скачать Томский Государственный Университет Экономический Факультет Кафедра политической экономии Кредитная система современного российского коммерческого банка. Курсовая работа студента 952 гр. Нугаева И.Ш. Научный руководитель: старший преподаватель Лукша Л.М. ТОМСК - 1997г. ПЛАН Введение. Заключение. Список литературы. Введение. Развитие кредитной системы является необходимым условием формирования здоровой экономической среды, развития российского предпринимательства и экономики в целом, поскольку кредит необходим для расширенного воспроизводства, обеспечения кругооборота производственных фондов и фондов обращения. Кроме того, потребность в ссудах возникает не только у фирм, фермеров и предпринимателей, которые заняты непосредственно производством. Рядовым потребителям тоже требуются ссуды на крупные покупки - автомобиль, дом, квартира. Правительственные органы, как федеральные, так и местные также являются крупными заемщиками. Чтобы обеспечить экономику кредитными средствами, требуется особое внимание уделить развитию коммерческих банков и повышению эффективности их деятельности. Для этого важно ускорить переход российских коммерческих банков на международные стандарты организации кредитного процесса. Последнее время интерес к этой теме возрос. В печать вышло достаточно много книг и статей, в которых прорабатываются или затрагиваются вопросы банковского дела и кредитной системы. Цель этой работы состоит в изучении проблемы организации кредитного процесса коммерческого банка, путей повышения его эффективности и снижения рисков кредитных операций банка. В первой главе рассмотрены основные проблемы кредитования - кредитные операции (инструментарий банка) и кредитная политика (руководство по организации самого процесса кредитования внутри конкретного банка). Во второй главе разобраны все базовые моменты процесса выдачи кредитов - от рассмотрения заявки клиента до возврата и оплаты ссуд. ^ Понятие кредитных операций.Основой деятельности любого банка является выполнение кредитных операций. ^ - это отношения между кредитором и дебитором по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты. При этом имеется в виду именно содержание действий участников отношения, прежде всего банковских работников. Кредитные операции делятся на активные и пассивные. В первом случае банк является кредитором, во втором - дебитором. И активные, и пассивные кредитные операции включают в себя ссудные операции и депозитные операции. Ссудные операции - действия работников банка по предоставлению или получению кредитов, их возврату и оплате соответствующих процентов. Основной предмет ссудных операций - кредит как определенная сумма денег, которая выдается, возвращается, оплачивается. Депозитные операции - действия тех же работников по размещению или привлечению к себе вкладов, их возврату и оплате причитающихся процентов. Основной предмет депозитных операций - вклад как сумма денег или иных ценностей, которая помещается, возвращается, оплачивается. Таким образом, кредитные операции можно кратко представить в виде следующей классификации:
Банковский кредит.Важным элементом кредитной политики банка является используемый им инструментарий для удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах, выраженный в видах ссуд. Этот инструментарий можно представить следующей классификацией ссуд:
Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа за проданные товары и оформляется вексельным обязательством. Коммерческий кредит тесно связан с банковским и может трансформироваться в него путем дисконтирования т.е. учета векселей, счетов-фактур и прочих коммерческих ценных бумаг, или в результате предоставления ссуд - под залог векселей, варрантов, коносаментов, срок оплаты которых еще не наступил. Учет - покупка банком денежных долговых обязательств до срока наступления платежа, при котором происходит перенос на банк прав кредитора. ^
|