Правила по обслуживанию граждан держателей международных банковских карт visa icon

Правила по обслуживанию граждан держателей международных банковских карт visa


Смотрите также:
«Правила использования международных банковских карт ОАО акб «экспресс»...
Памятка "о мерах безопасного использования банковских карт"...
Правила пользования банковскими картами для держателей карт visa «банк24. Ру» (оао)...
Правила пользования банковскими картами для держателей карт Visa "Банк24. ру" (оао)...
Банк ОАО “скб-банк”, находящееся по адресу: 620026 Россия, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75...
Правила использования международных банковских карт оо о кб «ноябрьскнефтекомбанк» общие...
Общие условия использования международных банковских карт зао «Республиканский банк»...
Правила предоставления и обслуживания банковских карт московского филиала ОАО «консервативный...
Регламент предоставления и использования банковских карт ОАО банк «открытие»...
Оао «скб-банк»...
Правила пользования банковскими картами visa "Банк24. ру" (оао)...
Правила пользования электронными транспортными картами при проезде в городском пассажирском...



Загрузка...
скачать
Правила по обслуживанию граждан – держателей международных банковских карт VISA Electron /Plus и Cirrus / Maestro


  1. Общие положения

    1. Настоящие "Правила по обслуживанию граждан – держателей международных банковских карт VISA Electron / Plus и Cirrus / Maestro" (далее – Правила), разработанные на основе законов Российской Федерации, нормативных актов ЦБ РФ и Устава КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) (далее – БАНК):

  • устанавливают и регулируют взаимоотношения между БАНКом и физическими лицами при предоставлении БАНКом в пользование этим физическим лицам международных банковских карт VISA Electron / Plus и/или Cirrus / Maestro БАНКа (далее - банковские карты);

  • определяют порядок осуществления расчетов по операциям, совершенным физическими лицами с использованием этих карт.

    1. Специальные термины и понятия, используемые в настоящих Правилах, имеют толкование согласно правилам международных платежных систем Visa и EuroCard/MasterCard (далее - Платежных систем) и нормативным документам ЦБ РФ.

    2. Для целей настоящего положения используются следующие термины и определения:

^ Международная платежная система – это некоммерческая ассоциация, которая включает в себя один или определенное количество банков-участников, выполняет посредническую роль между ними, занимается организацией расчетов и обеспечивает техническое взаимодействие между участниками системы.

Авторизация - разрешение, предоставляемое банком для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.

^ Лимит авторизации (расходный лимит карты) - максимальная сумма, доступная держателю банковской карты в течение определенного периода времени, в пределах которой БАНК может выдать разрешение на совершение операции с использованием этой карты.

^ Банковская карта (карта) - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. В целях настоящего положения банковская карта считается расчетной картой, которая предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

^ Электронные карты – международные дебетовые банковские карты VISA Electron/Plus и Eurocard/MasterCard Cirrus/Maestro, эмитируемые КБ «Кубанский универсальный банк», дающие право ее владельцу распоряжаться денежными средствами на специальном карточном счете, открытом в КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО), с предварительной авторизацией.

Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием банковских карт, выдачи информации по счету, осуществления безналичных платежей и т.д.

^ Выдача наличных - операция предоставления держателю банковской карты наличных денежных средств в банкоматах или в пунктах выдачи наличных денежных средств (далее ПВН).

^ Документ по операциям с использованием банковских карт (далее - "документ") - документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением банковских карт или их реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный держателем банковской карты или аналогом его собственноручной подписи.

Комиссия - денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента в соответствии с условиями заключенного договора, в том числе комиссионные вознаграждения участников расчетов с использованием банковских карт, а именно:

- комиссии межбанковские - денежные средства, уплачиваемые эквайрером эмитенту или эмитентом эквайреру, по операциям с использованием банковских карт:

- комиссия за процессинг - денежные средства, взимаемые с эквайреров и эмитентов за проведение процессинга;

- комиссия эквайрера - денежные средства, взимаемые эквайрером с держателя банковской карты за предоставленные услуги по операциям с использованием банковских карт;

- комиссия эмитента - денежные средства, взимаемые эмитентом со своего клиента за проведение операции с использованием банковских карт.

Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемых процессинговым центром.

^ Процессинговая компания - юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов.

^ Реестр платежей по операциям с использованием платежных карт (далее реестр платежей) - документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

Эквайринг - деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации.

^ Устройства эквайрера - банкоматы, электронные терминалы, импринтеры и другие технические средства, предназначенные для осуществления эквайрером операций с использованием банковских карт.

Эквайрер – банк, осуществляющий эквайринг по операциям с использованием международных банковских карт VISA и Europay.

^ Электронные терминалы - электронное программно-технические устройства, предназначенные для совершения операций с использованием банковских карт (электронные POS-терминалы в ПВН, а также электронные POS-терминалы в предприятиях торговли-сервиса).

Импринтер - механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе.

^ Эмиссия банковских карт - деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.

^ Эмитент - кредитная организация (филиал), осуществляющая эмиссию банковских карт.

Резидент РФ – физические лица, имеющие постоянное местожительство в Российской Федерации, в том числе временно находящиеся за пределами Российской Федерации;

^ Слип/квитанция электронного терминала – квитанция, составленная на специальном бланке, составленная импринтером/электронным терминалом на принтерной ленте, является основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт и содержит следующие обязательные реквизиты:

  1. идентификатор ПВН – код (номер/номера), адрес ПВН, название банка;

  2. дата совершенной операции;

  3. сумма операции;

  4. валюта операции;

  5. сумма комиссии эквайрера за совершение операции (если имеет место);

  6. код, подтверждающий авторизацию эмитентом карты;

  7. реквизиты банковской карты;

  8. подпись держателя карты;

  9. подпись кассира.

  10. данные удостоверения личности держателя карты:

  • тип удостоверения личности;

  • серийный номер;

  • страну выдачи;

  • срок действия;

  • адрес держателя карты.

Кроме того, для карт VISA: префикс.

    1. Банковские карты являются собственностью БАНКа и предоставляются БАНКом в пользование резидентам РФ.

    2. Учет операций, совершенных физическими лицами с использованием банковских карт, и расчеты по ним, осуществляются по специальному банковскому счету, открываемому физическим лицом в БАНКе (далее – карточный счет).

    3. Владельцу карточного счета (физическому лицу, на чье имя в БАНКе открыт карточный счет) БАНК предоставляет в пользование (по выбору владельца карточного счета) следующие банковские карты - VISA Electron / Plus или Cirrus / Maestro, либо две карты вместе (в любой комбинации). Карты, предоставленные в пользование владельцу карточного счета, в дальнейшем именуются как «основные». Держателями основных карт могут быть резиденты РФ. БАНК предоставляет в пользование каждому доверенному лицу держателя основной карты «дополнительные» карты. В качестве дополнительной предоставляется одна из банковских карт VISA Electron / Plus, Cirrus / Maestro, либо обе эти карты вместе. Количество держателей дополнительных карт не ограничивается. Предоставляя своему доверенному лицу дополнительную карту, владелец карточного счета тем самым наделяет его правом совершать исключительно расходные операции по карточному счету на основании документов, составленных с использованием предоставленной дополнительной карты. Для совершения держателем дополнительной карты иных операций по карточному счету (пополнение наличными денежными средствами, получение выписок) владелец карточного счета должен оформить на него доверенность в установленном порядке.

    4. Банковская карта персональна. На ее лицевую поверхность наносятся номер банковской карты, фамилия и имя держателя банковской карты, а также дата окончания срока ее действия (год, месяц). Срок действия банковских карт, предоставленных в пользование физическим лицам, сотрудникам Банка, а также сотрудникам юридического лица (Организации), признанного вышеуказанными сотрудниками своим уполномоченным лицом, и наделенного БАНКом соответствующими полномочиями в рамках договора на обслуживание Организации с использованием банковских карт, истекает через:

  • 12 (двенадцать) месяцев, включая месяц подачи заявления в БАНК в случае предоставления в БАНК заявления на получение банковской карты и оплаты физическим лицом услуг БАНКа (в соответствии с условия ми раздела 8 настоящих Правил) в период с 1 по 15 (включительно) число месяца;

  • 13 (тринадцать) месяцев, включая месяц подачи заявления в БАНК в случае предоставления в БАНКом заявления на получение банковской карты и оплаты физическим лицом услуг БАНКа (в соответствии с условиями раздела 8 настоящих Правил) после 15 числа месяца;

или по усмотрению банка:

  • 24 (двадцать четыре) месяца, включая месяц подачи заявления в БАНК в случае предоставления в БАНК заявления на получение банковской карты в период с 1 по 15 (включительно) число месяца;

  • 25 (двадцать пять) месяцев, включая месяц подачи заявления в БАНК в случае предоставления в БАНК заявления на получение банковской карты в период после 15 числа месяца.

Банковской картой должен пользоваться только ее держатель».

    1. Держателю банковской карты присваивается персональный идентификационный номер (далее – ПИН – код), который представляет собой четырехзначное число, являющееся аналогом собственноручной подписи держателя карты. Этот номер подтверждает право держателя банковской карты подписывать документы по операциям, совершенным с использованием предоставленных владельцу карточного счета и/или его доверенным лицам банковских карт. ПИН - код должен храниться держателем банковской карты в тайне. ПИН - код каждого держателя банковской карты (основной и/или дополнительной) передается ему, упакованным в специальный конверт (далее – ПИН-конверт).

    2. Все виды расчетов с Платежными системами по операциям, совершенным с использованием предоставленных владельцу карточного счета и/или его доверенным лицам банковских карт, осуществляются БАНКом. Основанием для расчетов являются "Реестры платежей по операциям с использованием банковских карт" (далее – реестры платежей), ежедневно представляемые в БАНК.

    3. Авторизация операций (процедура выдачи разрешений на проведение операций), совершаемых с использованием предоставленных банковских карт, выполняется согласно технологиям Платежных систем.

    4. Запрос документов по операциям, совершенным с использованием банковских карт, выставление требования возврата денежных средств по опротестованным владельцем карточного счета операциям (chargeback) и другие подобные процедуры выполняются БАНКом на основании соответствующих заявлений владельца карточного счета.

    5. Обслуживание держателей банковских карт осуществляется в соответствии с «Тарифами по обслуживанию физических лиц – держателей международных банковских карт VISA Electron/Plus Кубанского универсального банка» (далее – Тарифы). Оплата владельцем карточного счета специальных услуг (таких как, блокирование/разблокирование действия банковских карт в соответствии с Правилами платежных систем, возврат денежных средств по опротестованным операциям (chargeback) и др.) осуществляется на основании реестров платежей Платежных систем.




  1. ^ Открытие карточного счета и предоставление банковских карт

    1. Для открытия карточного счета и получения в пользование основной банковской карты (основных банковских карт) физическое лицо заключает с БАНКом договор, утвержденный правлением Банка на момент подписания сторонами, в двух экземплярах и предоставляет в банк заявление на получение банковской карты по форме, указанной в Приложении №1 к настоящим Правилам. Один экземпляр договора, подписанный БАНКом и клиентом, выдается клиенту вместе с банковской картой и выдержками из настоящих Правил, регламентирующие основные моменты взаимоотношений держателя банковской карты (владельца карточного счета) с БАНКом, и контактные номера телефонов службы клиентской поддержки БАНКа. С полным текстом настоящих Правил любое физическое лицо имеет возможность ознакомиться в БАНКе. Упомянутые выше договор и заявление, помимо предоставления в БАНК непосредственно самим клиентом, может быть предоставлено в БАНК юридическим лицом (Организацией), признанным данным клиентом своим уполномоченным лицом, и наделенным БАНКом соответствующими полномочиями в рамках договора на обслуживание Организации с использованием банковских карт. В этом случае физическое лицо должно сделать на бланке заявления соответствующие отметки о признании им Организации своим уполномоченным лицом в части:

  • передачи Организацией в БАНК расчетно-денежных документов и распоряжений, не связанных с движением денежных средств, подготовленных и подписанных самим физическим лицом;

  • получения Организацией в БАНКе банковских карт, ПИН-конвертов, выписок из карточных счетов с последующей передачей их Организацией непосредственно физическому лицу.

    1. При открытии карточного счета физическое лицо вносит первоначальный взнос в размере суммы, установленной Тарифами банка, в соответствии с количеством заказываемых карт.

    2. При заполнении заявления, физическое лицо должно указать в заявлении один из следующих сроков предоставления банковской карты: плановое (по мере изготовления, но не позднее 1 месяца со дня подачи заявления) или экстренное предоставление (в течение 7 дней со дня подачи заявления). В случае экстренного предоставления карты клиент в дополнение к первоначальному взносу оплачивает денежные средства за экстренное предоставление каждой заказанной карты, в соответствии с Тарифами.

При этом если в соответствии с указаниями в заявлении, выбрано экстренное предоставление банковской карты, владелец карточного счета должен, помимо первоначального взноса, внести в соответствии с Тарифами на карточный счет денежные средства в размере комиссии БАНКа за экстренное предоставление каждой банковской карты. Каждая заказанная карта предоставляется клиенту по мере изготовления.

    1. Для получения в пользование дополнительных банковских карт (кроме банковских карт, предоставленных в пользование физическим лицам - сотрудникам юридического лица, признанного вышеуказанными сотрудниками своим уполномоченным лицом, и наделенного БАНКом соответствующими полномочиями в рамках договора на обслуживание Организации с использованием банковских карт) владелец карточного счета должен предоставить в БАНК заявление, заполненное его доверенным лицом и подписанное как самим доверенным лицом, так и владельцем карточного счета. В заявлении должны быть указаны фамилия, имя, держателя основной карты и номер его основной банковской карты (при наличии двух основных карт указывается номер любой из них). Карточные счета для держателей дополнительных карт не открываются.

    2. Дополнительные банковские карты и ПИН-конверты к ним предоставляются доверенным лицам владельца карточного счета после внесения владельцем карточного счета на свой карточный счет в соответствии с Тарифами денежных средств, предназначенных для оплаты услуг БАНКа по предоставлению каждой дополнительной карты, в порядке, указанном в пункте 2.3 и 2.4. настоящих Правил.

    3. При получении банковской карты ее держатель должен удостовериться в отсутствии механических повреждений банковской карты (включая магнитную полосу) и целостность соответствующего ей ПИН – конверта. За получение банковской карты, ПИН-конверта к ней клиент расписывается об этом в заявлении, либо в раздаточной ведомости (в случае получения сотрудником Организации банковской карты в рамках договора на обслуживание Организации с использованием банковских карт)..

    4. При получении банковской карты (основной или дополнительной) на ее оборотной стороне клиент ставит свою подпись шариковой ручкой в специально отведенном для этого месте.




  1. Операции с использованием банковских карт

    1. Держатели банковских карт (основных или дополнительных) могут осуществлять с их использованием следующие операции:

  • безналичные операции в предприятиях торговли (услуг), принимающих в качестве оплаты за реализуемые товары (услуги) документы, составленные с использованием банковских карт;

  • получение наличных денежных средств в банках (в обменных пунктах или через банкоматы), выдающих наличные денежные средства с использованием банковских карт.

Упомянутые операции совершаются исключительно через специальные электронные терминалы (POS – терминалы, банкоматы).

    1. Валютные операции с использованием банковских карт совершаются в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации. Для совершения валютных операций с использованием банковской карты, связанных с движением капитала, держатель банковской карты в обязательном порядке должен в соответствии с валютным законодательством РФ (независимо от валюты карточного счета) получить разрешение ЦБ РФ.

    2. Совершение любой из операций, указанных в пункте 3.1 настоящих Правил, предусматривает обязательное составление квитанции электронного терминала или квитанции банкомата. При этом при осуществлении операций с использованием банковских карт:

а) по выдаче наличных денежных средств в ПВН, операционных кассах составляются слипы в количестве 3 (трех) экземпляров или квитанции электронного терминала в количестве 2 (двух) экземпляров;

б) по выдаче наличных денежных средств через банкоматы составляется в 1 (одном) экземпляре квитанция банкомата;

в) при оплате товаров (услуг) в предприятиях торговли (услуг) – составляются слипы в количестве 3 (трех) экземпляров или квитанции электронного терминала в количестве 2 (двух) экземпляров.

Все квитанции электронного терминала должны быть собственноручно подписаны держателем банковской карты, с использованием которой совершалась указанная операция. В отдельных случаях перед совершением операций, указанных в подпунктах а), в) настоящего пункта, работники ПВН, операционных касс банков или предприятий торговли (услуг) имеют право потребовать предъявления документов, удостоверяющих личность держателя карты, с использованием которой планируется совершение операции. В этих случаях несовершеннолетним лицам в возрасте от 10 до 14 лет, являющимся держателями дополнительных карт, может быть отказано в совершении вышеуказанных операций.

    1. При утрате держателем карты расчетных документов, подтверждающих совершение им операций, владелец карточного счета имеет право направить в БАНК письменный запрос на получение от Платежной системы копий документов, подтверждающих совершение операций с использованием банковской карты. Предоставление запрошенных документов осуществляется Платежной системой не позднее 35 (тридцати пяти) календарных дней со дня получения БАНКом запроса владельца карточного счета; оплата услуг БАНКа за запрос упомянутых документов производится в соответствии с Тарифами. БАНК не несет ответственность за непредставление Платежной системой запрошенных владельцем карточного счета документов. Оплата владельцем карточного счета предоставления Платежной системой вышеуказанных копий документов осуществляется в соответствии с Тарифами.

    2. Контроль за расходованием держателями банковских карт денежных средств, находящихся на карточном счете, осуществляется владельцем карточного счета на основании выписки с карточного счета, включающей информацию о расходах каждого держателя карты, предоставляемой БАНКом.

    3. В случае несогласия владельца карточного счета с операциями, включенными в выписку с карточного счета по исполнению денежных обязательств владельца карточного счета по операциям, совершенным с использованием банковских карт, владелец карточного счета имеет право направить в БАНК письменное "Заявление о несогласии с транзакцией". Упомянутое заявление, подписанное держателем банковской карты, с использованием которой была совершена оспариваемая операция, и владельцем карточного счета, направляется в БАНК не позднее, чем через 15 (пятнадцать) рабочих дней со дня получения выписки с карточного счета, в которую была включена оспариваемая операция. На основании полученного заявления БАНК проводит претензионную работу в порядке и в сроки, определяемые правилами Платежной системы. В случае успешного завершения претензионной работы и возврата Платежной системой денежных средств по опротестованным владельцем карточного счета операциям (chargeback), БАНК на основании реестров платежей производит зачисление поступивших денежных средств на карточный счет.

    4. Все операции с использованием банковских карт в обязательном порядке требуют получения разрешения БАНКа на совершение этих операций (авторизации).

    5. Лимит авторизации каждой банковской карты (максимальная сумма, в пределах которой БАНК может выдать разрешение на совершение операции с использованием этой карты) определяется в валюте карточного счета и устанавливается БАНКом в соответствии с остатком денежных средств, размещенных на карточном счете, за вычетом общей суммы уже авторизованных, но еще не оплаченных владельцем карточного счета операций по всем предоставленным ему и его доверенным лицам банковским картам. При авторизации каждой суммы операции БАНК имеет право руководствоваться требованиями Платежных систем по ограничению размера максимальной величины авторизуемой суммы операции (разовой, ежедневной, ежемесячной). При этом авторизуемая сумма операции складывается из непосредственно суммы совершаемой операции, комиссии банка эквайрера (согласно условиям пункта 3.12 настоящих Правил) и комиссии БАНКа (согласно Тарифов).

    6. Каждая авторизация автоматически уменьшает величину текущего авторизационного лимита банковской карты на величину авторизованной суммы.

    7. Каждое зачисление денежных средств (поступивших как безналичным путем, так и наличными) на карточный счет автоматически увеличивает величину текущего авторизационного лимита банковской карты.

    8. В день отражения на карточном счете операции, совершенной с использованием банковской карты (основной и/или дополнительной), БАНК в соответствии с Тарифами взимает с владельца карточного счета причитающиеся БАНКу комиссии:

  • за выдачу наличных денежных средств через банкоматы и в ПВН БАНКапри осуществлении операций в терминалах БАНКа (за исключением терминалов филиальной сети);

  • за погашение задолженности по денежным средствам, выданным через банкоматы и в ПВН прочих банков – при осуществлении операций в терминалах филиальной сети БАНКа и прочих банков;

  • за погашение задолженности по оплачиваемым товарам (услугам) – при осуществлении операций в предприятиях торговли (услуг).

    1. При совершении операций по выдаче наличных денежных средств в прочих банках (в обменных пунктах, ПВН или через банкоматы) помимо комиссии, удерживаемой БАНКом в соответствии с условиями пункта 3.11 настоящих Правил, с владельца карточного счета может дополнительно удерживаться комиссия, устанавливаемая этими банками (банками эквайрерами). Комиссия банка эквайрера взимается одновременно со списанием с карточного счета денежных средств по исполнению денежных обязательств владельца карточного счета по этой операции. При этом сумма непосредственно операции и сумма комиссии банка эквайрера списываются с карточного счета единой суммой.




  1. Порядок ведения карточного счета и осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт

    1. Карточный счет открывается физическому лицу на основании договора, упомянутого в пункте 2.1 настоящих Правил, и ведется либо в валюте РФ, либо в валюте США.

    2. Прием денежных средств на карточный счет осуществляется как через кассу БАНКа, так и в безналичном порядке. Денежные средства, поступившие в безналичном порядке, зачисляются на карточный счет в день поступления в БАНК подтверждающих документов в соответствии с действующим валютным законодательством РФ и Положением № 2-П от 3 октября 2002 г. «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (при этом, если представленные документы не являются в соответствии с действующим валютным законодательством РФ основанием для зачисления денежных средств, то поступившие денежные средства на карточный счет не зачисляются). Наличные денежные средства, вносимые на валютный (доллары США) карточный счет, БАНК принимает от владельца карточного счета или третьих лиц (включая держателей дополнительных карт), предоставивших нотариально заверенную доверенность от владельца карточного счета на совершение этой операции.

    3. БАНК принимает к исполнению все поручения (определенные действующим законодательством РФ) владельца карточного счета по перечислению денежных средств с карточного счета на основании заявления. БАНК исполняет поручения по перечислению денежных средств с карточного счета в пределах текущего авторизационного лимита.

    4. Списание / зачисление денежных средств с карточного счета по исполнению денежных обязательств владельца карточного счета по операциям, совершенным с использованием банковских карт, выполняется БАНКом в безакцептном порядке на основании расчетных документов (журналы терминалов, Incomming Files Платежных систем) с учетом комиссий, устанавливаемых Тарифами.

Если карточный счет является рублевым, то при наличии в упомянутых выше реестрах платежей информации об операциях с использованием банковских карт, совершенных в иностранной валюте, БАНК для последующего осуществления расчетов по этим операциям, производит перевод суммы операции, представленной в валюте расчетов с Платежной системой (доллары США), в валюту карточного счета. Если карточный счет является валютным, то при наличии в упомянутых выше реестрах платежей информации об операциях с использованием банковских карт, совершенных в российских рублях, БАНК для последующего осуществления расчетов по этим операциям, производит перевод суммы операции в валюту карточного счета. Конверсия осуществляется по курсу БАНКа на день отражения операции на карточном счете, который может не совпадать с курсом дня совершения операции с использованием карты. Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны владельца карточного счета.За пользование денежными средствами, находящимися на карточном счете, БАНК может начислять проценты, размер и порядок выплаты которых утверждается правлением Банка.

4.5. Контроль за расходованием держателями банковских карт денежных средств, находящихся на банковском счете, осуществляется владельцем счета с помощью выписки из банковского счета, включающей информацию о расходах каждого держателя карты, предоставляемой Банком. Выписки по счету выдаются за истекший месяц в течение первых 3-х дней месяца, следующего за истекшим, в отделе пластиковых карт Банка Клиенту либо лицам, уполномоченным Клиентом на получение выписок, чьи полномочия подтверждены доверенностью, составленной в соответствии с законодательством РФ и удостоверенной нотариально или в Банке, при этом лицо, получающее выписку, обязано предъявить паспорт гражданина РФ, либо иной документ, который в соответствие с законодательством Российской Федерации можно использовать для удостоверения личности физического лица, и данную доверенность.

В случае необходимости уточнения информации по проведенным операциям с использованием банковских карт, Клиент может обратиться в отдел пластиковых карт для получения выписки по указанным операциям.

В случае несогласия Клиента с операциями, включенными в выписку из банковского счета, по исполнению денежных обязательств владельца счета по операциям, совершенным с использованием банковских карт, Клиент имеет право направить в Банк письменное заявление о несогласии с проведенной операцией в установленной банком форме.

Держателям дополнительных карт выписки о движении денежных средств на карточном счете не предоставляются.

4.6. Кроме совершения операций по карточному счету с использованием банковских карт, данный счет может использоваться для осуществления следующих операций:

  • Перевод денежных средств владельцем карточного счета на свои счета или счета третьих лиц в других кредитно-финансовых учреждениях;

  • Перевод денежных средств владельцем карточного счета на свои счета или счета третьих лиц в системе КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО);

  • Наличное зачисление денежных средств на карточный счет;

  • Безналичное зачисление денежных средств на карточный счет.

  1. Порядок досрочного предоставления банковских карт

    1. БАНК досрочно (до окончания срока действия ранее предоставленных в пользование) предоставляет в пользование банковские карты в следующих случаях:

  • утрата (утеря, кража) держателем банковской карты или ПИН-кода;

  • поломка пластиковой основы банковской карты, не позволяющая однозначно идентифицировать номер карты;

  • изменение фамилии и/или имени держателя . держателя банковской карты.

    1. В случае утраты банковской карты ее держатель обязан немедленно сообщить об этом в БАНК по телефону. При этом держатель карты должен сообщить номер утраченной карты (по возможности), слово-пароль (указанный держателем карты в заявлении), а также ответить на ряд вопросов, установленных технологическим порядком БАНКа. Устное сообщение должно быть незамедлительно подтверждено письменным заявлением держателя банковской карты, переданным в БАНК лично или по факсимильной связи. В заявлении должны быть самым подробным образом изложены все обстоятельства утраты банковской карты, а также все сведения о незаконном ее использовании. Номера телефонов и факсов БАНКа для передачи заявлений держателей карт приводятся на листе выдержек из настоящих Правил.

    2. В случае утраты банковской карты за пределами РФ и отсутствия у ее держателя возможности заблокировать действие утраченной карты по телефону в БАНКе, держатель может обратиться в центральные сервисные центры соответствующих платежных систем:

  • для карт VISA: 44 (171) 938-1031 (Лондон), 1 (410) 581-3836 (США);

  • для карт Eurocard/MasterCard: 1 (314) 275-6690 (США).

При обращении в вышеуказанные сервисные центры держатель утраченной карты должен понимать, что их функции сводятся лишь к передачи соответствующего сообщения в БАНК, а не к блокированию действия утраченной карты, и следовательно, данные центры не несут ответственность за своевременное предотвращение несанкционированного использования банковской карты в случае ее утраты.

    1. БАНК не несет ответственности перед владельцем карточного счета за осуществление платежей, совершенных с использованием утраченной банковской карты, до момента получения БАНКом заявления, упомянутого в пункте 5.2 настоящих Правил, а также, если эта банковская карта не была заблокирована ее держателем.

    2. В случае утраты держателем банковской карты владелец карточного счета несет ответственность по денежным обязательствам по операциям, совершенным с использованием утраченной банковской карты, до момента письменного уведомления им БАНКа.

В случае умышленных виновных действий держателя банковской карты по отношению к БАНКу владелец карточного счета, также несет ответственность по всем денежным обязательствам по операциям, совершенным с использованием утраченной или неправомерно используемой банковской карты, после письменного уведомления им БАНКа.

    1. Переиздание банковской карты осуществляется БАНКом на основании письменного заявления, подписанного владельцем карточного счета. При этом новая банковская карта будет предоставлена в пользование только после оплаты услуг БАНКа в соответствии с тарифами.

    2. В случае утраты ПИН-кода или изменения имени держателя банковской карты владелец карточного счета должен предоставить подписанное им соответствующее письменное заявление и вернуть банковскую карту в БАНК. В случае изменения имени держателя банковской карты в БАНК должен быть предоставлен подлинный документ, удостоверяющий изменение имени клиента.

    3. Переиздание карт происходит в соответствии с порядком переиздания банковских карт, установленным в банке. Предоставление карт клиенту производится в порядке, оговоренном в п. 2.4.




  1. Порядок предоставления банковских карт при продлении срока их действия

    1. При окончании срока действия банковской карты новая банковская карта со сроком действия, определенным в пункте 1.7 настоящих Правил, предоставляется только после оплаты владельцем карточного счета услуг БАНКа в соответствии с действующими на данный момент Тарифами, причем предоставление новых банковских карт производится БАНКом после предоставления владельцем карточного счета заявления, упомянутого в пункте 2.1 настоящих Правил при условии наличия на карточном счете денежных средств в срок, определенный в подпункте б) пункта 8.1 настоящих Правил;

    2. Новая банковская карта предоставляется в пользование не ранее 10 (десяти) рабочих дней до окончания срока действия предыдущей карты (при условии оплаты услуг БАНКа), причем, если выполнено условие пункта 6.1 настоящих Правил, новая карта (без ПИН-конверта) выдается с сохранением номера и ПИН-кода предыдущей банковской карты.




  1. Блокирование и досрочное прекращение действия банковских карт

    1. БАНК имеет право заблокировать, досрочно прекратить действие всех (части) предоставленных банковских карт, а также принимать необходимые меры для изъятия всех (части) предоставленных банковских карт, не уведомляя об этом владельца карточного счета или держателей дополнительных карт, в следующих случаях:

  • при наличии обстоятельств, свидетельствующих о неправомерном использовании (держателем или третьими лицами) предоставленных банковских карт;

  • при совершении держателем (держателями) действий с использованием предоставленных банковских карт, влекущих за собой ущерб БАНКу;

  • при расторжении Договора банковского счета с получением банковской карты VISA Electron/Plus или Cirrus/Maestro.

    1. По инициативе владельца карточного счета или держателя дополнительной карты действие банковской карты может быть прекращено досрочно. Для этого ее держатель обязан предоставить в БАНК соответствующее письменное заявление и банковскую карту, действие которой должно быть прекращено.

    2. При досрочном прекращении действия банковской карты, ранее внесенная плата (часть платы) за изготовление карты владельцу карточного счета не возвращается.

    3. Карты, заблокированные по письменному заявлению держателя карты, разблокировке не подлежат. Устно заблокированные карты могут быть разблокированы по предоставлению в БАНК письменного заявления владельца карточного счета.




  1. ^ Оплата услуг БАНКа по ведению карточного счета

    1. Оплата услуг БАНКа производится в соответствии с Тарифами и осуществляется путем удержания причитающихся БАНКу денежных средств с карточного счета:

а) не позднее, чем через 1 (один) рабочий день после исполнения владельцем карточного счета условий пункта 2.4 настоящих Правил – при первичном предоставлении в пользование карт;

б) за 70 (семьдесят) календарных дней до окончания срока действия каждой предоставленной банковской карты – при предоставлении в пользование карт при продлении срока их действия;

в) не позднее, чем через 1 (один) рабочий день после получения письменного заявления владельца карточного счета, упомянутого в пунктах 5.5 и 5.6 настоящих Правил – при досрочном предоставлении в пользование карт.

г) в соответствии с тарифами банка, действующими на момент заключения договора с банком по форме Приложения №1 к настоящим правилам».

    1. При отсутствии на карточном счете соответствующих денежных средств оплата производится после внесения владельцем карточного счета на карточный счет денежных средств в соответствии с Тарифами.




  1. Права и обязанность Сторон

    1. БАНК имеет право:

      1. Списывать с карточного счета в безакцептном порядке денежные средства в соответствии с условиями пунктов 3.4, 3.11, 3.12, 4.4, 4.5, 6.1 настоящих Правил;

      2. При наличии у владельца карточного счета иных банковских счетов (за исключением счетов для срочных вкладов) в БАНКе в безусловном порядке направлять имеющиеся на них средства на погашение задолженности владельца карточного счета перед БАНКом (в случае ее возникновения);

      3. В одностороннем порядке вносить изменения в действующие Правила и Тарифы; об изменениях Правил и Тарифов БАНК уведомляет владельца карточного счета путем размещения информации в помещениях БАНКа (центральный и дополнительный офисы), а также другими способами по выбору БАНКа.

    2. Владелец карточного счета имеет право:

      1. Предоставить в БАНК соответствующее письменное заявление с приложением всех квитанций и торговых чеков, выданных держателям банковских карт после совершения ими операций, списание денежных средств по которым явилось основанием для претензий в случае возникновения у него претензий к БАНКу по правильности списания денежных средств с карточного счета;

      2. Выставить требование о несогласии с транзакцией (chargeback).

    3. БАНК обязуется:

      1. Хранить тайну банковского счета, операций по счетам и сведений о владельце карточного счета и держателях дополнительных карт. Сведения могут быть предоставлены только самому владельцу карточного счета. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством РФ.

    4. Владелец карточного счета обязуется:

      1. Своевременно письменно информировать БАНК об изменениях адреса, телефонов держателей банковских карт (основных и/или дополнительных), указываемых в договоре и заявлении, указанных в п. 2.1. настоящих Правил, а также обо всех других изменениях, способных повлиять на исполнение настоящих Правил;

      2. Уведомить БАНК в течение 1 (одного) рабочего дня после получения выписки с карточного счета об ошибочно зачисленной на его карточный счет сумме денежных средств и возвратить данную сумму денежных средств БАНКу в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения выписки;

      3. Возместить БАНКу в безусловном порядке:

  • суммы фактически произведенных БАНКом расходов на получение документов, подтверждающих операцию с использованием банковской карты, по которой документально доказана необоснованность претензии владельца карточного счета;

  • суммы расходов БАНКа, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования банковских карт, а также принудительным взысканием задолженности владельца карточного счета в соответствии с калькуляцией фактических расходов;

  • задолженность, сформировавшуюся из-за несоответствия текущего остатка денежных средств на карточном счете, фактической сумме денежных средств, подлежащих списанию с карточного счета на основании реестров платежей (возможные причины несоответствия: курсовая разница из-за отличия даты списания денежных средств со счета и даты авторизации; комиссии, неучтенные при авторизации; авторизация на сумму, превышающую остаток денежных средств на счете и т.п.).

      1. При обнаружении банковской карты, ранее заявленной утраченной, немедленно информировать об этом БАНК, а затем вернуть обнаруженную карту в БАНК.




  1. Ответственность Сторон

    1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по настоящим Правилам БАНК и держатели банковских карт (основных и/или дополнительных) несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

    2. Убытки, понесенные БАНКом в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения держателями банковских карт (основных и/или дополнительных) обязательств, определенных настоящими Правилами, подлежат безусловному возмещению БАНКу владельцем карточного счета.

    3. БАНК не несет ответственности перед владельцем карточного счета за задержку осуществления операций по карточному счету в случаях, если эта задержка произошла не по вине БАНКа.




  1. ^ Порядок разрешения споров

    1. В случае возникновения споров по настоящим Правилам БАНК и владелец карточного счета (далее – Стороны) примут все меры по их разрешению на взаимоприемлемой основе путем переговоров.

    2. Претензии принимаются каждой из Сторон к рассмотрению на основании письменных заявлений другой Стороны, представленных вместе с заверенными этой Стороной копиями соответствующих документов.

    3. При невозможности разрешения споров и разногласий путем переговоров они разрешаются в Арбитражном суде Краснодарского края, либо в Октябрьском районном суде г. Краснодара.

  2. Порядок прекращения обслуживания с использованием банковских карт

    1. Владелец карточного счета, изъявивший желание прекратить обслуживание с использованием банковских карт, должен направить в БАНК заявление на закрытие карточного счета по форме, указанной в Приложении № 7.

    2. БАНК вправе прекратить обслуживание клиента с использованием банковских карт:

  • при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о неправомерном использовании предоставленных банковских карт;

  • по требованию уполномоченных на то государственных учреждений РФ;

  • при отсутствии на карточном счете денежных средств в течение 30 (тридцати) календарных дней после окончания срока действия последней из банковских карт, предоставленных в пользование владельцу карточного счета или его доверенным лицам.

В случае прекращения обслуживания клиента с использованием банковских карт БАНК направляет ему письменное уведомление о своем намерении.

    1. При направлении в БАНК заявления на закрытие карточного счета или при получении от БАНКа уведомления владелец карточного счета должен обеспечить возврат в БАНК всех ранее предоставленных в пользование банковских карт (основных и дополнительных) не позднее:

  • 3 (трех) рабочих дней со дня направления в БАНК заявления, упомянутого в пункте 12.2 настоящих Правил - если инициатором прекращения действия настоящих Правил является владелец карточного счета;

  • 10 (десяти) рабочих дней со дня получения от БАНКа уведомления, упомянутого в пункте 12.2 настоящих Правил - если инициатором прекращения действия настоящих Правил является БАНК.

    1. Если владелец карточного счета не обеспечил возврат в БАНК всех ранее предоставленных в пользование банковских карт (основных и дополнительных) в срок, установленный в пункте 12.3 настоящих Правил, БАНК блокирует действие всех упомянутых банковских карт (в собственной авторизационной базе) на период до истечения срока их действия.

    2. Обслуживание клиента в части предоставления БАНКом в пользование банковских карт считается прекращенным на следующий рабочий день после:

  • получения БАНКом письменного заявления владельца карточного счета, упоминаемого в пункте 12.2 настоящих Правил, либо

  • отправления БАНКом владельцу карточного счета письменного уведомления, упоминаемого в пункте 12.3 настоящих Правил.

    1. Денежные средства, находящиеся на карточном счете, могут быть могут быть перечислены БАНКом в соответствии с реквизитами, указанными владельцем карточного счета в заявлении. Перечисление денежных средств с карточного счета на следующий рабочий день со дня предоставления заявления в соответствии с тарифами банка на безналичное перечисление. При закрытии карточного счета остаток денежных средств на счете выдается клиенту за вычетом денежных средств, причитающихся банку в соответствии с тарифами и с условиями настоящих правил.

    2. В день закрытия карточного счета БАНК готовит выписку о движении денежных средств на этом счете, которую владелец карточного счета должен получить в БАНКе не позднее 5 (пяти) рабочих дней после её подготовки. Претензии владельца карточного счета по правильности списания денежных средств с карточного счета принимаются БАНКом в соответствии с пунктом 9.2.1 настоящих Правил.




  1. Заключительные положения

    1. Во всем, что не предусмотрено настоящими Правилами, Стороны руководствуются действующим на территории Российской Федерации законодательством.

    2. Настоящие Правила действуют с момента утверждения председателем Правления Банка.





Скачать 298,04 Kb.
оставить комментарий
Дата17.10.2011
Размер298,04 Kb.
ТипДокументы, Образовательные материалы
Добавить документ в свой блог или на сайт

Ваша оценка этого документа будет первой.
Ваша оценка:
Разместите кнопку на своём сайте или блоге:
rudocs.exdat.com

Загрузка...
База данных защищена авторским правом ©exdat 2000-2017
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Анализ
Справочники
Сценарии
Рефераты
Курсовые работы
Авторефераты
Программы
Методички
Документы
Понятия

опубликовать
Загрузка...
Документы

наверх