А. Ю. Лайков, к э. н., доцент icon

А. Ю. Лайков, к э. н., доцент


Смотрите также:
Cоциальные сети и технологии \ 2012...
Программа вступительных испытаний в магистратуру по направлению 080500...
Культурология
Доклад соискателя Кутыша Д. И. по диссертационной работе...
Правила технической эксплуатации резервуаров и инструкции по их ремонту...
Рабочая программа по философии для специальности...
Правила технической эксплуатации резервуаров и инструкции по их ремонту москва «Недра» 1988...
Календарно-тематический план по дисциплине математическая статистика...
Программа дисциплины Русский язык и культура речи для специальности 080504...
Методические рекомендации по выполнению...
Программа дисциплины Русский язык для специальности 032401...
Планы семинарских занятий на 2004/2005 учебный год Пермь, 2004...



Загрузка...
страницы: 1   2   3   4
вернуться в начало
скачать
96. В то же время, эффективность борьбы с этими следствиями функционирования устаревшей модели страховых отношений всегда будет ограниченной.

Для эффективной защиты интересов потребителей страховых услуг необходимо создать рыночный механизм для реализации их интересов на всех этапах страховых отношений, т.е. в процессе подготовки, заключения, исполнения и возобновления договоров страхования, а не только по итогам их плохого исполнения страховщиками. Необходимо повысить рыночную силу страхователей на современном страховом рынке97.

Повышение рыночной силы потребителей страховых услуг должно стать главным содержанием модернизации системы страховых отношений98, которая не только освободит государство от функций «ручного управления» нарастающей массой конфликтов, но и, в целом, будет способствовать выводу отечественного страхового рынка из состояния застоя и кризиса.

При сохранении же старой практики рыночные противоречия будут только обостряться. Это будет действовать в сторону снижения и без того крайне низкого уровня заинтересованности потребителей в страховании, и дальше подрывать доверие как основу отношений между потребителями и поставщиками страховых услуг.

Ситуация всё больше напоминает предпоследнее «действие» гениального произведения великого русского писателя А.С.Пушкина: «золотая рыбка», которую ещё и постоянно обвиняют чуть ли не в «природной склонности» к мошенничеству, проявляет заметные признаки усталости от постоянно растущих «аппетитов» своих «партнёров» по рыночным отношениям. Последствия этого для упомянутых «партнёров» детально описаны русским гением.

Важно понимать, что главные причины возможных будущих проблем заключаются именно в неумной политике самого страхового бизнеса, постоянно требующего от органов власти «подпитки» для старой и «ленивой» модели страховых отношений всё новыми «жертвами» со стороны потребителей.

Необходимо создать этому разумную альтернативу. Предлагаемая здесь гипотеза о возможных путях развития кризиса на отечественном страховом рынке позволяет сделать вывод о том, что для этого страховому бизнесу надо постараться решить, как минимум, две задачи:

  1. Провести, как уже отмечалось, кадровую модернизацию. Она должна создать условия для выявления и «выдвижения» наиболее честных и квалифицированных работников, для повышения эффективности работы персонала страховых компаний в новых кризисных условиях.

  2. Разработать и реализовать адекватную политику снижения издержек. Эта политика должна не разрушать рынок, а способствовать сохранению рыночных отношений, укреплению доверия во взаимоотношениях страховых организаций с их клиентами.

Думается, что взаимосвязанное решение этих задач будет способствовать выживанию страховых организаций в кризисных условиях.

В частности, в процессе решения первой задачи представляется необходимым на новых принципах провести в страховых организациях переаттестацию кадров и оптимизацию организационных структур управления страховым бизнесом. Такая переаттестация – не самоцель, а важная часть работы по созданию объективных предпосылок для эффективной оптимизации бизнеса в условиях кризиса.

Для получения необходимого эффекта от переаттестации нужно отказаться и от учёта родственных и прочих «тесных» связей: в процессе развития кризиса отечественные страховщики явно «не потянут» весь этот «шлейф».

Для эффективного проведения переаттестации кадров и выявления наиболее достойных, честных и профессиональных работников, на которых собственники и руководители страховых организаций смогут опереться в процессе борьбы за выживание и выхода из кризиса, необходимо, в частности, существенно изменить систему оценочных показателей работы (и стимулирования) подразделений и специалистов внутри самих страховых организаций. Это могут сделать менеджеры-специалисты по страхованию, а не специалисты по интригам и провокациям, иногда, к сожалению, встречающиеся в страховых организациях.

Следует отказаться от широко распространённой в отечественном страховом бизнесе глубоко ошибочной практики оценки эффективности работы страховых компаний, их подразделений и отдельных сотрудников по итогам календарных отрезков времени по сборам премий без учёта убыточности страховых операций. Такая практика – типичный пример привнесения в страховой бизнес «менталитета» уличных торговцев овощами, преобладающего у всевозможных консультантов, «тренеров», «менеджеров общего профиля» и прочих, извините, «тьюторов», которым зачастую отдаются «на откуп» вопросы организации управления страховым бизнесом и управления персоналом в российских страховых организациях.

Кроме того, оценка по календарным показателям сборов страховых премий вне связи с убыточностью страховых операций очень распространена в непрофессиональной журналистской среде, а также среди страховщиков и сотрудников страховых компаний, склонных к «очковтирательству», к дезинформации потребителей, собственников компаний и участников рынка. К сожалению, преобладает она и в страховой статистике, применяется при проведении тендеров и т.д.

Всю эту систему оценок «пронизывает» один порочный подход: главное – «поступления», т.е. текущие доходы страховщиков и перестраховщиков, а с убытками, т.е. с выполнением обязательств перед потребителями, – «потом разберёмся». Это и есть очередное проявление «торгового» (а, точнее, «торгашеского») подхода, доминирующего в отечественном страховании, когда в страховых компаниях ведущую роль играют так называемые «продавцы». Они не понимают сути страховых отношений, которая заключается в защите потребителей от рисков, и путают страховой бизнес с торговлей полисами. В условиях роста стоимостных показателей страховой деятельности с этим худо-бедно ещё можно было мириться, но в условиях сокращающихся доходов от этой практики необходимо срочно отказываться.

В основу переаттестации кадров, определения эффективности работы структурных подразделений страховых компаний и самих страховщиков должна быть положена сквозная оценка результатов их деятельности по «страховому году» с необходимой разбивкой. Тогда многое прояснится, и заинтересованные лица смогут пользоваться объективными критериями при решении и кадровых вопросов, и всего комплекса задач повышения эффективности управления страховыми бизнес-структурами, самостоятельного выбора страховщиков страхователями, проведения тендеров и др.

В страховых организациях необходимо создать и наладить устойчивый, реально работающий механизм «обратной связи» между сотрудниками и руководством, который стимулировал бы оперативное поступление конструктивных предложений и критических замечаний, направленных на повышение эффективности бизнеса в условиях кризиса. В этом деле существует положительный отечественный и зарубежный опыт, которым следует творчески воспользоваться.

Общая направленность работы по совершенствованию организационных структур управления страховым бизнесом должна быть подчинена задачам обеспечения наиболее эффективного контакта между потребителем страховым услуг и андеррайтером. Это – довольно сложная тема, которая затрагивает вопросы и посреднической деятельности, и вопросы оппортунизма так называемых «продающих подразделений» страховых компаний, и оппортунизма самих андеррайтеров, и др.

И если со страховой посреднической деятельностью ситуация на нашем рынке развивается пока не слишком благоприятно, то вопросы «внутренней жизни» страховых компаний могут быть решены ими самостоятельно в рамках обозначенной выше направленности.

В частности, в страховых организациях для андеррайтеров должны быть созданы стимулы, обеспечивающие их заинтересованность в быстром и качественном обслуживании клиентов. Для этого необходимо, как минимум, устранить ненужные структурные подразделения, которые «нагородили» в последнее время «реорганизаторы» между потребителями и андеррайтерами. Андеррайтеры должны обладать бóльшим весом при принятии решений по выплатам страховых возмещений (в идеале – играть в этом решающую роль) и др.

Кадровая модернизация и оптимизация организационных систем страховых компаний должны «поддержать» решение главной задачи современного этапа: сокращение издержек страхового бизнеса. В частности, с этим необходимо непосредственно увязать уменьшение управленческих расходов, которое следует проводить с учётом результатов переаттестации кадров. Это – задача на ближайшую перспективу.

В деле сокращения коммерческих расходов страховщиков крайне важно не допустить «снижения издержек» страховщиков за счёт страхователей, т.е. за счёт необоснованных отказов в выплатах страховых возмещений, произвольного сокращения их размера, затягивания сроков и т.д.

Опасность нарастания этих проявлений очень велика и по своей остроте стоит на современном российском страховом рынке на первом месте. Она является гораздо более серьёзной, чем проблема демпинга, о которой сегодня много говорят. Это и понятно: дело в том, что на данном этапе «проблема демпинга» мешает разделу сокращающегося рынка между отдельными страховщиками (многие из которых проводили неразумную политику «развития», у которых плохо налажено управление издержками и, поэтому высоковаты тарифы), с его последующей «картелизацией», и поэтому их особенно волнует.

Проблема же «снижения издержек» за счёт страхователей наносит ущерб интересам страхователей и поэтому, к сожалению, не слишком интересует наших, конечно же, «социально ответственных» страховщиков.

Не так давно страховщики проблему «снижения издержек» за счёт страхователей «не замечали», в последнее время стало хорошо видно, что они пытаются от неё «отмахнуться», иногда ( по собственным наблюдениям автора) с не очень здоровым, каким-то нервным, смехом - это уже следующий этап.

Далее, по мере обострения противоречий на рынке и неизбежного нарастания проблем у коммерческих страховщиков в эту проблему всё активнее придётся вмешиваться государству. Это практически неизбежно. Здесь важно принять своевременные меры, иначе доверие потребителей к самому институту страхования в нашей стране будет утрачено со всеми вытекающим из этого последствиями.

Говоря о путях снижения издержек страхового бизнеса в условиях кризиса, не следует забывать и о необходимости снижения налогового бремени на страховое предпринимательство: на страховщиков, страховых посредников, предприятий так называемой «страховой инфраструктуры». Остаются актуальными вопросы налогового стимулирования потребителей страховых услуг. Необходимо добиваться снижения административного давления на страховой бизнес. Всё более широкое распространение в условиях кризиса разного рода отсрочек и рассрочек по платежам может потребовать внесения оперативных изменений в практику учёта деятельности страховых организаций.

Остаётся надеяться на то, что соответствующая работа будет продолжена объединениями страховых предпринимателей и встретит понимание в органах государственного управления.

В целом же, несмотря на нарастающий «вой и скрежет» кризиса, участникам российского страхового рынка можно рекомендовать поступать по Правде. Только при этом условии сохраняются шансы на помощь Главного Действующего Лица, а значит, и на выживание.

Тогда предложенная здесь гипотеза так и останется всего лишь гипотезой. Чего бы очень хотелось…..


Автор благодарит к.э.н. С.И.Рыбакова, К.И.Третьякова и А.В. Щёголева за ценные замечания, высказанные в процессе подготовки данного материала.


1 См., например, А.Ю. Лайков. Развитие кризиса на российском страховом рынке. Страхование сегодня. Портал страховщиков. 27 октября 2008 г. http://www. insur-info.ru/ comments/525

2 Почему Господь не слышит наши молитвы. Письма святителя Николая Сербского, отобранные для новоначальных. – Москва. Ковчег. 2007. С. 12.

3 Напомним, что капитализация всех российских страховщиков не превышает капитализацию одного не самого крупного европейского страховщика.

4 А.Ю.Лайков. Необходимость корректировки модели развития отечественного страхования. Финансы. 2006. № 8. С. 31.

5 Новый нефтяной кризис ударит по бюджету России сильнее дефолта. Lenta.ru. Новости. 18.10.2006. http://www.lenta.ru/news/2006/10/18/crisis/

6 Там же.

7 См, например, А.Кобяков, М.Хазин "Закат империи доллара и конец Pax Americana". Москва. Вече. Серия "Новый ракурс". 2003.

8 См., например, А.Ю.Лайков. Перспективы страхового бизнеса в России в условиях действия системных ограничений. Страхование сегодня. Портал страховщиков. 2003 г. 01июля. http://www. insur-info.ru/ analysis/27. А.Ю.Лайков. Перспективы привлечения инвестиций на российский страховой рынок. Финансы. 2003. № 5. С. 46-49.

9 По данным выдающегося русского экономиста, ныне покойного академика РАН Д.С.Львова, для обеспечения стандартов жизни, принятых в США, в России необходимо расходовать 18 т условного топлива на человека в год ( при существующем уровне добычи 8т), при том, что в США, Западной Европе и Японии – от 3,5 до 6 т. ( http://www.zagorsk.ru/news/351. 2006, 03 декабря.


10 По определению акад. РАН, заместителя генерального директора ЕврАзЭС С.Ю.Глазьева – это «сверхприбыль, которая образуется за счёт того, что другие участники рынка не способны конкурировать» с производителями такой наукоёмкой продукции. Например, в настоящее время в программном продукте доля интеллектуальной ренты составляет более 90%. http://www.glazev.ru/print.php?article=2173

11 «Корпоратократия» - ставший популярным термин Дж.Перкинса. См. Дж.Перкинс «Исповедь экономического убийцы». М. Pretext. 2005.

12По данным акад. РАН, заместителя генерального директора ЕврАзЭС С.Ю.Глазьева http://www.echo.msk.ru/programs/razvorot/547077-echo.phtml

13 М.Гельман. Инфляция – как порождение антирыночной экономической политики. Промышленные ведомости. 2006. № 4.

14 «…скажи обмазывающим стену грязью, что она упадет». Иезекииль 13, 11.

15 См. А.Ю.Лайков. Перспективы страхового бизнеса в России в условиях действия системных ограничений. Страхование сегодня. Портал страховщиков. 2003 г. 01июля. http://www. insur-info.ru/ analysis/27.

16 РИА Новости. Москва. 14 апреля 2009 г. http:// www. rian.ru

17 Бюджетное послание Президента Российской Федерации о бюджетной политике в 2010 – 2012 годах. Президент России. Официальный сайт. http://kremlin.ru/text/appears/2009/05/216772.html

18 Социально-экономическое положение России - 2008 год. www.gks.ru.

19 www.opec.org/library/Annual%20Statistical%20Bulletin/interactive/FileZ/Main.htm

20 www.gks.ru/free_doc/2007/b07_11/22-12.htm

21 www.opec.org/library/Annual%20Statistical%20Bulletin/interactive/FileZ/Main.htm

22 www.gks.ru/free_doc/2007/b07_11/22-12.htm

23 www.opec.org/library/Annual%20Statistical%20Bulletin/interactive/FileZ/Main.htm

24 www.gks.ru/free_doc/2007/b07_11/22-12.htm

25 Об итогах работы ВСС и Исполнительной дирекции ВСС за период с февраля 2004 г. по февраль 2006 г. М. ВСС. 2006г. С.34.

26 А.Коваль. ВСС и страховая отрасль России. Страхование сегодня. Портал страховщиков. 04 марта 2008 г. С.1. http://www.insur-info.ru/analysis/476

27 Об итогах работы ВСС и Исполнительной дирекции ВСС за период с февраля 2004 г. по февраль 2006 г. М. ВСС. 2006г. С.34.

28 Там же. С.35.

29 А.Зубец. Динамика страхования юридических лиц. InsNews.ru 12 декабря 2005 г. http://insnews.ru/index2.php?option=com_content&task=view&id=10289&Itemid=55

30 Основные тенденции российского рынка перестрахования. С. 3. http://www.moscowre.ru/open_doc.php?id=187

31 Е.Григорьева «Страховой премиальный триллион»// РБК daily. 31 января 2008 г.

32 Рассчитано по данным публикации «ФССН уточнила данные о работе российских страховщиков в 2006 г.»// Агентство страховых новостей. 27 марта 2007 г. и www.gks.ru/free_doc/2007/b07_11/22-12.htm

33 Башурина С. «Добровольно-принудительный рост»// www.insformer.ru. 16 января 2008 г.

34 Эксперт РА: за 2009 г. страховой рынок потеряет около 100 млрд. рублей премии. Агентство страховых новостей. 13 мая 2009 г.

35 Иван Грачёв «В стране действует тайная группа глобальных спекулянтов»// www.opec.ru. 04 апреля 2007 г.

36 В.Львов «Тариф на лояльность». Профиль. Цит. по www.insformer.ru. 17 декабря 2007 г.

37 И.В.Ломакин-Румянцев. Честность страховщика выгодна ему самому. Атлас страхования. 2008.№ 2. С.6.

38 www.insur-info.ru/ analysis/400/

39 www.insur-info.ru/ analysis/467/

40 www.insformer.ru. 28 января 2008 г.

41 www.insur-info.ru/ analysis/400/

42 www.insur-info.ru/ analysis/467/

43 www.insformer.ru. 28 января 2008 г.

44 Там же.

45 Н.Кричевский. Кризис ликвидности банков. Промышленные ведомости. 2007. № 11-12. С.4.

46 РИА Новости. 28 февраля 2008 г. http://www. rian.ru

47 И.Б.Котлобовский, А.Ю.Лайков, С.И.Рыбаков, К.И.Третьяков. К вопросу о стратегии развития отечественного страхования. Страховое дело. 2007.№ 6. С.11.

48 Там же. С.9.

49Рассчитано по данным Росстата. http://www.gks.ru/bgd/free/b01_19/IssWWW.exe/Stg/d000/i000610r.htm и ФССН. Сведения о деятельности страховых организаций за 2007г. http://www.fssn.ru/www/site.nsf/news_12022008150923.html .

50Рассчитано по http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?order=sum®ion=0&datatype=itog&unAction=a03 и http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?order=un10®ion=0&datatype=itog&unAction=a03

51 В частности, вице-президент корпорации «ЛУКОЙЛ» Л.Федун, подводя итоги 1 квартала 2008 г., заявил, что российская нефтедобыча прошла в 2007 г. свой пик и теперь можно ожидать её снижения. Агенство политических новостей. 17 апреля 2008 г. http://www/apn.ru/news/print19772.htm.

52 Dequech D. Fundamental uncertainty and ambiguity// Eastern Economic Journal. 2000. Vol. 26(1). P. 41-60.

53 Высказывания О.А. Сергиенко информационным агентствам на "круглом столе" в Финансовой академии. Министерство финансов РФ. Официальный сайт. 26 мая 2009 года. www.minfin.ru

54 На девальвации рубля российские банки заработали 800-900 млрд. рублей. NEWSru.com. Новости. 16 апреля 2009 года. http://www.newsru.com/finance/16apr2009/asv.html

55 Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года. Утверждена Распоряжением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 года № 1662-р. http://www.government.ru/

56 Стратегия национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года. Утверждена указом Президента Российской Федерации 12 мая 2009 года № 537. http://www.scrf.gov.ru/

57 Там же. П.55. С.22.

58 Там же. П.60. С. 24.

59 Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год. http://www.premier.gov.ru/crisis/

60 Бернанке: рецессия закончится в конце года. http://www.vesti.ru/doc.html?id=263483

61 Игорь Шувалов: Экономический кризис в России практически достиг дна. Российская газета. 20 марта 2009 года. http://www.rg.ru/news.html

62 Э.Набиуллина прогнозирует оживление российской экономики в 2010 г. Прайм-Тасс. Новости. 06 апреля 2009 г. http://www.prime-tass.ru/news/show.asp?id=882064&ct=news

63 Россия отозвала свои предложения к саммиту G20. NEWSru.com. Экономика. 31 марта 2009 г. http://www.newsru.com/finance/31mar2009/dvork.html


64 А.Дорошев. ИНТЕРВЬЮ-РЖД ждет затяжного спада экономики. Рейтер. 02 июня 2009 года. http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUMSE55107720090602



65 Бюджетное послание Президента Российской Федерации о бюджетной политике в 2010 – 2012 годах. Президент России. Официальный сайт. http://kremlin.ru/text/appears/2009/05/216772.html. C.2.

66 П. Нетреба. Власти сократили список антикризисных мер. Коммерсант. № 93. 27 мая 2009 г.

67 М.Селина, В.Павлов. Японцы призывают российскую экономику к инновационному мышлению. РБКdaily. Ежедневная деловая газета. 14 апреля 2009 г. http://www.rbcdaily.ru

68 М.Селина. Первые лица перешли на личности. РБКdaily. Ежедневная деловая газета. 16 апреля 2009 г. http://rbcdaily.ru

69 С.Ю.Глазьев. Новые концептуальные подходы к формированию стратегии развития России в условиях глобализации. Научный доклад. http://www.glazev.ru/php?article=2173

70http://www.whitehouse.gov/the_press_office/Remarks-by-the-President-in-Rio-Rancho-Town-Hall-on-Credit-Card-Reform

71Finance crisis “could lead to war”, IMF warns. By Kirsty Walker. 24th March 2009.http://www.dailymail.co.uk/news/worldnews/article-1164273/Finance-crisis-lead-war-IMF-warns.html

72 U.S. Inflation to Approach Zimbabwe Level, Faber Says. By Chen Shiyin and Bernard Lo. May 27. http://www.bloomberg.com/apps/news?pid=newsarchive&sid=avgZDYM6mTFA#

73 В.Сычёв. Прощай, доллар. http://lenta.ru/articles/2009/04/13/zimbabwe/

74 В.И.Ленин. ПСС. Т. 43. С. 328.

75 В.И.Ленин. ПСС. Т.22. С.17-21.

76См. http://worldcrisis.ru/crisis/630234

77 По данным Росстата спад в этих отраслях в апреле 2009 года составил 25,1% при общем снижении промышленного производства на 16,9%. www.gks.ru

78 www.gks.ru

79 И.Ю.Юргенс. Председатель Правления ИНСОР. Главное – эффективность антикризисных мер. Мировой кризис: угрозы для России. Материалы совместного заседания Учёного Совета ИМЭМО РАН и Правления ИНСОР/Сост. и научн. редактор С.В.Чебанов. М.ИМЭМО РАН. 2009. С.10. www.imemo.ru

80 А.Дорошев. ИНТЕРВЬЮ-РЖД ждет затяжного спада экономики. Рейтер. 02 июня 2009 года. http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUMSE55107720090602

81 Андрей Кобяков. С подобными темпами падения мы ещё не сталкивались. Русская линия. 18 мая 2008 года. http://www.rusk.ru/st.php?idar=182880

82 Компания экспертного консультирования «Неокон». http://neocon.su/prognoz

83 Высказывания О.А. Сергиенко информационным агентствам на "круглом столе" в Финансовой академии. Министерство финансов РФ. Официальный сайт. 26 мая 2009 года. www.minfin.ru

84 А.Ю.Лайков. Общеэкономические условия функционирования отечественного страхового рынка и поиск путей стимулирования платёжеспособного спроса на страхование. Страховое дело. 2001. № 3. С.10-18. Специально для довольно многочисленных господ-плагиаторов вынужден вновь подчеркнуть, что впервые применительно к новейшему этапу функционирования российского страхового рынка это было сделано именно данным автором.

85А.Ю.Лайков. Перспективы страхового бизнеса в России в условиях действия системных ограничений. Страхование сегодня. Портал страховщиков. 2003 г. 01июля. http://www. insur-info.ru/ analysis/27. А.Ю.Лайков. Перспективы привлечения инвестиций на российский страховой рынок. Финансы. 2003. № 5. С. 46-49. И здесь вновь призываем господ-плагиаторов к сдержанности.

86 См., например, И.Б.Котлобовский, А.Ю.Лайков, С.И.Рыбаков, К.И.Третьяков. К вопросу о стратегии развития отечественного страхования. Страховое дело. 2007.№ 6-7. А.Ю.Лайков. Необходимость корректировки модели развития отечественного страхования. Финансы. 2006. № 8. С.29-33.

87 50% по отдельным видам страхования. Росбизнесконсалтинг. Новости. Москва. 21 ноября 2008 г. http://www.rbc.ru/rbcfreenews/2008 1121132912.shtml

88 Р.Гринберг. Создаётся предпосылка для новой девальвации рубля – но уже обвальной. The New Times. №20. 25 мая 2009 года. http://newtimes.ru

89 А.Ю.Лайков. О перспективах развития отечественного перестрахования. Финансы. 2007. № 7. С. 45-46.

90 И.Наумов, С.Куликов. Минфин выдаст поражение за победу. Независимая газета. 25 мая 2009 года. http://www.ng.ru/economics/

91 Рассчитано по данным http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/

92 Рассчитано по данным http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/


93 См., например, Д.Митяев. О динамике саморазрушения мировой финансовой системы. Сценарии и стратегии. http://worldcrisis.ru/crisis/611033 Конец формы



94 А.Ю.Лайков. Перспективы страхового бизнеса в России в условиях действия системных ограничений. Страхование сегодня. Портал страховщиков. 2003 г. 01июля. http://www. insur-info.ru/ analysis/27. Необходимость корректировки модели развития отечественного страхования. Финансы. 2006 г. № 8. С. 29-33.


95 Цит. по А.Е. Снесарев. «Литература и война». Из фронтового дневника 1916 г. Наш современник. 2004. № 8. С.212-224.

96 См., например, ФССН: больше жалоб – больше внимания. Интервью с руководителем ФССН А.П.Ковалем. Страхование сегодня. Портал страховщиков. 01 июня 2009 г. http://www.insur-info.ru/interviews/585/.

97 См. подробнее об этом А.Ю.Лайков Страховые брокеры и консультанты как главное звено рыночного механизма защиты интересов потребителей страховых услуг. Выступление на Объединенной конференции страховых брокеров. Июнь 2004 г. Страховые брокеры и
консультанты как главное звено рыночного механизма защиты интересов потребителей страховых услуг
. А.Ю.Лайков. Отсутствие доверия разъедает рынок. Страховое дело. 2005. № 7. С.60-64.

98 А.Ю.Лайков. Необходимость корректировки модели развития отечественного страхования. Финансы. 2006 г. № 8. С. 29-33. И.Б.Котлобовский, А.Ю.Лайков, С.И.Рыбаков, К.И.Третьяков. К вопросу о стратегии развития отечественного страхования. Страховое дело. 2007.№ 7. С.7-14.





оставить комментарий
страница4/4
Дата05.11.2011
Размер0,74 Mb.
ТипДокументы, Образовательные материалы
Добавить документ в свой блог или на сайт

страницы: 1   2   3   4
Ваша оценка этого документа будет первой.
Ваша оценка:
Разместите кнопку на своём сайте или блоге:
rudocs.exdat.com

Загрузка...
База данных защищена авторским правом ©exdat 2000-2017
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Анализ
Справочники
Сценарии
Рефераты
Курсовые работы
Авторефераты
Программы
Методички
Документы
Понятия

опубликовать
Загрузка...
Документы

Рейтинг@Mail.ru
наверх