Годовой отчет открытого акционерного общества ОАО «аф банк» icon

Годовой отчет открытого акционерного общества ОАО «аф банк»



Смотрите также:
Годовой отчет открытого акционерного общества «рвк-центр» За 2009 год...
Годовой отчет общему собранию акционеров открытого акционерного общества ОАО «Новорослесэкспорт»...
Годовой отчет открытого акционерного общества «Салют-Энергия» за 200...
Годовой отчет открытого акционерного общества...
Годовой отчёт открытого акционерного общества “...
Годовой отчет открытого акционерного общества «горняк»...
Годовой отчет открытого акционерного общества «Нижегородская реклама»...
Годовой отчет открытого акционерного общества «золото селигдара»...
Годовой отчет открытого акционерного общества «Череповецкий хлебокомбинатсеверсталь»...
Годовой отчет Кобщему Собранию акционеров Открытого Акционерного Общества (оао) «Лазурная»...
Годовой отчет Кобщему Собранию акционеров Открытого Акционерного Общества (оао) «Лазурная»...
Годовой отчет открытого акционерного общества «Якутская топливно-энергетическая компания»...



страницы: 1   2   3
вернуться в начало
скачать
^
РЕВИЗИОННАЯ КОМИССИЯ




Гуляренко

Лидия Владимировна

Член комиссии, начальник отдела управления дочерними организациями АО «Астана – финанс»


Сидалина

Шолпан Мустафьевна

Член комиссии, начальник отдела внутреннего аудита АО «Астана – финанс»

Тумабеков

Ержан Абдикаримович

Член комиссии, Заместитель Председателя Правления АО «Астана – финанс»


Карягин

Андрей Валерьевич

Член комиссии, Заместитель Председателя Правления АО «Организация, осуществляющая инвестиционное управление пенсионными активами «Жетысу».



^
ПРАВЛЕНИЕ БАНКА




Зубаиров

Айдар Сабирович


Председатель Правления

^ Дата рождения: 15.05.1971

Место рождения: гор.Уфа Респ. Башкортостан

Гражданство: Российская Федерация


^ Сведения об образовании:

Наименование учебного заведения: Уфимский государственный авиационно-технический университет

^ Год окончания: 1993

Специальность: промышленная электроника


Наименование учебного заведения: Всероссийский заочный финансово-экономический институт

^ Год окончания: 1996

Специальность: финансы и кредит


Место работы:

Наименование организации: Открытое акционерное общество "АФ Банк"

Должность: Председатель Правления


Акциями ОАО «АФ Банк» в отчетном периоде не владел.


^ Быковская Марина Александровна

Член Правления, Главный Бухгалтер


Дата рождения: 30.08.1964

Место рождения: г. Уфа, Респ. Башкортостан


Гражданство: Российская Федерация


^ Сведения об образовании:

Наименование учебного заведения: Башкирский государственный университет им. 40-летия Октября

Год окончания: 1988

Специальность: математика


^ Место работы:

Наименование организации: Открытое акционерное общество «АФ Банк»

Должность: Главный бухгалтер



Акциями ОАО «АФ Банк» в отчетном периоде не владела.

Докучаев

Сергей Владимирович

Заместитель

Председателя Правления

^ Дата рождения: 03.11.1977

Место рождения: г. Уфа, Респ. Башкортостан


Гражданство: Российская Федерация


^ Сведения об образовании:

Наименование учебного заведения: Уфимский государственный авиационный технический университет

^ Год окончания: 2000

Специальность: Экономика и управление на предприятиях машиностроения


Место работы:

Наименование организации: Открытое акционерное общество «АФ Банк»

Должность: Заместитель Председателя Правления


Акциями ОАО «АФ Банк» в отчетном периоде не владел.


frame1

Дата рождения: 20.05.1955

^ Место рождения: Респ. Башкортостан, Дюртюлинский район, д. Ст. Кангыш


Гражданство: Российская Федерация


^ Сведения об образовании:

Наименование учебного заведения: Всесоюзный ордена «Знак Почета» заочный финансово – экономический институт»

^ Год окончания: 1990

Специальность: бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности


Место работы:

Наименование организации: Открытое акционерное общество «АФ Банк»

Должность: Заместитель Председателя Правления


Акциями ОАО «АФ Банк» в отчетном периоде не владел.




Положение Банка в отрасли

По состоянию на 01.01.08 действует 11 кредитных организаций, зарегистрированных на территории Республики Башкортостан. По итогам 2007 года ОАО «АФ Банк» занимает в банковской системе Республики Башкортостан шестую позицию по размеру чистых активов, по размеру совокупного кредитного портфеля и по кредитам, выданным юридическим лицам и седьмое место по кредитам, выданным физ. лицам.

По итогам деятельности за 2007-й год по данным РосБизнесКонсалтинга ОАО «АФ Банк» занимает:

-509-е место по размеру чистых активов в рейтинге «1000 крупнейших банков России»;

-401-е место по размеру кредитного портфеля в рейтинге «Top 998 банков России по кредитному портфелю в 2007 году»;

-404-е место по кредитам юридическим лицам в рейтинге «Top 981 банков по кредитам юридическим лицам в 2007 году»;

-293-е место по потребительским кредитам в рейтинге «Top 977 банков по потребительским кредитам в 2007 году».







Основные показатели Банка:

Несмотря на то, что на момент передачи Банка новым собственникам, прежними собственниками активы и пассивы Банка были сведены к минимуму, за 7 месяцев 2007 года удалось не только сохранить наработанный потенциал, но и добиться значительных результатов.

Банк добился положительной динамики по всем основным направлениям деятельности, значительно расширил объемы по совершаемым операциям, внедрил ряд новых банковских продуктов.

В отчетном году Банк значительно нарастил обороты по всем банковским услугам, предоставляемым клиентам, за счет чего суммарная валюта баланса увеличилась за год в 2,8 раза.

тыс. руб.

Показатели

31.12.05

31.12.06

31.12.07

Изменение

06/05

07/06

Собственные средства (капитал)

348 101

392 306

411 516

113%

105%

Чистая прибыль

30 314

43 152

24 823

139%

57%

Остатки средств предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах

445 044

144 925

386 220

32%

266%

Кредитный портфель

331 590

222 342

1 307 815

67%

588%

Активы на балансе Банка

1 571 315

622 966

1 742 427

40%

280%









I. РЕСУРСНАЯ БАЗА БАНКА (Пассивы).

За 12 месяцев 2007г., средства юридических и физических лиц увеличились в 6 раз (на 182 млн. рублей), депозиты физических лиц - в 28 раз (на 92 млн. рублей).

Показательно привлечение депозитов юридических лиц, что обусловлено выгодными условиями для клиентов.

Успешная деятельность по привлечению вкладов физических лиц обусловлена так же удобными условиями и уникальными предложениями ОАО «АФ Банк». В ноябре 2007 года в линейке срочных вкладов ОАР «АФ Банк» появились новые вклады: депозитный вклад, созданный специально для пенсионеров - срочный вклад "Пенсионный", а также срочные вклады "VIP" и "Комфорт +" для мобильных и деловых людей.

^ II. АКТИВЫ БАНКА.

Кредитный портфель ОАО «АФ Банк» в 2007 году увеличился на 1 084 млн. руб. и составил 1 307.8 млн. руб. Источниками роста портфеля являлись как направление кредитования корпоративных кредитов, так сектор кредитования розничных клиентов Банка. При этом в течение года было произведено перераспределение долей между указанными секторами. Так, по состоянию на 01.01.07 г. доля кредитного портфеля корпоративных клиентов составляла 96%, портфеля физических лиц 4%. За 2007 год доля кредитного портфеля розничных клиентов возросла до 30%. При этом кредитный портфель корпоративных клиентов увеличился в 4,23 раза (на 698 млн. руб.) и достиг отметки 914 млн. руб.

Отраслевая структура кредитного портфеля на 01.01.08 г.




На 01.01.2008 года в ОАО «АФ Банк» обслуживается 863 корпоративных клиента. Банк стремительно развивает взаимоотношения с предприятиями Республики Башкортостан, используя как универсальные инструменты привлечения, так и индивидуальный подход к потенциальным партнерам Банка.


^ ДОХОДЫ И РАСХОДЫ БАНКА И ИХ СТРУКТУРА.







Основные доходы в 2007 году были получены от кредитования – 64% всех доходов. По части расходов наиболее значительны были расходы, связанные с обеспечением деятельности Банка, составившие 81% от всех расходов.

Система управления рисками

Увеличение собственных средств (капитала) Банка с 392 млн. руб. до 411 млн. руб. за счет получения в 2007 году 24 млн. руб. чистой прибыли позволило значительно снизить риски на кредиторов Банка, снять ограничения по пассивным и активным операциям и достигнуть положительных результатов в развитии Банка.

В соответствии с действующими законодательными и нормативными актами, утвержденными регламентами и положениями, ОАО «АФ Банк» в своей работе стремится минимизировать концентрации рисков, связанных с различными банковскими операциями. В течение года Банком не допущено случаев невыполнения нормативов ликвидности, установленных Центральным Банком РФ.

^ Кредитный риск.

При управлении кредитным риском в Банке используется:

  • система независимого кредитного анализа, результаты которого докладываются на Кредитном комитете Банка;

  • система внутреннего контроля кредитных рисков, которая позволяет отслеживать соответствие уровня кредитного риска установленным параметрам;

^ Риск ликвидности.

За надлежащее управление и контроль состояния ликвидности ответственность несут следующие коллегиальные органы и подразделения Банка:

  1. Комитет по управлению активами и пассивами – коллегиальный орган, в задачи которого входит выработка политики Банка в части управления ликвидностью и контроль ее соблюдения;

  2. Блок финансы – орган, ответственный за реализацию и обеспечение политики Банка в области эффективного управления и контроля ликвидности;

  3. Отдел внутреннего аудита - подразделение, осуществляющее в рамках Политики регулярный контроль достоверности показателей ликвидности, контроль актуальности методик и процедур.

Для целей финансового анализа, прогнозирования объема доступных для активных операций средств, прогнозирования проблем ликвидности Банком используется модель CASH-FLOW, рассматривающая во времени поток активов и обязательств Банка.

В отчетном периоде не допускалось случаев задержки платежей клиентов из-за дефицита ликвидности.

^ Ценовой риск.

Тарифная политика Банка строится на:

  1. Концепции «ценовых коридоров»

Основная концепция тарифной (ценовой) политики Банка на 2007 год сводилась к установлению соответствия между рядом факторов, характеризующих общее финансово-экономическое положение в стране, рыночную обстановку, затраты Банка, а также статус, финансово-экономические показатели деятельности клиента и его взаимодействие с Банком, - с одной стороны, и различными диапазонами цен на одни и те же финансовые продукты на региональном рынке Банковских услуг - с другой стороны.

Указанное соответствие обуславливает принципиальные ограничения при выборе:

  • значений тарифов на вновь вводимые услуги;

  • величин изменений действующих общих (стандартных) тарифов;

  • цен на услуги при необходимости применить нетиповые редакции и значения тарифов в индивидуальном порядке для отдельных клиентов и клиентских групп;

  1. Концепции доходности

Окончательное решение об установлении конкретной цены на услуги в каждом из указанных в п. 1) случаев принимается Тарифным комитетом только на базе анализа состояния рынка и прогноза доходности (рентабельности конкретной услуги или обслуживания конкретного клиента/группы клиентов по нестандартным тарифам), с последующей оценкой результатов принятых решений.

3) Концепция "двух задач"

Предполагает гибкий подход к установлению тарифов для клиентов, заинтересованных в широком спектре и значительных объемах комиссионных услуг Банка, кредитных операциях, получении доходов от размещаемых в Банке средств, инвестиционных средствах, и т.д.

^ Риск изменения процентных ставок.

Процентные ставки по привлечению и размещению ресурсов устанавливаются исходя из маржи, оптимальной для обеспечения рентабельной работы Банка и пересматриваются при любом изменении рынка банковских услуг и состояния экономики региона.

^ Валютный риск.

В целях минимизации рисков по валютным операциям с банками-контрагентами ОАО «АФ Банк» использует базу данных по лимитам рисков на коммерческие банки. В течение 2007 года не было ни одного случая неисполнения конверсионных и банкнотных сделок. Так же, в целях распределения рисков, операции по безналичной покупке валюты осуществлялись как на межбанковском рынке, так и на биржевом рынке.

^ Базисный риск.

Базисный риск отсутствует.

Рыночный риск.

В связи с отсутствием торгового портфеля, рыночный риск отсутствует.

Риск инфляции.

Политикой Банка в сфере управления и контроля над состоянием ликвидности, определены действия и процедуры, которым должен следовать Банк при кризисной ситуации (к таковой относится и высокая инфляция).

^ Риск неплатежеспособности.

Одним из способов избежания риска неплатежеспособности является участие Банка в различных системах расчетов, тем самым, регулируя денежные потоки Банка, которые оформлены внутренними положениями и регламентами. В этих же целях свободные от расчетов средства диверсифицируются на корсчетах в надежных банках-корреспондентах и на корсчете в ГРКЦ.

^ Стратегический риск.

Текущее развитие Банка осуществляется в соответствии с утвержденной Стратегией и Бизнес-планом. Постоянно производится мониторинг выполнения Бизнес-плана.

^ Технологический риск.

Политика Банка в сфере управления технологическим процессом сводится к следующему:

  • определение архитектуры бизнес - процессов в Банке;

  • утверждение регламентных порядков и процедур с точки зрения эффективной организации бизнес - процессов и минимизации операционных рисков.


^ Риск операционных и накладных расходов (риск неэффективности).


Контроль над риском операционных и накладных расходов (риск неэффективности) осуществляется методом составления и утверждения ежеквартальных смет административно-хозяйственных расходов. Смета административно-хозяйственных расходов лимитируется нормативами, утвержденными Советом директоров Банка. Финансовым блоком проводится ежедневный, постатейный контроль за использованием средств в рамках сметы Банка;


^ Риск несоответствия и риск потери репутации.

Немаловажным фактором для ОАО «АФ Банк» является поддержание наработанного положительного имиджа, основой которого является стабильность в работе, управлении и стратегии Банка.


















Перспективы развития Банка:

С появлением новых акционеров перед Банком открываются широкие возможности по наращиванию собственного капитала, как посредством своей деятельности, так и за счет дополнительной эмиссии акций. Эти меры позволят Банку значительно увеличить кредитный портфель и повысить максимальный размер кредита на одного заемщика (норматив Н6).

Основные направления развития Банка

  • Внедрение и тиражирование в регионы современных форм обслуживания корпоративных клиентов;

  • Расширение спектра предоставляемых продуктов и услуг за счет внедрения факторинга, проектного финансирования, кредитования малого бизнеса;

  • Внедрение сложных финансовых инструментов (инвестбанкинг, фонды прямых инвестиций и т. д.);

  • Снижение себестоимости обслуживания корпоративных клиентов;

  • Увеличение доли комиссионных доходов в структуре доходов;

На сегодняшний день Банк представлен головным офисом в городе Уфа, также Банк располагает 2-мя дополнительными офисами, расположенными в г. Уфе и в г. Нефтекамск по следующим адресам:

  • Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Маршала Жукова, д. 4/4.

  • Республика Башкортостан, г. Нефтекамск, ул. Ленина, д. 62.

и кредитно-кассовым офисом, расположенным по адресу:

  • Челябинская область, г. Челябинск, ул. Братьев Кашириных, д. 30

В 2008 году планируется появление дополнительных офисов в Уфе, в крупных промышленных и экономически развитых городах Башкортостана, а также в соседних областях (Челябинская область).

Внедрение информационных систем TEMENOS T24 и SAP All-in-One является одной из основных задач в области ИТ что позволит:

  • существенно улучшить качество управления компанией;

  • значительно снизить операционный риск;

  • создать единую систему бухгалтерского и управленческого учетов;

  • максимально автоматизировать учетно-операционную деятельность (бэк-офисные операции);

  • задать единые стандарты в продуктовом ряду для всей сети компании;

  • уменьшить издержки и в конечном итоге значительно более оперативно и гибко реагировать на запросы рынка.



^ С уважением,


Председатель Правления


ОАО «АФ Банк» А.С. Зубаиров


Бухгалтерский баланс

(публикуемая форма)

на 1 января 2008 года

Кредитной организации

Открытое Акционерное Общество «АФ Банк» (ОАО «АФ Банк»)

Регистрационный номер 991 БИК 048073855

Почтовый адрес: 450076, Уфа, ул. Гоголя, 60/1


тыс. руб.

^ Номер п/п

Наименование статьи


Данные на отчетную дату

^ Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года

1

2

3

4

I

Активы

 

 

1.

Денежные средства

14 150

17 973

2.

Средства кредитных организаций в Центральном Банке Российской Федерации

142 660

84 882

2.1.

Обязательные резервы

7 708

8 158

3.

Средства в кредитных организациях

199 160

32 032

4.

Чистые вложения в торговые ценные бумаги







5.

Чистая ссудная задолженность

1 339 660

462 342

6.

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения







7.

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

118

2 384

8.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

16 383

3 127

9.

Требования по получению процентов

10 705

427

10.

Прочие активы

9 406

2 006

11.

Всего активов

1 732 242

605 173

II.

ПАССИВЫ

 

 

12.

Кредиты Центрального Банка Российской Федерации







13.

Средства кредитных организаций

85 901




14.

Средства клиентов (некредитных организаций)

1 224 441

204 411

14.1.

Вклады физических лиц

128 838

54 735

15.

Выпущенные долговые обязательства

641

4 918

16.

Обязательства по уплате процентов

1388

69

17.

Прочие обязательства

8 107

3 689

18.

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

248




19.

Всего обязательств

1 320 726

213 087

III.

^ ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

 

 

20.

Средства акционеров (участников)

183 361

183 361

20.1.

Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

183 361

183 361

20.2.

Зарегистрированные привилегированные акции







20.3.

Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций







21.

Собственные акции, выкупленные у акционеров







22.

Эмиссионный доход







23.

Переоценка основных средств

366

366

24.

Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)

118

-274

25.

Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)

203 084

164 933

26.

Прибыль (убыток) за отчетный период

24 823

43 152

27.

Всего источников собственных средств

411 516

392 086

28.

Всего пассивов

1 732 242

605 173

IV.

^ ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

 

 

29.

Безотзывные обязательства кредитной организации

37 075

16 095

30.

Гарантии, выданные кредитной организацией

701




V.

^ СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ

 

 

 

АКТИВНЫЕ СЧЕТА

 

 

1.

Касса







2.

Ценные бумаги в управлении







3.

Драгоценные металлы







4.

Кредиты предоставленные







5.

Средства, использованные на другие цели







6.

Расчеты по доверительному управлению







7.

Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам







8.

Текущие счета







9.

Расходы по доверительному управлению







10.

Убыток по доверительному управлению







 

^ ПАССИВНЫЕ СЧЕТА







11.

Капитал в управлении







12.

Расчеты по доверительному управлению







13.

Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам







14.

Доходы от доверительного управления







15.

Прибыль по доверительному управлению











Скачать 424,53 Kb.
оставить комментарий
страница2/3
Дата12.10.2011
Размер424,53 Kb.
ТипОтчет, Образовательные материалы
Добавить документ в свой блог или на сайт

страницы: 1   2   3
Ваша оценка этого документа будет первой.
Ваша оценка:
Разместите кнопку на своём сайте или блоге:
rudocs.exdat.com

Загрузка...
База данных защищена авторским правом ©exdat 2000-2017
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Анализ
Справочники
Сценарии
Рефераты
Курсовые работы
Авторефераты
Программы
Методички
Документы
Понятия

опубликовать
Документы

наверх