Перспективы и направления развития взаимоотношений предприятия с коммерческим банком
1 чел. помогло. | скачать Ш  абельская Т.В., студ. ЭФ, гр.815ПЕРСПЕКТИВЫ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ ПРЕДПРИЯТИЯ С КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ рук. Афонасова М.А. Актуальность темы ВКР обусловлена тем, что современный уровень взаимоотношений предприятий и банков характеризуется дефицитом инструментов, высокими рисками, незначительным применением стратегического подхода в планировании взаимодействия этих рыночных агентов. Целью дипломной работы является исследование теоретических основ и разработка практических рекомендаций по развитию взаимоотношений предприятия с банком, направленных на повышение эффективности функционирования данных экономических агентов. Предпосылками для развития системы взаимодействия предприятий и банков с одной стороны являются - наличие у предприятий острого недостатка собственных средств, необходимых для дальнейшего функционирования, и с другой стороны - невозможность дальнейшего функционирования банковского сектора без преодоления оторванности от производственной сферы. На сегодняшний день активно развивается рынок банковских услуг, но эти услуги в основном направлены на уже имеющиеся в основном стандартные банковские продукты (различные вклады, зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, инкассация, ценные бумаги и другое). Отделением Центрального банка по Томской области выявлено, что потребность предприятий в банковских услугах превышает возможности банков, что ведет к спаду активности использования банковских услуг предприятиями. Также было выявлено, что наибольшим спросом у предприятий пользуются услуги рассчетно-кассового обслуживания, пластиковые карты, кредиты. При выдачи кредита, особенно в момент кризиса, банки испытывают риск невозврата кредита, большую часть задолженности по выданным кредитам занимают кредиты корпоративным клиентам. Поэтому, чтобы обезопасить себя, банки при выдачи кредита, придерживаются принципов «трех поясов безопасности» (поток наличности у предприятия; активы, которые могут использоваться в качестве залога и гарантии которые дают юридические лица в качестве обеспечения кредита). Причем условия кредитования все ужесточаются и не для кого не секрет, что в России самые дорогие кредиты. Очевидно, что значительным преимуществом для любого банка на рынке с позиций повышения его эффективности является внедрение и использование банковских инноваций и предложение инновационных продуктов. Проведенный в работе анализ позволил сформулировать предложения о внедрении в систему взаимоотношений «представлиятие-банк», сложившуюся между ОАО Сибэлектромотор и Сибирским банком СБ РФ следующие новые идеи, которые приведены на слайде. Контокоррентные - вид классического банковского кредита, который дается автоматически при отсутствии денежных средств на расчетном счете. Средства перечисляются в рамках выделенного лимита с ссудного на расчетный счет. Виртуальные карты - это платежная карта, которая существует только в электронном виде; Кобрендинговые карты – платежная карта с предоставляемыми скидками либо бонусами. В условиях кризиса одним из наиболее приемлемых способов внедрения продуктовых инноваций является использование так называемых «финансовых гибридов», а именно, смешение характеристик различного рода финансовых продуктов в одном банковском. Примером такого сочетания может служить bank insurance, т.е. накопительное страхование жизни, сочетающее в себе режим банковского вклада и страхования жизни. Аналогами подобных гибридов могут быть и иные сочетания страховых и банковских услуг, а также инвестиционные банковские продукты. При этом инвестиционные банковские продукты, особенно сегодня, весьма актуальны в виде следующих гибридных форм: бизнес-планирование и кредит start-up, доверительное управление и инвестирование в новые направления бизнеса, бизнес-ангелы, сочетание доверительного управления и венчурного кредитования. Это особые формы кредитования, для начинающих бизнесов, где баки не просто дают кредиты предприятиям, а как бы спонсируют своих клиентов, помогая тем самым развиться новому предприятию. Проектное финансирование - реализация посредством финансового лизинга дорогостоящих и сложных проектов, связанных с приобретением оборудования для целей модернизации основных фондов. Система обслуживания. Приват банкинг, что подразумевает под собой полное финансовое обслуживание клиента, в том числе включая всевозможного рода консультации, причем не всегда финансового плана. Институт персонального менеджера, который предусматривает тщательное изучение потребностей клиентов, учет особенностей их деятельности на протяжении всего периода обслуживания. Каждый клиент имеет дело с персональным менеджером, владеющим необходимой и достаточной информацией о состоянии его дел. Дистанционное банковское обслуживание, куда входят:
Внутренние бизнес-процессы:
Маркетинг и система продвижения банковских продуктов:
Что же касается кредитования, то необходимо принять более гибкую политику в отношении клиента как в общих вопросах кредитования, так и в узких. Перспективными направления в сфере кредитования организаций можно назвать более тесную работу с клиентами с учетом зарубежного опыта. Это требует серьезных маркетинговых исследований для поиска новых неосвоенных форм кредитования либо изменения существующие условий кредитования. Также в момент кризиса было бы актуальным внедрение отложенного кредитования, т.е. в момент посткризисного восстановления, предприятия выплачивали бы банкам только проценты по кредитам.
|
отлично
1 