечественной правовой науке под отраслью права понимается совокупность норм, регулирующих особые виды общественных правоотношений, которые по своему содержанию требуют обособленного и самостоятельного правового регулирования.

Банковское право содержит нормы, регулирующие довольно узкий круг вопросов: деятельность коммерческих банков, Банка России; основные принципы организации кредитной системы; порядок проведения безналичных расчетов. Эти общественные отношения не настолько своеобразны, чтобы могли составить предмет отдельной отрасли права.

Указанные общественные отношения регулируются нормами разных отраслей права, главным образом гражданского, финансового и административного права.

Однако термин «банковское право» прочно вошел в профессиональный язык практических работников. Он наиболее четко оп­ре­деляет предмет исследования: совокупность нормативных актов, регулирующих порядок организации и деятельности кредитных организаций; порядок осуществления кредитными организациями банковских операций.

2. При изучении темы «Система и источники банковского права РФ» студенту необходимо научится ориентироваться в системе банковского законодательства, уметь применять его; определить значение нормативных актов Центрального Банка РФ при регулировании деятельности кредитных организаций. Также необходимо знать и уметь применять постановления Высшего Арбитражного суда РФ.


3. Тема «Понятие и правовое положение коммерческого банка и иных кредитных учреждений» предполагает изучение признаков коммерческого банка, его отличие от иных кредитных организаций, особенности коммерческих банков с участием иностранного капитала.

Также тема включает изучение порядка создания коммерческих банков, прекращение их деятельности, лицензирование банковской деятельности.

Основные положения темы.

Современная кредитная система Российской Федерации сложилась в результате различных преобразований, произведенных в рамках банковской реформы, начиная с 1987 г. Наиболее крупные преобразования связаны с вступлением в силу Федерального закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности». В результате в нашей стране сложилась двухуровневая банковская система. Первый уровень занимает Центральный Банк РФ; второй – кредитные учреждения – коммерческие банки и иные небанковские финансово-кредитные институты (иные кредитные учреждения).

В ст. 1 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» дано определение банка. Банк – коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с законом и на основании лицензии, выдаваемой Центральным Банком РФ, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц во вклады и от своего имени размещать их на условиях срочности, возвратности, платности, а также осуществлять иные банковские операции.

Таким образом, основным признаком банка является право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц во вклады и от своего имени размещать их на условиях срочности, возвратности, платности.

Банковская деятельность может осуществляться только при наличии лицензии. В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций» банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

4. При изучении темы «Банковская система России. Правовой статус и функции Центрального Банка РФ» необходимо знать понятие и структуру банковской системы РФ, правовое положение Центрального Банка РФ (Банка России) в этой системе.

Основные положения темы.

Понятие банковской системы РФ и ее структуры содержится в ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990: банковская система включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Правовое положение Центрального Банка РФ.

В соответствии со ст. 1 Закона «О банке России» это учреждение является главным банком Российской Федерации и находится в ее собственности. Правовой статус Банка России имеет свои особенности. С одной стороны, он является юридическим лицом и может совершать определенные гражданско-правовые сделки с коммерческими банками и с государством (бюджетом) (ст. ст. 16-18). С другой стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ. Таким образом, Банк России является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность. Также Банк России осуществляет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Осуществление Банком России хозяйственной деятельности и выполнение им одновременно административных и контрольных полномочий не совершаются независимо друг от друга. Заключая гражданско-правовые сделки с коммерческими банками в целях реализации хозяйственного интереса, он тем самым оказывает соответствующее воздействие на кредитно-денежную политику. Условия заключения сделок вырабатываются в рамках общей государственной денежно-кредитной политики.

Управление денежно-кредитной политикой осуществляется двумя способами: с помощью властных предписаний и экономическими методами.

Административные функции ЦБ РФ:

  • организаторская (организация и управление денежным обращением);

  • защита гражданского оборота (защита интересов вкладчиков, других кредиторов коммерческих банков).

Организация денежного обращения заключается в производстве денежной эмиссии, организации обращения денег, издания нормативных актов по вопросам ведения кассовых операций. Эмиссия наличных денежных средств находится в исключительной компетенции банка России.

В процессе осуществления надзора ЦБ РФ проводит проверки коммерческих банков. В случае выявления нарушений в деятельности коммерческих банков Банк России вправе выдать предписание об устранении нарушений. В рамках осуществления надзора Банк России вправе требовать от коммерческих банков предоставления отчетности.

Согласно Закону «О Центральном Банке (Банке России)» за нарушение нормативных актов Банка России и действующего законодательства к коммерческим банкам применяются санкции.

Политика Центрального Банка РФ на местах проводится через главные территориальные управления ЦБ РФ.

5. При изучении темы «Правовые формы денежно-кредит­ной политики» студенты должны знать круг полномочий, которые может осуществлять Центральный Банк РФ в целях реализации денежно-кредитной политики в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 86-ФЗ от 10.07.2002.

Основные положения темы.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации.

6. Тема «Договор банковского счета и банковского вклада» включает в себя понятие договора банковского счета, договора банковского вклада, права и обязанности банка по данным договорам.

Основные положения темы.

Понятие договора банковского счета содержится в ст. 845 Гражданского кодекса РФ. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства; выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета; проведение других операций по счету.

Исходя из содержания вышеуказанной статьи, между банком и клиентом возникают обязательственные правоотношения. На банк возлагаются следующие обязанности: зачислять денежные средства на счет клиента не позднее следующего дня после поступления денег; перечислять денежные средства со счета на основании распоряжения клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

Также у банка имеется обязанность совершать операции по счету клиента в соответствии с установленной законодательством очередностью – ст. 856 ГК РФ. За нарушение указанной в ст. 856 ГК РФ очередности банк несет как гражданско-правовую, так и административную ответственность.

Банк гарантирует клиенту право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента. Однако из этого правила исключение составляют платежи, осуществляемые в безакцептном порядке, наложение на счет ареста, приостановление проведения операций по счету.

Договор банковского счета может быть расторгнуть по заявлению клиента в любое время. По инициативе банка договор банковского счета может быть расторгнут в следующих случаях:

  1. при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету. Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом клиента в письменной форме. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства;

  2. когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором; если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банком;

  3. при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Понятие договора банковского вклада содержится в ст. 834 ГК РФ. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором.

Исходя из этого определения можно сделать вывод, что договор банковского вклада является реальным, возмездным, односто­роннеобязывающим.

В соответствии со ст. 25 Закона ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну по операциям, счета, вкладам своих клиентов.

Согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк может предоставить информацию об операциям по счетам и вкладам своих клиентов ограниченному кругу органов и организаций при соблюдении определенных условий:

  • справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности; при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;

  • справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений;

  • справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим; судам; организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов; при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации; при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;

  • справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении; нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков; в отношении счетов иностранных граждан – иностранным консульским учреждениям.

Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

7. Изучение темы «Корреспондентские правоотношения банков» предполагает изучение порядка проведения расчетов между банками.

Основные положения темы.

Расчеты между банками осуществляются в безналичном порядке, через систему корреспондентских счетов. Порядок проведения расчетов между кредитными организациями регулируется Положением Центрального Банка РФ «О безналичных расчетах в РФ» от 03.10.2002 № 2-П.

Корреспондентский счет – это счет одного банка, открытый в другом банке. Структурным подразделениям банка (филиалам) открываются корреспондентские субсчета.

Взаимоотношения между кредитными организациями (филиалами) при осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются законодательством и договором корреспондентского счета (далее – договор счета), заключенным между сторонами.

Кредитная организация заключает договор счета и открывает на имя филиала корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) с предоставлением ему права распоряжаться этим счетом по доверенности, выданной руководителю филиала, либо в Положении о филиале предоставляет ему право на открытие корреспондентских счетов в других кредитных организациях (филиалах).

Корреспондентские счета открываются и ведутся также в Банке России его специальными подразделениями – расчетно-кассовыми центрами ЦБ РФ.

Операции по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов) осуществляются на основании расчетных документов, поступивших в подразделение расчетной сети Банка России на бумажных носителях или в электронном виде, путем оплаты каждого расчетного документа. Расчетные документы на бумажных носителях по собственным операциям клиентов, а также кредитной организации (филиала), представляются кредитной организацией (филиалом) в подразделения расчетной сети Банка России в составе сводного платежного поручения с приложением описи расчетных документов.

8. Тема «Расчетные правоотношения» предполагает изучение понятия безналичного расчета, субъектов расчетных правоотношений, порядок проведения безналичных расчетов.

Основные положения темы.

Согласно ст. 861 Гражданского кодекса РФ безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее – банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Субъектами расчетных отношения являются с одной стороны – банк, с другой стороны – клиент, с которым у банка заключен договор банковского счета. В некоторых случаях этот перечень дополняется третьим лицом, с которым у банка не имеется договора банковского счета, но имеется обязанность о перечислении денежных средств третьему лицу, а также банк, обслуживающий это лицо (при расчетах платежными требованиями, при инкассовой форме расчетов, при аккредитивной форме расчетов).

Существует четыре формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты по аккредитиву; расчеты по инкассо; расчеты чеками.

Правила проведения расчетов по указанным формам содержаться в Положении ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ № 2-П».

Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (филиалы) и/или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета) (далее в зависимости от необходимости – счета или счет), если иное не установлено законодательством и не обусловлено используемой формой расчетов.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами. В рамках форм безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются плательщики и получатели средств (взыскатели), а также обслуживающие их банки и банки-корреспонденты.

Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия банков.

Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов, оформленных в виде документа на бумажном носителе или (в установленных случаях) в виде электронного платежного документа:

  • распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и перечислении на счет получателя средств;

  • распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

При осуществлении безналичных расчетов в формах, предусмотренных в п. 1.2 настоящей части Положения, используются следующие расчетные документы:

а) платежные поручения;

б) аккредитивы;

в) чеки;

г) платежные требования;

д) инкассовые поручения.

9. При изучении темы «Кредитные операции коммерческих банков» студент должен знать основные принципы кредитования как одной из банковских операций, понятие кредитного договора.

Основные положения темы.

В соответствии со ст. 1 и ст. 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности в РФ» кредитование является одной из банковских операций, для осуществления которой требуется получение лицензии Банка России.

Коммерческие банки временно привлекают свободные денежные средства одних лиц и предоставляю их другим лицам. Кредиты предоставляются банками в денежной форме и с взиманием процентов.

Основными принципами кредитования являются:

  • срочность – кредиты выдаются на определенный срок;

  • возвратность – по истечении срока, на который выдан кредит, денежные средства должны быть возвращены;

  • платность – заемщиком банку уплачиваются проценты за предоставление денежных средств в кредит;

  • целевое использование кредитных средств – денежные средства должны быть использованы заемщиком в соответствии с той целью, которую он указал в договоре.

Кредиты классифицируются:

  • по срокам: краткосрочные (1 год и менее), долгосрочные (свыше 1 года);

  • по обеспеченности: обеспеченные (залогом, поручительством), необеспеченные;

  • в зависимости от категории заемщиков и цели использования: потребительские, инвестиционные, коммерческие, межбанковские.

Понятие кредитного договора дано в ст. 819 ГК РФ: По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита; срок, на который выдан кредит; процентная ставка.

10. При изучении темы «Валютные операции банков» студент должен знать понятие валютных ценностей, основные правовые акты, регулирующие валютные правоотношения.

Основные положения темы.

Понятие валютных операций дано в ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». К данным операциям относятся: операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе связанные с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте; ввоз и вывоз из Российской Федерации и в Российскую Федерацию валютных ценностей; осуществление международных денежных переводов.

Валютными ценностями считаются: иностранная валюта; ценные бумаги в иностранной валюте; платежные документы в иностранной валюте; фондовые ценности в иностранной валюте; драгоценные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы, за исключением ювелирных и бытовых изделий, лома таких изделий).

Валютные операции могут осуществлять банки на основании лицензии на совершение таких операций.

Валютные операции банков могут классифицироваться следующим образом:

  • валютные операции, совершаемые на территории РФ; операции, связанные с пересечением валютными ценностями границы РФ; валютные операции, совершаемые российскими банками за пределами РФ;

  • валютные операции, связанные с обслуживанием клиентов банка (резидентов и нерезидентов); валютные операции, совершаемые банком от своего имени, за свой счет и в целях реализации своего собственного интереса.

Операции в иностранной валюте подразделяются на текущие валютные операции и операции, связанные с движением капитала.

Под текущими валютными операциями следует понимать:

  • переводы в РФ и переводы из РФ в иностранной валюте для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ, услуг; осуществление расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 180 дней;

  • получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;

  • переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;

  • переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая переводы сумм заработной платы, пенсий, алиментов, наследства и другие аналогичные операции.

Под валютными операциями, связанными с движением капитала, следует понимать:

  • прямые инвестиции (вложение в уставный капитал);

  • портфельные инвестиции (приобретение ценных бумаг);

  • переводы в оплату зданий, сооружений, иного имущества, относимого законодательством к недвижимому имуществу;

  • предоставление отсрочки платежа на срок более 180 дней по экспорту и импорту товаров, работ, услуг;

  • предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;

  • все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями.

Текущие валютные операции осуществляются без ограничений; валютные операции, связанные с движением капитала, осуществляются в определенном ЦБ РФ порядке.


^ УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН КУРСА


Наименование разделов и тем

^ Количество часов

Лекции

Семинары

Самост.

работа

Всего

Понятие и предмет банковского права, методы правового регулирования банковской деятельности в России

2

-

10

12

Система и источники банковского права РФ

2

-

12

14

Понятие и правовое положение коммерческого банка и иных кредитных учреждений

2

-

12

14

Банковская система России. Правовой статус и функции Центрального банка РФ

1

-

12

13

Правовые формы денежно-кредитной политики государства

1

-

10

11

Договор банковского счета и банковского вклада

-

0,5

12

12,5

Корреспондентские правоотношения банков

1

-

12

13

Расчетные правоотношения

2

-

12

14

Кредитные операции коммерческих банков

-

0,5

12

12,5

Валютные операции банков

1

1

12

14

Итого:

12

2

118

132


^ Содержание курса


Тема 1. Понятие и предмет банковского права, методы правового регулирования банковской деятельности в России

Понятие банковского права.

Предмет банковского права, банковские правоотношения. Понятие, содержание и признаки банковских правоотношений. Виды банковских правоотношений. Основания их возникновения. Особенности банковских правоотношений.


Тема 2. Система и источники банковского права РФ

Понятие банковского законодательства. Соотношение банковского законодательства со смежными отраслями законодательства.

Система банковского законодательства. Законы и подзаконные акты в системе банковского законодательства. Закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации» в редакции от 10 января 2003 г. Закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» в редакции от 30 июня 2003 г.

Значение нормативных материалов ЦБ РФ.

Место Постановлений Конституционного суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ и Верховного Суда РФ среди других источников банковского права.

Международные конвенции и договоры.

Использование правил делового оборота в качестве источника банковского права.


Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка и иных кредитных учреждений

Понятие и признаки коммерческого банка. Виды коммерческих банков. Правовое положение отдельных видов банков. Особенности правового положения коммерческих банков, образованных с участием иностранного капитала.

Порядок создания коммерческих банков. Основные правовые акты и содержание требований, предъявляемых к порядку их создания. Этапы создания коммерческого банка.

Процедура открытия филиалов коммерческих банков. Особенности открытия в России филиалов зарубежных банков.

Прекращение деятельности коммерческого банка: основания, порядок, последствия. Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г. (в редакции от 21.03.2002 г.).

Понятие и порядок формирования уставного капитала банка. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка. Изменение уставного капитала банка.

Хозяйственная компетенция коммерческих банков: пределы, содержание и общие запреты. Порядок лицензирования. Виды лицензий.

Понятие и признаки иных кредитных учреждений. Виды кредитных учреждений. Банковские ассоциации. Банковские холдинги. Клиринговые центры. Кассовые союзы.


Тема 4. Банковская система России. Правовой статус и функции Центрального банка РФ

Понятие банковской системы РФ и ее структура. Виды банковских систем и их структура в зарубежных странах.

Правовое положение ЦБ РФ. Функции ЦБ РФ. Правовой статус территориальных управлений ЦБ РФ и их расчетно-кассовых центров.

Формы и основные направления взаимодействия ЦБ РФ и коммерческих банков. Экономические нормативы деятельности коммерческих банков. Обязательные и рекомендательные нормативы. Надзорные и контрольные функции ЦБ РФ.


Тема 5. Правовые формы денежно-кредитной политики государства

Понятие правовой формы государственной политики. Содержание кредитно-денежной политики. Программа развития банковской системы России до 2005 г. Основные направления реструктуризации банковской системы России. Использование международных стандартов регулирования банковской деятельности при реструктуризации банковской системы России.

Основные направления и способы регулирования денежного обращения. Органы, уполномоченные на эмиссию наличных денег, и их компетенция.


Тема 6. Договор банковского счета и банковского вклада

Понятие и содержание договора банковского счета. Договор расчетного и текущего счета. Порядок и основание заключения договора расчетного счета. Права и обязанности сторон по договору расчетного счета.

Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента: проблемы сочетания законодательных и договорных оснований. Классификация оснований списания средств без согласия клиента.

Приостановление операций по счету и арест денежных средств. Случаи приостановления операций по счету и ареста денежных средств. Органы, имеющие право накладывать арест на денежные средства и приостанавливать операции по счету.

Прекращение договора банковского счета.

Виды вкладов. Срочный вклад. Вклад до востребования. Вклад на иных условиях возврата. Особенности правового регулирования депозитных счетов. Понятие и особенности использования депозитных и сберегательных сертификатов. Правила изменения процентной ставки по вкладам юридических и физических лиц.

Понятие банковской тайны. Объем и содержание. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.


Тема 7. Корреспондентские правоотношения банков

Понятие и виды корреспондентских счетов банков. Правила заключения договора на корреспондентское обслуживание. Правовой режим денег, находящихся на корреспондентском счете.

Порядок осуществления банковских операций по корреспондентскому счету.

Правовые формы межбанковских расчетов.

Правовое регулирование международных межбанковских расчетов. Общие принципы международных расчетов, их правовое значение и практика применения.


Тема 8. Расчетные правоотношения

Понятие и субъекты расчетных правоотношений. Особенности правового положения банка в расчетах. Способы и виды расчетов. Безналичные и наличные расчеты. Основные принципы расчетных правоотношений. Права и обязанности банка в расчетных отношениях. Структура договорных отношений. Проблемы ответственности.

Правовые формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитивам, расчеты чеками, расчеты по инкассо. Очередность списания денежных средств со счета в банке.

Правила расчетов по платежным поручениям. Случаи, когда для расчетов применяются платежные поручения.

Виды и порядок использования чеков.

Аккредитив как форма расчетов. Возможности использования аккредитива во внутренних и внешних расчетах. Правила составления аккредитива, его реквизиты. Виды аккредитивов. Отзывные и безотзывные аккредитивы. Подтвержденные аккредитивы. Покрытые и непокрытые аккредитивы.

Особенности использования чеков.


Тема 9. Кредитные операции коммерческих банков

Понятие кредитных отношений и их правовые формы. Цели и принципы банковского кредитования. Виды банковского кредитования.

Понятие и содержание договора банковского кредита. Существенные и факультативные условия кредитного договора. Исполнение и изменение условий кредитного договора.

Виды и способы обеспечения полученного кредита. Залог. Гарантия. Поручительство.

Ответственность за несоблюдение кредитного договора. Арбитражная практика.

Кредитование дебиторской задолженности. Учет векселей. Форфейтинг. Факторинг. Элементы кредитования в договоре лизинга.

Правовые основы международного банковского кредитования. Кредитование по внешнеэкономическим сделкам.


Тема 3. Валютные операции банков

Понятие валюты и валютных ценностей. Нормативные акты, регулирующие валютные операции. Закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Понятие уполномоченного банка.

Понятие и виды банковских валютных операций. Лицензирование валютных операций. Порядок и условия получения валютных лицензий.

Правовое регулирование порядка открытия и ведения валютных счетов клиентов. Порядок зачисления и использования валютной выручки и иных поступлений на счет. Обязательная продажа валютной выручки.

Рублевые счета нерезидентов, их виды, порядок открытия и правовой режим денежных средств.

Купля-продажа валюты.


Семинарские занятия


Семинар 1

Тема: Расчеты и банковские вклады (1 час).

План:

1. Договор банковского счета.

2. Операции по банковскому счету.

3. Формы банковских расчетов.

4. Банковские вклады.

Вопросы для обсуждения:

Вопрос 1. Понятие и содержание договора банковского счета. Договор расчетного и текущего счета. Порядок и основание заключения договора расчетного счета. Права и обязанности сторон по договору расчетного счета.

Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента.

Вопрос 2. Приостановление операций по счету и арест денежных средств. Случаи приостановления операций по счету и ареста денежных средств. Органы, имеющие право накладывать арест на денежные средства и приостанавливать операции по счету.

Вопрос 3. Правовые формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитивам, расчеты чеками, расчеты по инкассо. Очередность списания денежных средств со счета в банке.

Правила расчетов по платежным поручениям. Случаи, когда для расчетов применяются платежные поручения. Реквизиты платежного поручения. Процедура составления и предъявления в банк платежного поручения. Процедура исполнения банком платежного поручения клиента.

Виды и порядок использования чеков.

Аккредитив как форма расчетов. Правила составления аккредитива, его реквизиты. Виды аккредитивов.

Расчеты по инкассо. Процедура расчетов с использованием платежных требований и инкассовых поручений. Случаи применения инкассовых поручений.

Вопрос 4. Виды вкладов. Срочный вклад. Вклад до востребования. Вклад на иных условиях возврата. Особенности правового регулирования депозитных счетов. Понятие и особенности использования депозитных и сберегательных сертификатов. Правила изменения процентной ставки по вкладам юридических и физических лиц.

Контрольные вопросы:

  1. Какова максимальная сумма наличных расчетов между юридическими лицами?

  2. Какова максимальная сумма расчетов между физическим лицом и юридическим лицом?

  3. Какие исправления допускаются в платежном поручении?

  4. Какая очередность платежей существует при недостаточности средств на счете?

  5. Что в первую очередь должен уплатить банк со счета своего клиента-плательщика при недостаточности средств на расчетном счете – платежи в бюджет, внебюджетные фонды или текущую заработную плату?

  6. В каких случаях при расчетах по платежным требованиям не требуется акцепт владельца счета?

  7. Перечислите случаи списания по инкассовым поручениям.

  8. Чем платежное требование отличается от инкассового поручения?

  9. Можно ли вносить изменения в безотзывный аккредитив?

  10. Какой максимальный срок приостановления операций по счету налогоплательщика может установить налоговая инспекция (другой вариант – налоговая полиция) в случае неуплаты налогов?

  11. Каков срок исковой давности по срочным вкладам, которые вкладчик не забрал в установленный срок?

  12. Что такое кроссированный чек и что такое расчетный чек?


Литература:

О безналичных расчетах в Российской Федерации: положение ЦБ РФ от 12 апреля 2001 г. № 2-П.


Семинар 2

Тема: Кредитные операции коммерческих банков (1 час).

План:

1. Виды кредитования. Кредитный договор.

2. Обеспечение кредитного договора.

3. Ответственность по кредитному договору.

Вопросы для обсуждения:

Вопрос 1. Виды банковского кредитования.

Понятие и содержание договора банковского кредита. Существенные и факультативные условия кредитного договора. Исполнение и изменение условий кредитного договора.

Вопрос 2. Виды и способы обеспечения полученного кредита. Залог. Гарантия. Поручительство.

Вопрос 3. Ответственность за несоблюдение кредитного договора. Арбитражная практика.

Кредитование дебиторской задолженности. Учет векселей. Форфейтинг. Факторинг. Элементы кредитования в договоре лизинга.

Контрольные вопросы:

Чем гарантия как способ обеспечения кредита отличается от поручительства?

Что в первую очередь должен гасить банк – проценты по кредиту или основной долг?

Что такое оборотный и безоборотный факторинг?

Какова процедура учета векселей?

Литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: Ч. I и II: федер. закон (с изм. и доп. от 20.02.1996 г., 12.08.1996 г., 24.10.1997 г., 08.07.1999 г., 17.12.1999 г., 16.04.2001 г., 15.05.2001 г.).

2. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 30.06.2003 г.).


Семинар 3

Тема: Валютные операции банков (2 часа).

План:

1. Валютные операции.

2. Валютные счета.

3. Купля-продажа валюты.

Вопросы для обсуждения:

Вопрос 1. Понятие и виды банковских валютных операций.

Лицензирование валютных операций. Порядок и условия получения валютных лицензий. Понятие уполномоченного банка.

Вопрос 2. Правовое регулирование порядка открытия и ведения валютных счетов клиентов. Порядок зачисления и использования валютной выручки и иных поступлений на счет. Обязательная продажа валютной выручки.

Рублевые счета нерезидентов, их виды, порядок открытия и правовой режим денежных средств.

Вопрос 3. Купля-продажа валюты. Понятие и общие правовые требования к открытой валютной позиции.

Контрольные вопросы:

  1. Какой перечень валютных операций может осуществлять банк на основе генеральной валютной лицензии?

  2. Какие виды валютных поступлений не подлежат обязательной продаже?

  3. Какие платежи могут осуществляться с транзитного валютного счета до обязательной продажи 50% валютной выручки?

  4. В каких случаях юридическое лицо может покупать иностранную валюту?

  5. Нужно ли получать валютную лицензию ЦБ РФ для покупки векселя, номинал которого выражен в долларах США и нет оговорки о том, в какой валюте должен быть платеж?

Литература:

1. Об утверждении Положения о порядке проведения в Российской Федерации некоторых видов валютных операций и об учете и представлении отчетности по некоторым видам валютных операций: приказ ЦБ РФ от 24.04.1996 г. № 02-94 (с изм. и доп. от 03.02.1997 г., 27.08.1997 г., 24.10.1997 г., 12.10.2000 г., 17.09.2001 г.).

2. О порядке совершения юридическими лицами – резидентами операций покупки и обратной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации: указание ЦБ РФ от 20.10.1998 г. № 383-У (с изм. и доп. от 02.12.1998 г., 18.06.1999 г., 15.11.1999 г., 21.06.2000 г.).

3. О счетах физических лиц – резидентов в банках за пределами Российской Федерации: инструкция ЦБ РФ от 29.08.2001 г. № 100-И.

Темы рефератов (для семинарских занятий):

  1. Кредитная система. Роль Центрального банка в кредитной системе.

  2. Правовое положение Банка России.

  3. Юридические основы формирования и деятельности коммерческих банков.

  4. Порядок создания и прекращения деятельности коммерческих банков. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций.

  5. Понятие и виды банковских операций.

  6. Операции по приему вкладов. Договор банковского вклада.

  7. Операции по счету, выполняемые банками. Договор банковского счета.

  8. Операции по осуществлению безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов.

  9. Межбанковские расчеты. Международные расчеты.

  10. Пластиковые карточки в банковском деле. Электронные банковские услуги населению.

  11. Кассовые операции коммерческих банков.

  12. Кредитные правоотношения. Виды кредита. Принципы кредитного процесса. Этапы кредитования.

  13. Банковские сделки: факторинг, форфейтинг, лизинг, доверительное управление денежными средствами и иным имуществом с физическими и юридическими лицами.

  14. Операции банков с ценными бумагами. Понятие и виды проводимых операций.

  15. Банковские операции с иностранной валютой.



^ Контрольные работы


Методические рекомендации

по выполнению контрольных работ

Контрольная работа по банковскому праву способствует формированию у студента навыков самостоятельного научного творчества, повышению его теоретической и профессиональной подготовки, лучшему освоению учебного материала.

При написании контрольной работы по банковскому праву студент должен показать умение работать с литературой, анализировать правовые источники и правоприменительную практику, делать обоснованные выводы. Одновременно контрольная работа дает возможность оценить, насколько студентами усвоен материал.

Контрольная работа предусматривает ответы на теоретические вопросы и решение задачи. Ответы на вопросы даются в той последовательности, в которой они поставлены в задании. Ответы на теоретические и практический вопросы должны быть исчерпывающими, аргументированными, основанными на нормах действующего законодательства, со ссылками на нормы права. В контрольной работе должна быть указана литература, которой студент пользовался при ответе на вопросы заданий.

Контрольная работа выполняется по вариантам: студенты, чьи фамилии начинаются на буквы от «А» до «З» (включительно), выполняют контрольную работу по первому варианту; от «И» до «Р» (включительно) – по второму варианту; от «С» до «Я» (включительно) – по третьему варианту. Работы, написанные не в соответствии с указанным порядком, не рецензируются.

Объем контрольной работы – 20-22 страницы ученической тетради или 10-12 страниц печатного текста формата А4.


Варианты контрольных работ

Вариант 1

1. Порядок создания и прекращения деятельности коммерческих банков.

2. Понятие овердрафта.

3. Задача.

При формировании уставного капитала коммерческого банка предприятие «Топаз» для приобретения акций использовало денежные средства, полученные по кредитному договору. Правомерно ли это? Указать, какие ограничения действуют при формировании уставного каптала. Обоснуйте с точки зрения законодательства.

Литература:

1. Гражданский кодекс РФ (часть 1, часть 2).

2. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1.

3. О приобретении физическими лицами долей (акций) в уставном капитале кредитной организации: положение ЦБ РФ от 26.03.1999 г. № 72-П.

4. О порядке формирования уставного капитала кредитной организации в валюте Российской Федерации: указания ЦБ РФ от 26.09.1997 г. № 523 (с изм. и доп. от 29.11.2000 г.).


Вариант 2

1. Сравните понятия банка и иной кредитной организации. Укажите, подлежит ли лицензированию деятельность иных кредитных организаций.

2. Дать характеристику договора банковского вклада. Назвать существенные условия договора. Какую ответственность несет лицо, не имеющее права на привлечение денежных средств во вклады, в случае принятия вклада от гражданина. Ответ обоснуйте ссылкой на законодательство.

3. Задача.

Коммерческий банк (КБ), зарегистрированный в г. Москве, принял решение о создании (открытии) своего филиала в г. Кирове. Должен ли КБ открывать своему филиалу счет в РКЦ территориального учреждения ЦБ РФ или открытие счета филиалу не является обязательным, т.к. филиал не является юридическим лицом?

Литература:

1. Гражданский кодекс РФ (часть 1, часть 2).

2. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1.

3. О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензии на осуществление банковских операций: инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 г. № 109-И.

Вариант 3

1. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации.

2. Договор банковского счета.

3. Задача.

Коммерческий банк сдает в аренду ООО «Альфа» 10 сейфов для хранения документов и ценностей. В договоре аренды сейфов имеется условие о том, что ООО «Альфа» арендует сейфы у КБ с правом выкупа, арендная плата засчитывается в выкупную цену сейфов.

Дайте правовую оценку ситуации.

Литература:

1. Гражданский кодекс РФ (часть 1, часть 2).

2. О центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ.

3. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1.


Вопросы к экзамену


  1. Предмет и метод банковского права.

  2. Основные этапы становления современных банковских систем.

  3. Основные этапы становления современной банковской системы России.

  4. Содержание банковской реформы 1987 г., 1990 г.

  5. Банковская система, система финансовых учреждений, кредитная система, система коммерческих банков.

  6. Отличие банков от иных кредитных учреждений.

  7. Правовое положение Центрального банка РФ.

  8. Функции Центрального банка РФ.

  9. Гражданско-правовые отношения с участием Центрального банка РФ. Административные функции Центрального банка РФ. Непосредственные надзорные функции Центрального банка РФ.

  10. Понятие коммерческого банка. Виды коммерческих банков и их общая характеристика.

  11. Правовое регулирование деятельности иностранных банков на территории России.

  12. Порядок создания банка. Процедура регистрации банка.

  13. Особенности регистрации банка с иностранным участием.

  14. Ликвидация банка. Способы предупреждения банкротства банков.

  15. Правовая характеристика банковских операций и банковских сделок.

  16. Формы взаимодействия элементов банковской системы. Корреспондентские счета.

  17. Понятие договора банковского счета. Виды банковских счетов.

  18. Порядок открытия счета в банке. Закрытие счета.

  19. Арест счета, приостановление операций по счету.

  20. Правовой режим денежных средств на расчетном счете.

  21. Условия и виды ответственности за нарушение обязательств по договору банковского счета. Ответственность в отношениях по расчетам.

  22. Виды расчетов.

  23. Расчеты платежными поручениями.

  24. Расчеты платежными требованиями.

  25. Бесспорное списание денежных средств со счета.

  26. Аккредитивная форма расчетов.

  27. Виды аккредитива. Структура аккредитивных расчетов.

  28. Чековая форма расчетов.

  29. Очередность платежей со счета.

  30. Банковская тайна.

  31. Виды кредита и кредитного договора. Овердрафт.

  32. Кредитный договор и договор займа. 

  33. Кредитный договор: субъекты, содержание.

  34. Основные принципы кредитования.

  35. Обязанности кредитополучателя по кредитному договору. 

  36. Формы ответственности по кредитному договору. 

  37. Понятие договора банковского вклада. Виды вкладов.

  38. Основание и порядок изменения условий по договору вклада.

  39. Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств.

  40. Правила ведения кассовых операций.

  41. Правовое регулирование валютных правоотношений. Понятие валюты и валютных ценностей.

  42. Понятие валютных операций и их виды.

  43. Правовые основы валютного контроля. Субъекты валютного контроля.

  44. Обязательная продажа части валютной выручки.

  45. Порядок совершения банками сделок с драгоценными камнями и драгоценными металлами.

  46. Правовая природа лизинга. 

  47. Стороны и содержание договора лизинга. 

  48. Виды лизинга.

  49. Правовая природа учета векселей. 

  50. Понятие и содержание договора факторинга.



Библиографический список

Нормативно-правовые акты:

  1. Бюджетный кодекс РФ: федер. закон от 31.07.1998 г. № 145-ФЗ (с изм. и доп. от 31.12.1999 г., 05.08.2000 г., 27.12.2000 г., 08.08.2001 г.

  2. Гражданский кодекс Российской Федерации: Ч. I и II: федер. закон (с изм. и доп. от 20.02.1996 г., 12.08.1996 г., 24.10.1997 г., 08.07.1999 г., 17.12.1999 г., 16.04.2001 г., 15.05.2001 г.).

  3. О центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ.

  4. О реструктуризации кредитных организаций: федер. закон от 08.07.1999 г. № 144-ФЗ.

  5. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: федер. закон от 23.06.1999 г. № 117-ФЗ.

  6. О валютном регулировании и валютном контроле: закон РФ от 09.10.1992 г. № 3615-1 (с изм. и доп. от 29.12.1998 г., 05.07.1999 г., 31.05.2001 г., 08.08.2001 г.).

  7. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 30.06.2003 г.).

  8. Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций: постановление Правительства РФ от 07.03.2000 г. № 194.

  9. О создании Российского банка развития: распоряжение Правительства РФ от 10.03.1999 г. № 391-р (с изм. и доп. от 23.06.1999 г., 01.11.1999 г., 31.08.2000 г.).

  10. О создании Агентства по реструктуризации кредитных организаций: распоряжение Правительства РФ от 20.11.1998 г. № 1642-р (с изм. и доп. от 30.12.1998 г.).

  11. О приобретении физическими лицами долей (акций) в уставном капитале кредитной организации: положение ЦБ РФ от 26.03.1999 г. № 72-П.

  12. О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций: приказ ЦБ РФ от 07.10.1997 г. № 02-437.

  13. О введении в действие указаний Банка России «О порядке формирования уставного капитала кредитной организации в валюте Российской Федерации»: приказ ЦБ РФ от 26.09.1997 г. № 02-424.

  14. Об утверждении Положения о порядке проведения в Российской Федерации некоторых видов валютных операций и об учете и представлении отчетности по некоторым видам валютных операций: приказ ЦБ РФ от 24.04.1996 г. № 02-94 (с изм. и доп. от 03.02.1997 г., 27.08.1997 г., 24.10.1997 г., 12.10.2000 г., 17.09.2001 г.).

  15. О введении в действие Положения «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов»: приказ ЦБ РФ от 23.04.1997 г. № 02-195 (с изм. и доп. от 22.06.1999 г., 24.06.1999 г.).

  16. О рублевом эквиваленте минимального размера уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, и минимального размера собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, на II квартал 2001 года: указание ЦБ РФ от 05.04.2001 г. № 948-У.

  17. О порядке открытия операционных касс вне кассового узла в помещениях обменных пунктов уполномоченных банков: указание ЦБ РФ от 19.05.2000 г. № 790-У.

  18. О рублевом эквиваленте минимального размера уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, и минимального размера собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, на IV квартал 1999 года: указание ЦБ РФ от 04.10.1999 г. № 653-У.

  19. О процедуре замены обязательства, в котором кредитная организация является должником, обязательством, оформленным облигацией кредитной организации, конвертируемой в ее акции: указание ЦБ РФ от 25.03.1999 г. № 527-У (с изм. и доп. от 25.12.2000 г.).

  20. О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета: указание ЦБ РФ от 19.03.1999 г. № 513-У (с изм. и доп. от 19.05.1999 г., 18.12.2000 г.).

  21. О формировании уставного капитала кредитной организации неденежными средствами: указание ЦБ РФ от 31.12.1998 г. № 474-У.

  22. О процедуре и учете операций, связанных с выходом участников из кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной ответственностью: указание ЦБ РФ от 21.12.1998 г. № 373-Т (с изм. и доп. от 10.02.1999 г., 31.08.1999 г.).

  23. О порядке совершения юридическими лицами – резидентами операций покупки и обратной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации: указание ЦБ РФ от 20.10.1998 г. № 383-У (с изм. и доп. от 02.12.1998 г., 18.06.1999 г., 15.11.1999 г., 21.06.2000 г.).

  24. Об отмене запрета на оплату взносов в уставные капиталы кредитных организаций в иностранной валюте: указание ЦБ РФ от 30.09.1998 г. № 365-У.

  25. Об отмене нормативных актов и разъяснений Банка России в связи с вступлением в силу Инструкции Центрального банка Российской Федерации «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 23 июля 1998 г. № 75-И: указание ЦБ РФ от 30.07.1998 г. № 302-У.

  26. О замене акций с двойной номинальной стоимостью (рублевой и валютной) и долей, выраженных в иностранной валюте, на акции и доли, выраженные в рублях: указание ЦБ РФ от 22.04.1998 г. № 217-У.

  27. О приведении кредитными организациями учредительных документов и организационно-правовых форм в соответствие с Федеральным законом «Об обществах с ограниченной ответственностью»: указание ЦБ РФ от 12.03.1998 г. № 184-У (с изм. и доп. от 22.03.1999 г., 18.06.1999 г.).

  28. О порядке формирования уставного капитала кредитной организации в валюте Российской Федерации: указание ЦБ РФ от 26.09.1997 г. № 523 (с изм. и доп. от 29.11.2000 г.).

  29. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам): инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-И.

  30. О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензии на осуществление банковских операций: инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 г. № 109-И.

  31. О счетах физических лиц – резидентов в банках за пределами Российской Федерации: инструкция ЦБ РФ от 29.08.2001 г. № 100-И.

  32. О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности: инструкция ЦБ РФ от 23.07.1998 г. № 75-И (с изм. и доп. от 18.05.1999 г., 24.06.1999 г., 28.06.1999 г., 28.08.2000 г.)

  33. О порядке регулирования деятельности банков: инструкция ЦБ РФ от 10.10.1997 г. № 1 (с изм. и доп., по сост. на 06.05.2002 г.).

  34. О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации (новая редакция Инструкции Банка России № 8): инструкция ЦБ РФ от 17.09.1996 г. № 8 (с изм. и доп. от 06.11.1996 г., 08.08.1997 г., в ред. от 23.11.1998 г., с изм. и доп. от 20.08.1999 г., 03.04.2000 г.).


Основная литература:

  1. Тедеев, А.А. Банковское право: конспект лекций / А.А. Тедеев, В.А. Парыгина. – М., 2004.

  2. Эриашвили, Н.Д. Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили. – 4-е изд., перераб. и доп. – М., 2006 (2005).


Дополнительная литература:

  1. Алексеева, Д.Г. Банковское право: учеб. пособие / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. – 3-е изд., перераб. и доп. – М., 2007.

  2. Братко, А.Г. Банковское право (теория и практика): учеб. пособие / А.Г. Братко. – М., 2000.

  3. Банковское законодательство: учеб. пособие / под ред. Е.Ф. Жукова. – М., 2001.

  4. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Т. 1 / отв. ред. Г.А. Тосунян. – М., 2001.

  5. Банковское право: учеб. пособие / редкол.: А.А. Травкин (отв. ред.), К.И. Карабанова (отв. секретарь). – 3-е изд., перераб. и доп. – М., 2006.

  6. Белов, В.А. Очерки по вексельному праву / В.А. Белов. – М., 2000.

  7. Гавальда, К. Банковское право: учреждения – счета – операции – услуги / К. Гавальда, Ж. Стуфле; пер. с фр. М.П. Геннер; под ред. В.Я. Лисняка. – М., 1996.

  8. Голышев, В.Г. Сделки в кредитной сфере / В.Г. Голышев. – М., 2003.

  9. Грачев, В.В. Акцепт векселя / В.В. Грачев. – СПб., 2002.

  10. Олейник, О.М. Основы банковского права: курс лекций / О.М. Олейник. – М., 1997.

  11. Тедеев, А.А. Банковское право: учеб. пособие / А.А. Тедеев. – М., 2006.

  12. Трофимов, К.Т. Создание, реорганизация и ликвидация кредитных организаций / К.Т. Трофимов; под ред. М.Г. Масевич. – М., 2001.

  13. Юлдашбаева, Л.Р. Правовое регулирование оборота эмиссионных ценных бумаг (акций, облигаций) / Л.Р. Юлдашбаева. – М., 1999.



Словарь основных терминов


Акцепт – согласие на оплату расчетного документа.

Банки-корреспонденты – банки, выполняющие на основе корреспондентского договора поручения друг друга по платежам и расчетам через специальные открытые счета.

^ Банковский кредит – предоставление во временное владение и пользование части собственного или привлеченного капитала.

Валютная политика – совокупность экономических, правовых и организационных мер, осуществляемых государственными органами, банковскими и финансовыми учреждениями в области валютных отношений.

^ Валюта – денежная единица страны и ее тип.

Валютный счет – счет предприятий в иностранной валюте.

Депозит – денежные средства, переданные во вклад банку.

Инкассо – банковская расчетная операция, посредством которой банк по поручению клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от плательщика за отгруженные в его адрес товароматериальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счет клиента в банке.

^ Корреспондентские отношения – договорные отношения между банками, цель которых – осуществление платежей и расчетов по поручению друг друга; устанавливаются на основании корреспондентского договора между банками.

^ Корреспондентский счет – счет, на котором отражаются расчеты, произведенные банком по поручению и за счет другого банка на основе заключенного корреспондентского договора.

Лицензия – получаемое от государственных органов разрешение на осуществление какого-либо вида деятельности.

^ Процентная ставка – величина платы за полученные в кредит денежные средства.

Чек – платежный документ установленной формы, содержащий письменное распоряжение банку выдать определенную сумму со счета лица, выдавшего чек.


СОДЕРЖАНИЕ


Пояснительная записка……………………………………………...

3

Методические рекомендации по изучению дисциплины…………

5

Учебно-тематический план курса…………………………………..

19

Содержание курса……………………………………………………

20

Семинарские занятия………………………………………………...

24

Контрольные работы………………………………………………...

29

Вопросы к экзамену………………………………………………….

31

Библиографический список…………………………………………

33

Словарь основных терминов………………………………………..

38



^ Банковское право


Учебно-методический комплекс

по направлению: 030500 – «Юриспруденция»,

по специальности: 030501 – «Юриспруденция»


Редактор, технический редактор: Селиванова М.Ю.


Лицензия ЛР № 030800 от 19.01.98 г.


Сдано в набор 31.01.2008 г. Подписано в печать 06.02.2008 г.

Формат 60х88/16. Гарнитура Times New Roman.

Бумага типографская. Объем 1,57 п.л.

Тираж 100 экз. Заказ № 424.


ООО “Гаруда”

196084, Санкт-Петербург, ул. Емельянова, 10

Отпечатано: филиал НОУ ВПО «СПбИВЭСЭП» в г. Кирове

610005, г. Киров, ул. Советская, 73








оставить комментарий
преподаватель Е.Ю
Дата03.10.2011
Размер0,5 Mb.
ТипУчебно-методический комплекс, Образовательные материалы
Добавить документ в свой блог или на сайт

Ваша оценка этого документа будет первой.
Ваша оценка:
Разместите кнопку на своём сайте или блоге:
rudocs.exdat.com

Загрузка...
База данных защищена авторским правом ©exdat 2000-2017
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Анализ
Справочники
Сценарии
Рефераты
Курсовые работы
Авторефераты
Программы
Методички
Документы
Понятия

опубликовать
Документы

наверх