Программа по дисциплине Деньги, кредит, банки для студентов 2 курса дневной формы обучения по специальности «Финансы и кредит»
| скачать Всероссийская академия внешней торговли Кафедра финансов и валютно-кредитных отношений «Утверждаю» Проректор по учебной работе ________________Вологдин А.А. « » _____июня__2010 г. Программа по дисциплине Деньги, кредит, банки для студентов 2 курса дневной формы обучения по специальности «Финансы и кредит» Факультета Финансов Обсуждена и рекомендована к утверждению на заседании кафедры. Протокол № 6 от « 11 » мая 2010 г. Москва, 2010 Разработчик программы: к.э.н. доцент Ноздрев Станислав Васильевич Рецензент: д.э.н. профессор Кафедры международной торговли и внешней торговли РФ Орешкин Валерий Алексеевич Содержание Стр.
1. Организационно-методический раздел Программа соответствует требованиям действующего Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по специальности «Финансы и кредит». «Деньги, кредит, банки» - общетеоретическая дисциплина, предметом изучения которой является сущность и функции денег и кредита, роль кредитной системы и функции ее отдельных звеньев, актуальные проблемы денежного обращения и кредита в условиях регулируемой рыночной экономики. Специфика дисциплины состоит в том, что он призван заложить основы для последующего глубокого усвоения банковского дела и техники банковских операций, международных валютно-кредитных отношений и других более конкретных дисциплин. Цель изучения дисциплины: - сформировать у студентов научно обоснованные представления о природе денег и кредита, их сущности, роли в экономике и социальной сфере, о природе и принципах развития и функционирования банковских систем различных стран и их составных элементов; - раскрыть особенности механизма использования денег, кредита и банков в экономике ведущих промышленно развитых стран и России. Основные разделы дисциплины посвящены анализу денежного обращения и денежного оборота, денежной системы, инфляции, кредита, кредита и основных его форм, формированию ссудного процента, банков и банковских операций. В результате изучения дисциплины студенты должны знать: - законы денежного обращения; типы денежных систем в зависимости от видов функционирующих в них денег; ведущие теории денег; - природу современных кредитных денег и принципов функционирования организованной на их основе денежной системы; законодательные основы организации денежной системы РФ; - особенности денежно-кредитной политики в различных странах; условия стабильности денежной системы страны; основные формы и методы стабилизации денежного обращения; - специфику организации денежно-кредитных систем различных стран; - сущность, формы и функции кредита; законы и закономерности кредитных отношений; роль кредита в международных экономических отношениях; - принципы построения и основные элементы кредитной системы РФ; - назначение и роль банков в экономике; основы организации банковских систем промышленно развитых стран; - функции и основные операции центральных и коммерческих банков; - кризисы в денежно-кредитной сфере и основные этапы их распространения ; - принципы построения национальной и мировой валютных систем, а также валютной системы РФ; - принципы построения платежного баланса. В результате изучения дисциплины студенты должны уметь: - применять на практике полученные теоретические знания в области денежного обращения, функционирования кредитной системы, международных валютно-кредитных отношений; - анализировать государственную политику в области денежно-кредитных отношений как в России, так и в других государствах; - учитывать влияние проводимой денежно-кредитной политики на деятельность компании, учреждения. Дисциплина «Деньги, кредит, банки» является базовой в системе профессиональной подготовки экономических кадров. Для изучения дисциплины необходимо усвоение студентами дисциплин «Экономическая теория», «Мировая экономика», «Финансы». В свою очередь дисциплина «Деньги, кредит, банки» служит основой для изучения в дальнейшем таких специальных дисциплин, как «Бюджетная система РФ», «Рынок ценных бумаг», «Международные валютно-кредитные и финансовые отношения». ^
Текущие формы контроля: контрольная работа - 2 домашнее задание - 2 Итоговая форма контроля: экзамен/зачет. ^ Оценка объема и качества учебной работы студентов по дисциплине «Деньги, кредит, банки» осуществляется по балльно-рейтинговой системе. Максимальный накопленный результат, который может быть получен по студентом по дисциплине, определяется суммированием баллов, полученный за текущий контроль за успеваемостью и итоговый зачет и экзамен и равен 100 баллов за семестр. Этот показатель складывается из следующих составляющих. ^ I. Текущий контроль за успеваемостью. Максимальное количество баллов, которое студент может получить за текущий контроль успеваемости по дисциплине в семестре, составляет 50 баллов, в том числе: - 5 баллов – домашняя работа, - 5 баллов – контрольная работа, - 30 баллов работа на семинарских занятиях, - 5 баллов – посещение лекционных занятий, - 5 баллов – посещение семинарских занятий. ^ . Итоговый зачет. Максимальное количество баллов, которое студент может получить при оценке итоговых знаний – зачет – равно 50 баллам. Студент, набравший по сумме баллов текущей успеваемости и баллов, полученных при сдаче зачета 52 и более баллов, считается сдавшим зачет. ^ III. Текущий контроль за успеваемостью. Максимальное количество баллов, которое студент может получить за текущий контроль успеваемости по дисциплине в семестре, составляет 50 баллов, в том числе: - 5 баллов – домашняя работа, - 5 баллов – контрольная работа, - 30 баллов работа на семинарских занятиях, - 5 баллов – посещение лекционных занятий, - 5 баллов – посещение семинарских занятий. ^ . Итоговый экзамен. Максимальное количество баллов, которое студент может получить на экзамене – равно 50 баллам. 4. Содержание дисциплины ^ Введение. Предмет дисциплины «Деньги, кредит, банки». Задача дисциплины и его связь с другими дисциплинами.
Определение денег как экономической категории. Необходимость и предпосылки возникновения денег. Эволюция форм стоимости. Развитие товарообменных связей и место денег в них. Сущность денег. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики. Функции денег, состав и особенности. Определение функций денег как меры стоимости, средства обращения, средства сохранения и накопления богатства, средства платежа, мировых денег. Виды денег в зависимости от этапов развития денежного обращения. Полноценные и неполноценные деньги, их свойства. Разновидности кредитных денег. Процесс демонетизации золота. Взаимосвязь денежного обращения с системой рыночных отношений. ^ Денежная система: понятие и содержание. Элементы денежной системы. Факторы, влияющие на эволюцию денежной системы. Отличия денежных систем при административно-распределительной и рыночной моделях экономики. Классификация денежных систем. Современный тип денежной системы, ее характеристика, принципы организации системы. Денежная система Российской Федерации. Роль Центрального банка в регулировании денежного обращения. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Понятие «выпуск денег» и «эмиссия денег» Формы эмиссии. Эмиссия наличных и безналичных денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора. Отличие понятия «денежный оборот» от понятий «денежное обращение» и «платежный оборот». Структура денежного оборота. Законы денежного обращения. Развитие совокупного платежного оборота. Система эмиссии банкнот. Современные эмиссионные системы. ^ Понятие и основы безналичного денежного оборота. Основные принципы его организации. Характеристика современной системы межбанковских расчетов, действующей в России. Виды расчетных документов в зависимости от форм безналичных расчетов. Порядок расчетов платежными поручениями. Аккредитивы. Расчеты чеками, платежными требованиями и инкассовыми поручениями. Виды пластиковых карточек, используемых в безналичных расчетах. Электронные деньги, классификация систем и требования к электронным деньгам. Платежные кризисы и формы их проявления. Основные направления ограничения действий платежных кризисов в современный период. Платежный кризис 1998г. в России и его основные особенности. ^ Понятие, организация и принципы налично-денежного оборота. Взаимосвязь и отличия налично-денежного оборота и денежного обращения. Принципы организации наличного денежного оборота. Схема организации движения наличных денег: расчетно-кассовые центры ЦБР, коммерческие банки, предприятия, население. Виды наличных денег. Денежная масса и ее элементы. Денежные агрегаты и скорость обращения денег. Методы государственного регулирования денежного оборота для обеспечения макроэкономической стабильности. Теории природы (сущности денег). Металлистическая и номиналистическая теории денег. Количественная и функциональная теории денег. ^ Определение инфляции Причины и сущность инфляции, Многофакторность инфляции. Особенности современной инфляции. Закономерности инфляционного процесса. Инфляция в условиях планово-регулируемой экономики и в условиях рыночной экономики. Основные внутренние и внешние факторы, виды и типы инфляции. Инфляция и проблема безработицы. Проблема социальной защиты от инфляции. Влияние инфляции на кредит. Особенности инфляционного процесса в России. Причины инфляции спроса и инфляции издержек в условиях планово-распределительной системы. Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия. Антиинфляционные меры, дефляционная политика государства. ^ Сущность, виды и методы проведения денежных реформ. Необходимость и предпосылки успешного проведения денежных реформ. Основные этапы процесса реформирования денежных систем. Участники осуществления денежных реформ. Направления стабилизации денежной единицы. Нуллификация. Деноминация. Девальвация. Ревальвация. Денежные реформы в западноевропейских странах. Денежные реформы в России на протяжении 19-20 веков и основные результаты их проведения. ^ 2.1 Сущность и необходимость кредита Необходимость кредита. Основные этапы развития кредитных отношений. Первичное становление кредита, его развитие и современное состояние. Сущность кредита и ее основные проявления. Структура кредита и основные участники кредитного процесса. Стадии движения кредита. Кредит - необходимый элемент экономического развития. Кредит как экономическая категория и его сравнение с экономическими категориями деньги и финансы. ^ Функции, законы и принципы кредита. Содержание законов кредита. Признаки их проявления – объективность, всеобщность, конкретность, возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер, дифференцированный подход. Законы сохранения стоимости кредита. Кредитование и страхование. Эволюция функций кредита на основных этапах его развития. Основные теории кредита. Узловые моменты в раскрытии теорий кредита. Натуралистические теории кредита. Инвестиционно-финансовые теории кредита. Современные теории регулирования рыночной экономики в сфере кредита. ^ Формы кредита как выражение его структуры и сущности. Товарная, денежная и смешанная (товарно-денежная) формы кредита. Коммерческий и банковский кредит: их единство и различие. Вексель как орудие коммерческого кредита. Формы кредита в зависимости от субъектов кредитной сделки: государственная, коммерческая, банковская, потребительская и международная. Прямое и косвенное кредитование. Виды кредита, их классификация в зависимости от стадий воспроизводства, отраслевой направленности, объектов кредитования, обеспеченности, срочности и платности. Роль кредита в экономике, для государства, предприятий и населения. Кредитное регулирование экономики: границы и противоречия. Обоснование установления границ применения кредита. Методы кредитного регулирования рыночной экономики государством. Сущности денежно-кредитных кризисов, формы их проявления и социально-экономические последствия. ^ Сущность ссудного процента, рыночное формирование ссудного процента и его применение в качестве регулятора производства. Функции и роль ссудного процента в экономике страны. Экономические основы формирования уровня ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Классификация ссудного процента и его формы в зависимости от вида кредита, кредитного учреждения и инвестиций, сроков кредитования и видов банковских операций. Банковский процент как одна из наиболее развитых форм ссудного процента. Определение нормы процента по кредитной сделке, исходя из базовой процентной ставки и надбавки за риск. Расчет процентной маржи. Взаимодействие денег и кредита. ^ 3.1 Кредитная и банковская система Возникновение и развитие банков. Современные представления о сущности банка. Внешние и внутренние факторы обеспечения устойчивой деятельности банков. Стабилизация форм и методов регулирования денежного и кредитного хозяйства. Содержание и структура кредитной системы. Механизм функционирования и процессы развития современной кредитной системы. Принципы организации кредитования. Основные типы кредитных систем. Понятие и признаки банковской системы, характеристика ее основных элементов . Развитие банковской системы. Виды банков. Роль и место центральных банков, коммерческих, сберегательных, инвестиционных, ипотечных банков и небанковских кредитных организаций в банковской системе. 3.2 Особенности современных банковских систем. Создание современной банковской системы в России Особенности построения банковских систем стран с развитой рыночной экономикой. Структура современной банковской системы стран Запада и Японии. Преимущества и недостатки банковских систем Запада. Формирование банковской системы РФ и ее современное состояние. Структура банковской системы РФ и виды банков: центральный банк России, коммерческие банки и специализированные небанковские кредитные учреждения. Проблемы и перспективы развития банковской системы, ее реструктуризация. ^ Общая характеристика центральных банков. Сущность, функции и операции. Организационно-правовые и национальные особенности центральных банков стран Запада и Японии. Функции эмиссионного, денежно-кредитного, валютного и расчетного центров. Пассивные и активные операции центральных банков и отражение их в балансах этих банков. Операции центральных банков по исполнению государственных бюджетов и размещению государственного долга. Основы организации и деятельности Центрального банка России (ЦБР), его важнейшие цели, задачи и функции. Управление ЦБР. Основные операции ЦБР и отражение их в сводном балансе. Счета активов и пассивов в сводном балансе. Кредитование ЦБР коммерческих банков. Организация и основные направления надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков. ^ Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы. Цели, объекты и механизм денежно-кредитного регулирования. Центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования. Правовые основы денежно-кредитного регулирования. Основы стабилизационного регулирования с помощью кредита. Основные инструменты и методы государственной денежно-кредитной политики. Общие и селективные методы. Процентная политика, обязательное резервирование коммерческих банков, операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование), прямые количественные ограничения деятельности банков, их применение Банком России в целях монетарного регулирования денежного обращения. Тенденции денежно-кредитного регулирования в России. Принципы, цели и инструменты денежно-кредитной политики РФ в 2010-2011 гг. ^ Коммерческие банки и их место в банковской системе. Роль коммерческих банков в осуществлении расчетов и кредитовании экономики. Учредительская деятельность банков.. Банковские безналичные расчеты и принципы их организации. Пассивные операции коммерческих банков. Формирование ресурсов за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. Активные операции коммерческих банков, их классификация в зависимости от срока кредитования и от обеспеченности ссуд. Основные виды активных операций коммерческих банков. Характеристика основных видов банковских услуг. Комиссионные, трастовые и другие операции КБ. Корреспондентские отношения между банками. Основные направления расширения круга операций, ликвидности и доходности коммерческих банков. Законодательное обеспечение деятельности коммерческих банков в России. Вопросы повышения качества менеджмента и маркетинга в современных условиях перехода к рынку. ^ Ценные бумаги и их рынок: основные понятия. Место коммерческих банков на фондовом рынке. Основные условия и политика банков на рынке ценных бумаг. банки и их место. Операции банков с ценными бумагами и связанные с ними риски. Классификация операций банков с ценными бумагами. Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг. Риски операций с ценными бумагами. Портфель ценных бумаг коммерческих банков;понятие и типы. ^ ОТНОШЕНИЯ 4.1 Основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений Понятия валютных отношений и валютной системы, категории, элементы и эволюция. Национальная валютная система и мировая валютная система, ее основные этапы развития. Структурные принципы Бреттонвудской системы. Ямайское соглашение стран-членов МВФ (1976 г.) как основа формирования современной мировой валютной системы. Основные элементы и принципы деятельности современной мировой валютной системы и их характеристика. Создание и функционирование Европейской валютной системы. Особенности валютной системы России. Платежный баланс страны в системе валютной, торговой и фискальной политики государства. Структура платежного баланса и содержание его статей. Основные методы анализа данных платежного баланса. Особенности платежного баланса России. Валютный курс как экономическая категория. Валютный курс и валютный рынок. Международные расчеты и основные формы их осуществления. Международный кредит: сущность и основные формы. Функции международного кредита. Роль кредита .Формы международного кредита. Международные финансовые потоки и мировые рынки. Валютные рынки. Рынки золота. ^ Международные финансовые организации. Международный валютный фонд (МВФ) и группа Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Общие черты и отличительные особенности организации и развития МВФ и МБРР. Региональные банки развития. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Задачи и основные направления деятельности международных финансовых организаций. Парижский и Лондонский клубы, их задачи и функции. Проводимое урегулирование официальной задолженности путем переговоров с Парижским и Лондонским клубами. Участие России в международных валютно-финансовых организациях. Преимущества участия в деятельности международных финансовых организаций и основные направления сотрудничества. Внешняя задолженность России, ее деление по долговым обязательствам. Понятие реструктуризации внешнего долга и решение проблемы платежей по внешнему долгу России. ^ Тема 1.1 Сущность, функции и виды денег Предпосылки возникновения и применения денег Особенности драгоценных металлов (золота), способствующие их использованию в качестве денег. Появления и применения денег. Характеристика сущности денег и их особенности. Особенности функции меры стоимости. Сфера выполнения деньгами функции средства обращения и ее значение. Сфера осуществления функции средства платежа и ее отличие от функции средства обращения. Предпосылки и особенности перехода к применению неполноценных денежных знаков. Особенности кредитных и бумажных денег. ^ Формирование денежных систем в мире. Типы денежных систем по основным этапам экономического развития. Основные элементы, характеризующие современную денежную систему рыночного типа. Особенности формирования российской денежной системы. Перспективы развития денежной системы в нашей стране. ^ Базисные принципы, заложенные в основу организации безналичных расчетов и платежей. Формы безналичных расчетов, используемых в России. Расчетные документы, применяемые при использовании различных форм безналичных расчетов. Причины распространения расчетов платежными поручениями в России. Характеристика основных преимуществ и недостатков каждой формы безналичных расчетов. ^ Схема организации наличных денег в России. Принципы организации налично-денежного обращения, его особенности в РФ. Факторы, определяющие закон денежного обращения. Денежные агрегаты и их содержание. Методы, используемые государством для регулирования налично-денежного обращения. Сущность основных теоретических взглядов в области денег. ^ Причины и факторы инфляции в современный период. Формы проявления открытой и скрытой инфляции. Инфляция и рост цен. Инфляция спроса и инфляция издержек в настоящее время. Социально-экономические последствия инфляции для общества. Основные направления антиинфляционной политики государства. ^ Значение устойчивости покупательной способности денежной единицы для повышения роли денег. Значение деноминации денежной единиц. Изменения понятия «девальвация» при переходе от применявшегося фиксированного золотого содержания денежной единицы к неразменным на золото деньгам. Значение денежной реформы в современный период. Необходимые предпосылки проведения денежной реформы. ^ Экономические предпосылки и условия возникновения кредита. Кредит как самостоятельная экономическая категория и отличие от денег и финансов. Отличие кредита от найма рабочей силы и страховых операций. Структура кредита и основные стадии его движения. Основа кредита как экономическая категория. ^ Функции кредита и их содержание в современный период. Общие и специфические законы в основе кредитных отношений. Принципы и признаки проявления законов характерных для кредита. Пять черт перераспределительной функции кредита. Функции временного замещения денег в экономическом обороте. Закон возвратности кредита. Значение законов кредита для практики кредитных отношений. ^ Классификация форм кредита в зависимости от стадий воспроизводства. Роль кредита в рыночной экономике и для различных ее субъектов. Особенности изменения сферы применения кредита. Значение обоснованного определения границ применения кредита. Особенности количественных границ кредита на разных уровнях экономики. ^ Ссудный процент и его экономическая природа. Основы формирования уровня ссудного процента. Функции ссудного процента и его роль в рыночной экономике. Факторы, оказывающие влияние на величину ссудного процента. Банковский процент как одна из главных форм ссудного процента. Определение нижней и верхней границы банковского процента. ^ Возникновение банков и их историческая эволюция. Основные задачи и функции кредитно-банковской системы. Отличия кредитной и банковской системы. Роль банковской системы в развитии экономики. Структура современной кредитной системы, по каким моделям она формировалась в странах Запада и Японии. ^ Понятие «банковская система» и ее основные признаки. Структура и элементы современной банковской системы. Особенности и этапы формирования банковской системы РФ и ее современное состояние. Проблемы и перспективы развития российской банковской системы. ^ Институциональные и исторические основы и особенности формирования центральных банков в мире. Задачи возложенные на центральные банки в современный период. Функции и операции центральных банков. Особенности организации и деятельности Центрального банка РФ, цели и задачи. Операции Центрального банка России и перспективы его развития. ^ Основные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования. Отличие общих и селективных способов денежно-кредитного регулирования. Общие методы денежно-кредитной политики, используемые Центральным банком России для регулирования денежного обращения. Селективные способы применяемые Центральным банком России в качестве кредитных ограничений коммерческих банков. ^ Место коммерческих банков в банковской системе страны. Особенности функционирования коммерческих банков в современной экономике. Основные операции коммерческих банков. Банковские услуги, получившие наибольшее распространение в российской банковской деятельности. Основные проблемы реструктуризации и перспективы развития российских коммерческих банков. ^ Основные модели деятельности банков на фондовом рынке. Состояние и ключевые проблемы деятельности банков на рынке ценных бумаг. Деятельность банков в качестве брокеров. Деятельность банков в качестве инвестиционных компаний. Этапы совершения сделок с ценными бумагами. Российские банки на рынке ценных бумаг. Риски операций с ценными бумагами. ^ Отличие национальной валютной системы от мировой. Принципиальные различия между Бреттон-Вудской и Ямайской системами. Функции валюты, выполняющей роль мировой резервной валюты. Этапы создания европейской валютной системы. Современная структура платежного баланса (разделы и статьи). Валютный курс и валютный рынок, факторы их формирования. Роль кредита в международных в международных экономических отношениях. Основные формы международного кредита. Место кредита в международных финансовых потоках. Мировой кредитный рынок и его основные центры. ^ Современная роль международных кредитно-финансовых организаций в мировом хозяйстве. Институциональные основы создания МВФ и МБРР. Основные задачи и направления деятельности МВФ и МБРР. Роль и место в системе международных кредитно-финансовых организаций Парижского и Лондонского клубов. Современный этап проблемы урегулирования внешней задолженности России, и пути реструктуризации внешнего долга. ^
^ (включая вопросы с 1 по 23)
7. Библиография Нормативная база
Основная литература
Дополнительная литература
Тираж _______ экз. Заказ № _______ Отпечатано в ГОУ ВПО Всероссийская академия внешней торговли Минэкономразвития России. 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, 4а.
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Ваша оценка этого документа будет первой.
Ваша оценка: 