Учебно-методический комплекс Для специальности: 080502 «Экономика и управление на предприятии (операции с недвижимым имуществом)» Москва icon

Учебно-методический комплекс Для специальности: 080502 «Экономика и управление на предприятии (операции с недвижимым имуществом)» Москва



Смотрите также:
Учебно-методический комплекс Специальность: 080502 Экономика и управление на предприятии...
Учебно-методический комплекс Для специальности: 080502 Экономика и управление на предприятии...
Учебно-методический комплекс Специальность: 080502 Экономика и управление на предприятии...
Учебно-методический комплекс Для специальностей: 080502 «Экономика и управление на предприятии (...
Учебно-методический комплекс для специальности: 080502 «Экономика и управление на предприятии...
Учебно-методический комплекс для специальности: 080502 «Экономика и управление на предприятии...
Учебно-методический комплекс Специальность: 080502 Экономика и управление на предприятии...
Учебно-методический комплекс дисциплины: «Управление собственностью» утверждаю...
Учебно-методический комплекс Специальности: 080502 Экономика и управление на предприятии...
Планирование на предприятии учебно-методический комплекс...
Учебно-методический комплекс Специальность: 080502 Экономика и управление на предприятии...
Учебно-методический комплекс...



страницы:   1   2
скачать


МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

ТОРОГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ


Кафедра банковского и страхового дела


Одобрено Ученым советом

экономического факультета


ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ


Учебно-методический комплекс


Для специальности: 080502 «Экономика и управление на предприятии (операции с недвижимым имуществом)»


Москва

2009

Автор-составитель:


Алтухова Е.В., кандидат экономических наук, доцент кафедры банковского и страхового дела.

Илизиров Э.Р., кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита.


Учебно-методический комплекс по дисциплине «Ипотечное кредитование» составлен в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по специальности 080502 «Экономика и управление на предприятии (операции с недвижимым имуществом)».

Дисциплина входит в цикл дисциплин специальности и является обязательной для изучения. Для других специальностей данная дисциплина может читаться как дисциплина по выбору студентов.


© Российский государственный торгово-экономический университет, 2010

СОДЕРЖАНИЕ:



1.

Цель и задачи дисциплины

4

2.

Требования к уровню освоения дисциплины

6

3.

Объем дисциплины

7




3.1. Объем дисциплины и виды учебной работы

7




3.2. Распределение часов по темам и видам учебных работ

8

4.

Содержание курса

9

5.

Темы практических и семинарских занятий и методические рекомендации по подготовке к семинарским занятиям

11

6.

Задания для самостоятельной работы студентов

16

7.

Вопросы для подготовки к зачету

44

8.

Учебно-методическое обеспечение дисциплины

46




8.1.Литература

46




8.2.Методическое обеспечение дисциплины

48




8.3. Материально-техническое и информационное обеспечение дисциплины

48

9.

Инновационные технологии, используемые в преподавании дисциплины

49

10.

Глоссарий

52

11.

Приложение

57




  1. Цель и задачи дисциплины


Учебная дисциплина «Ипотечное кредитование» является теоретическим курсом, который углубляет и конкретизирует получение знаний в области экономики и финансов.

Оживление и стабильный рост экономики любого государства во многом определяются условиями инвестирования в производственный сектор за счет крупномасштабных банковских кредитов. Но в условиях кризиса в значительной степени возрастает опасность невыполнения должниками своих обязательств.

Накопленный учеными и практиками опыт показывает, что одним из эффективных способов защиты интересов кредиторов, являющийся важнейшим инструментом рыночной экономики стал залог различного имущества, в том числе находящегося в собственности субъектов РФ и муниципалитетов. Залоговое кредитование получило сегодня особое развитие, что требует достаточно высокого уровня подготовки специалистов, работающих в этой сфере.

^ 1.1. Цель курса заключается в том, чтобы дать комплексное представление об ипотечном кредитовании, используя современные достижения финансовой науки. Комплексный подход к изучению ипотеки предполагает осмысление положений, выработанных в этой области финансовой теорией и выявление возможностей их применения в конкретных условиях России, обобщение отечественной и иностранной практики. Важным аспектом комплексного подхода является анализ ипотечного кредитования с точки зрения сопоставления потребностей населения и возможностей банковской системы.

^ 1.2. Задачи курса:

- изучение в логической последовательности базовых понятий, системы знаний об ипотечном кредитовании и его среде, возможности использования данного инструмента для решения проблем производственной и непроизводственной сферы;

- оказание помощи студентам в получении навыков и установок на активный самостоятельный поиск эффективных решений на рынке ипотечного кредитования, а также в подготовке к итоговой аттестации и дипломным работам;

- формирование у студентов осознанного интереса к цивилизованным рынкам недвижимости, позволяющим при умелых действиях в рамках закона изыскивать дополнительные источники средств для развития ипотеки;

- сочетание теоретических знаний и практического опыта в совершении различных сделок на рынке недвижимости в соответствии с моделью «обучение – знание – навыки - опыт»;

- проведение систематической проверки и самопроверки знаний студентов в целях понимания и степени усвоения изученного ими материала.


    1. ^ Место курса в профессиональной подготовке выпускника


Изучив курс «Ипотечное кредитование», студенты получат комплекс знаний в области базовых основ функционирования рынка недвижимости и особенностей организации рынка ипотечного кредитования в России и за рубежом; цели и принципы формирования системы жилищного кредитования; организационно-правовые технологии совершения различных сделок с земельными участками, жилыми и нежилыми помещениями, социально-экономические условия и организационно-экономический механизм привлечения кредитных ресурсов в эту сферу. Все это будет способствовать их подготовке к профессиональной работе в государственных органах, банках, финансовых и страховых компаниях, инвестиционных фондах, Министерстве финансов, экономических службах государственных и коммерческих предприятий и организаций.

^ 2.Требования к уровню освоения дисциплины

В результате усвоения учебной дисциплины «Ипотечное кредитование» студент должен знать:

- содержание и роль ипотечного кредитования в рамках экономики страны в целом;

- принципы и механизмы функционирования системы ипотечного жилищного кредитования;

- стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов;

- состояние национального ипотечного рынка;

- правовые основы регулирования ипотечного рынка.

уметь:

- использовать основные инструменты ипотечного кредитования;

- владеть навыками оценки недвижимости;

- делать оценку риска по ипотечной сделке;

- применять теоретические навыки на практике.

^ 3. Объем дисциплины

3.1. Объем дисциплины и виды учебных работ

Вид учебной работы

Количество часов по специальности

080502 «Экономика и управление на предприятии»

очная

семестра

9

Аудиторные занятия:

30

Лекции

15

Семинар. и практич. занятия

15

Самостоят. работа

100

Всего часов на дисциплину

130

Текущий контроль




Виды итогового контроля (экз.,зачет)- № семестра



Зач.-9сем;


^ 3.2. Распределение часов по темам и видам учебной работы




п/п

Наименование темы

Всего часов по учебному плану

Аудиторные занятия

Самостоятельная работа

Лекции

Семинар. практич. занятия

1

Сущность ипотечного кредитования

8

2

2

4

2

Правовые основы ипотечного кредитования

14

2

2

10

3

Инфраструктура рынка жилищного ипотечного кредитования

15

1

2

12

4

Инструменты ипотечного кредитования

17

1

2

14

5

Этапы процесса ипотечного жилищного кредитования

18

1

2

15

6

Основные виды ипотечного кредитования

26

4

2

20

6.1

Кредитование жилищного строительства

13

2

1

10

6.2

Ипотека земельных участков

13

2

1

10

7

Оценка залоговой стоимости объекта недвижимости

19

2

2

15

8

Риски ипотечного кредитования

13

2

1

10

Итого

130

15

15

100

Форма контроля - зачет


^ 4. Содержание курса


Тема 1. Сущность ипотечного кредитования.

Понятие и назначение ипотечного кредитования. Экономическое содержание ипотечного кредита. Роль ипотечного кредитования в развитии жилищного финансирования и обеспечения жильем граждан. Характеристика основных элементов системы ипотечного жилищного кредитования. Объект и субъект ипотечной сделки.


^ Тема 2. Правовые основы ипотечного кредитования.

Законодательная база ипотечного кредитования. История ипотеки. Правовые принципы ипотеки. ФЗ «Об ипотеке». Законодательное регулирование ипотеки земли. Особенности ипотеки права земельной аренды. Законодательное регулирование выпуска и обращения ипотечных ценных бумаг. Государственная регистрация ипотеки. Реализация заложенного имущества. Особенности ипотеки жилых домов.


^ Тема 3. Инфраструктура рынка жилищного ипотечного кредитования.

Рынок ипотечного кредитования. Основные участники ипотечной системы. Технология современного ипотечного кредитования. Факторы, определяющие развитие ипотеки. Первичный и вторичный рынки ипотечных кредитов.


^ Тема 4. Инструменты ипотечного кредитования.

Традиционные инструменты ипотечного кредитования. Стандартный ипотечный кредит. Ипотечные жилищные кредиты с переменными выплатами. Альтернативные инструменты ипотечного кредитования. Возможности использования различных кредитных инструментов.


^ Тема 5. Этапы процесса ипотечного жилищного кредитования

Основные этапы ипотечного жилищного кредитования. Организация процесса предоставления и обслуживания ипотечных кредитов в банке. Процедура андеррайтинга. Характеристика процесса предоставления кредита. Процесс обслуживания ипотечных кредитов в банке.


Тема 6. Основные виды ипотечного кредитования.

Тема 6.1. Кредитование жилищного строительства.

Кредитование строительства как особый вид кредитной деятельности. Основные этапы кредитования жилищного строительства. Управление рисками кредитования жилищного строительства. Особенности кредитования индивидуального жилищного строительства.


^ Тема 6.2. Ипотека земельных участков.

Сущность ипотеки земельных участков. Земля как объект ипотеки. История залога земли в России. Особенности ипотеки права земельной аренды. Рынок земельных участков.


Тема 7. Оценка залоговой стоимости объекта недвижимости.

Основные методы оценки стоимости земельных участков. Оценка зданий и помещений. Оценка рыночной стоимости квартиры. Использование финансового левериджа и метода инвестиционной группы при совершении сделок с объектами недвижимости. Ипотечно-инвестиционный анализ как метод оценки недвижимости.


^ Тема 8. Риски ипотечного кредитования.

Классификация рисков ипотечного кредитования. Анализ и оценка рисков ипотечного жилищного кредитования. Риск досрочного погашения. Учет и оценка рисков при определении процентной ставки при ипотечном кредитовании. Комплексный учет ценообразующих факторов. Законодательная защита и инструменты управления рисками при осуществлении ипотечных операций.

^ 5. Темы практических и семинарских занятий и методические рекомендации по подготовке к семинарским занятиям


Методические рекомендации по подготовке к семинарским (практическим) занятиям по дисциплине «Ипотечное кредитование».


При любом общественном устройстве особое место в системе общественных отношений занимает недвижимое имущество, с функционированием которого связаны жизнь и деятельность людей во сферах бизнеса, управления и организации. Немаловажную роль в этой связи занимает ипотечное кредитование, опосредующее оборот объектов недвижимости.

^ Главная цель семинарских (практических) занятий состоит в том, чтобы закрепить у студентов комплексное представление о сущности ипотечного кредитования, его принципах и организационных процедурах в рамках привлечения кредитных ресурсов в эту сферу.

Для реализации этой цели предусматривается проведение занятий с ис­пользованием преимущественно следующей технологии. Само занятие имеет 4 взаимосвязанных блока, ориентирующих студентов на преимущественно ак­тивные методики.

Занятие начинается информационным блоком, в ходе которого обучаю­щиеся анализируют наиболее важные и актуальные проблемы развития ипотечного кредитования в России и за рубежом. При этом особое внимание уделяется умению студентов эк­страполировать возможное развитие событий в денежно-кредитной сфере и их влияние на хозяйственную деятельность субъектов.

Второй блок занятия - категориальный, где студенты должны продемон­стрировать наличие знаний основных дефиниций данной темы, категорий для прошедших занятий.

Третий блок занятия - проблемный, главной задачей которого является подготовка студентов к будущей практической деятельности в качестве экономиста. С этой целью учебная группа формирует несколько творческих кол­лективов (проблемных групп), решающих с использованием метода «малых групп», «мозговой атаки» проблемы поставленные преподавателем, практи­ческие задания.

Итоговая часть занятия - тестовый блок, выполняющий в основном кон­трольные функции.

Каждому студенту за участие в занятии выставляется итоговая оценка, которая складывается из совокупности показателей, которые были продемонст­рированы им во всех 4-х блоках занятия.

Подготовка к данному виду занятий, требует от студентов постоянной, серьезной, тщательной подготовки к каждому занятию с обязательным ис­пользованием рекомендуемой литературы, нормативных материалов, специ­альной периодической литературы.


Тема 1 . Сущность ипотечного кредитования.

  1. Экономическая сущность ипотеки.

  2. История развития ипотечного кредитования.

  3. Основные участники ипотечной системы.

  4. Ипотека жилых домов.

Литература: основная [9, 12], дополнительная [15, 22].


Тема 2. Правовые основы ипотечного кредитования

  1. Роль государства в развитии ипотеки.

  2. Основные положения Закона «Об ипотеке».

  3. Законодательное регулирование эмиссии ипотечных ценных бумаг.

  4. Особенности правового регулирования ипотеки земли.

Литература: основная [1-8], дополнительная [15, 20].


Тема 3. Инфраструктура рынка жилищного ипотечного кредитования.

  1. Структура рынка ипотечного кредитования.

  2. Формирование рынка доступного жилья.

  3. Критерии отбора оценщиков.

  4. Система страхования при ипотечном кредитовании.

  5. Роль кредитных бюро в системе ипотечного кредитования.

  6. Место коммерческих банков на ипотечном рынке.

  7. Действующие модели ипотечного кредитования.

Литература: основная [9, 12, 13], дополнительная [22, 23].


Тема 4. Инструменты ипотечного кредитования.

  1. Традиционные инструменты ипотечного кредитования.

  2. Характеристика альтернативных инструментов ипотечного кредитования.

  3. Ипотечные ценные бумаги.

  4. Основные инвестиционные характеристики долговых ценных бумаг.

  5. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой (ARM).

  6. Ипотечные кредиты, предусматривающие возрастание размера платежей (GPM).

  7. Ипотека с участием кредитора в распределении дохода от увеличения стоимости недвижимости (SAM).

  8. Ипотека с обратным аннуитетом (reverse – annuity mortgage).

  9. Секъюритизация ипотечных кредитов.

Литература: основная [9, 14], дополнительная [15, 24].


Тема 5. Этапы процесса ипотечного жилищного кредитования

Решение ситуационных задач по организации процесса кредитования.

  1. Предварительная квалификация заемщика.

  2. Методика проведения андеррайтинга.

  3. Заключение ипотечной кредитной сделки.

  4. Кредитный договор.

  5. Договор купли-продажи жилья.

  6. Договор об ипотеке.

  7. Расчет максимально доступной суммы кредита.

  8. Процесс обслуживания ипотечных кредитов. Облуживание кредитов с переменной ставкой.

  9. Погашение кредита.

Литература: основная [9, 13], дополнительная [18, 19, 23].


Тема 6. Основные виды ипотечного кредитования.

Решение ситуационных задач по организации ипотеки жилищного строительства и земельных участков.

Тема 6.1.Кредитование жилищного строительства

  1. Формы привлечения денежных средств в жилищное строительство застройщиками.

  2. Долевое участие граждан в многоэтажном жилищном строительстве.

  3. Принципы ценообразования в инвестиционно-строительной деятельности.

  4. Кредитование жилищного строительства.

  5. Структура сметной стоимости строительства.

Литература: основная [11, 13, 14], дополнительная [15, 23].

Тема 6.2. Ипотека земельных участков

  1. Законодательное регулирование ипотеки земли.

  2. Особенности оценки земельных участков.

  3. Общие требования к деятельности оценочных фирм.

  4. Критерии отбора оценщиков.

  5. Особенности ипотеки права земельной аренды.

Литература: основная [5,6, 9], дополнительная [19, 23].


Тема 7. Оценка залоговой стоимости объекта недвижимости.

Решение задач по оценке объектов недвижимости.

  1. Факторы, определяющие стоимость недвижимости.

  2. Оценка имущества

  3. Виды стоимости имущества (рыночная, инвестиционная, внутренняя, восстановительная, ликвидационная).

  4. Принципы оценки объектов недвижимости

  5. Основные этапы оценки стоимости объектов недвижимости.

  6. Определение вида стоимости имущества.

  7. Методика определения рыночной стоимости объекта недвижимости.

  8. Метод прямой капитализации.

  9. Определение стоимости капитала методами остатка.

  10. Ипотечно-инвестиционный анализ.

  11. Рыночный и затратный метод анализ недвижимости.

  12. Методы определения восстановительной стоимости и стоимости замещения объекта.

Литература: основная [10, 12], дополнительная [16, 18, 26].


Тема 8. Риски ипотечного кредитования.

  1. Кредитный риск и риск процентных ставок.

  2. Факторы, определяющие цену ипотечного кредита.

  3. Структура цены ипотечного жилищного кредита.

  4. Определение процентной ставки при ипотечном кредитовании с учетом риска.

  5. Страхование ипотечных кредитных рисков.

Литература: основная [9, 11, 14], дополнительная [16, 21, 23].


6. Задания для самостоятельной работы студентов


Тема 1. Сущность ипотечного кредитования.

Вопросы для самопроверки:

  1. В чем заключается экономический смысл ипотеки?

  2. Дайте характеристику основным этапам развития ипотечного кредитования в России.

  3. Назовите основные принципы ипотечного кредитования.

  4. Каковы основные виды ипотечного кредитования?

  5. Назовите основные функции ипотечного кредитования.

  6. Назовите основные элементы системы ипотечного кредитования?

  7. Кто относиться к субъектам ипотечного жилищного кредитования, и каковы их цели?

Тесты для самоконтроля.


1.1. Действующими формами осуществления коллективных инвестиций в России являются:

А) паевые инвестиционные фонды;

Б) Центральный Банк РФ;

В) общие фонды банковского управления.


1.2. К недвижимому имуществу относятся:

А) земельные участки;

Б) здания, сооружения;

В) воздушные и морские суда;

Г) все перечисленное выше.


1.3. К операторам вторичного рынка ипотечных кредитов (агентства по ипотечному жилищному кредитованию) относятся:

А) пенсионные фонды;

Б) специализированные организации, осуществляющие рефинансирование кредиторов, выдающих долгосрочные ипотечные жилищные кредиты населению;

В) страховые компании и инвестиционные банки;

Г) паевые инвестиционные фонды.


1.4. К основным функциям операторов вторичного рынка относятся:

А) рефинансирование кредиторов на основе установленных стандартов и требований; предъявляемых к процедурам ипотечного кредитования;

Б) оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика;

В) выпуск эмиссионных ипотечных ценных бумаг;

Г) регистрация обременения залогом недвижимого имущества;

Д) привлечение средств инвесторов в сферу жилищного кредитования.


1.5. Основными функциями органов государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним являются:

А) регистрация сделок купли – продажи жилых помещений, оформление перехода прав собственности к новому собственнику;

Б) организация проведения торгов по реализации жилья, на которое обращено взыскание;

В) регистрация договоров об ипотеке и права ипотеки;

Г) осуществление определения рыночной стоимости жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном кредитовании;

Д) хранение и предоставление информации по правам собственности и обременению залогом жилья всем участникам ипотечного рынка.


1.6. Привлечение долгосрочных ресурсов для ипотечного кредитования может осуществляться из следующих источников:

А) кредитные линии и займы, предоставляемые кредитными организациями, а также иными организациями (фондами);

Б) краткосрочные депозиты физических и юридических лиц;

В) средства, предоставленные институциональными инвесторами (пенсионными фондами и страховыми организациями, паевыми инвестиционными фондами и др.) сроком на 5 – 10 лет;

Г) размещение эмиссионных ипотечных ценных бумаг;

Д) средства от сдачи в аренду недвижимого имущества, полученного в заклад;

Е) средства от продажи целевых облигационных займов.


1.7. Действующими формами осуществления коллективных инвестиций в России являются:

А) паевые инвестиционные фонды;

Б) Центральный Банк РФ;

В) общие фонды банковского управления.


Виды и содержание самостоятельной работы: проработка учебника под ред. Горемыкина В.А. «Ипотечное кредитование»


Тема 2. Правовые основы ипотечного кредитования.

Вопросы для самопроверки:

  1. Приведите перечень приложений к договору ипотеки.

  2. В каких случаях возможен отказ в государственной регистрации договора ипотеки?

  3. Каковы права и обязанности залогодержателя?

  4. В каких случаях ипотека прекращается?

  5. Расскажите о порядке государственной регистрации ипотеки.

  6. Каковы преимущества ипотечного кредитования?

  7. Охарактеризуйте действующие модели развития ипотеки.

Тесты для самоконтроля.

1. Обязательными характеристиками эмиссионных ипотечных ценных бумаг должны быть:

А) установленный законом перечень категорий юридических лиц, имеющих право выпуска эмиссионных ипотечных ценных бумаг;

Б) специально сформированное обеспечение по этим ценным бумагам.

В) особая надежность эмиссионных ипотечных ценных бумаг на основе установления для них специальных экономических нормативов;

Г) особый порядок выпуска и обращения эмиссионных ипотечных ценных бумаг;

Д) обращение исключительно на организованном рынке ценных бумаг;

Е) все вышеперечисленное.


2. К ипотечным ценным бумагам относятся:

А) облигации с ипотечным покрытием;

В) закладные;

Б) ипотечные сертификаты участия;

Г) все вышеперечисленное.


3. Закладная удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

А) право залога на имущество, обремененное ипотекой;

Б) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

В) все вышеперечисленное.


4. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента:

А) подписания всеми заинтересованными сторонами договора ипотеки;

Б) государственной регистрации;

В) произведения залогодателем оплаты объекта залога.


5. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту:

А) нахождения кредитора;

Б) регистрации заемщика;

В) нахождения закладываемого имущества;

Г) регистрации застройщика.


6. В случае предъявления заявителем в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав решения суда о признании прав на закладную за заявителем регистрационная запись о законном владельце закладной должна быть осуществлена в течение:

А) пяти рабочих дней с момента обращения заявителя в орган;

Б) одного дня с момента обращения заявителя в орган;

В) тридцати календарных дней с момента обращения заявителя в орган.


7. Виндикация – это:

А) право требования собственника недвижимого имущества (земельного участка, другой недвижимости) от собственника соседнего земельного участка, а в необходимых случаях и от собственника другого земельного участка (соседнего участка) предоставления права ограниченного пользования соседним участком;

Б) переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования;

В) процесс, в результате которого, имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у залогодателя в установленном федеральным законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо.

Виды и содержание самостоятельной работы: изучение нормативных документов, регламентирующих организацию ипотечного кредитования в РФ (ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998г.; ФЗ №135 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29 июля 1998г.), учебник под ред. В.А. Горемыкина «Ипотечное кредитование».






оставить комментарий
страница1/2
Алтухова Е.В
Дата23.01.2012
Размер0,61 Mb.
ТипУчебно-методический комплекс, Образовательные материалы
Добавить документ в свой блог или на сайт

страницы:   1   2
отлично
  1
Ваша оценка:
Разместите кнопку на своём сайте или блоге:
rudocs.exdat.com

Загрузка...
База данных защищена авторским правом ©exdat 2000-2017
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Анализ
Справочники
Сценарии
Рефераты
Курсовые работы
Авторефераты
Программы
Методички
Документы
Понятия

опубликовать
Документы

наверх