Годовой отчет акб «союз» (оао) (за 2008 год) положение акб «союз» (оао) в отрасли icon

Годовой отчет акб «союз» (оао) (за 2008 год) положение акб «союз» (оао) в отрасли


Смотрите также:
Сборник статей содержание проект «Российские банки в условиях мировой финансовой турбулентности»...
Пояснительная записка акб «Энергобанк» (оао)...
Приказ №43 от 24 декабря 2007г Учетная политика акб «азимут» (оао) на 2008 год...
Годовой отчет ОАО «вниитрансмаш» о деятельности общества за 2008 год Общие сведения об Обществе...
Годовой отчет ОАО «снежинка» за 2007 год. Содержание положение акционерного общества в отрасли...
” 200 г. Тарифы комиссионного вознаграждения за отдельные услуги...
Годовой отчет за 2006 год ОАО объединенные машиностро ительные заводы (Группа Уралмаш-Ижора)...
Годовой отчет предварительно утвержден Советом директоров ОАО вниист 18 мая 2007 г...
Годовой отчет открытого акционерного общества «Инвестиционно-финансовая компания чиф сз «Союз»...
Годовой отчет открытого акционерного общества «Инвестиционно-финансовая компания чиф сз «Союз»...
Годовой отчет открытого акционерного общества «Инвестиционно-финансовая компания чиф сз «Союз»...
«Правила использования международных банковских карт ОАО акб «экспресс»...



Загрузка...
скачать
Утвержден

Годовым общим собранием акционеров

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) ___.___.2009 г.

(Протокол №____)


Предварительно утвержден

Наблюдательным советом

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) ___.___.2009 г.

(Протокол №____)


ГОДОВОЙ ОТЧЕТ АКБ «СОЮЗ» (ОАО)

(за 2008 год)

ПОЛОЖЕНИЕ АКБ «СОЮЗ» (ОАО) В ОТРАСЛИ

Акционерный коммерческий банк "СОЮЗ" (открытое акционерное общество) был учрежден в 1992 году (протокол собрания учредителей № 1 от 04.12.1992 г.) с наименованием Акционерный коммерческий банк «Алина-Москва» в форме акционерного общества закрытого типа и зарегистрирован в 1993 году (23 апреля 1993г. Центральным банком Российской Федерации за номером 2307).

В настоящее время АКБ «СОЮЗ» (ОАО) (далее – «Банк») является универсальным коммерческим банком и осуществляет свою деятельность на основании

  • генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций №2307 от 03.03.2004г.

  • лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на право осуществления брокерской деятельности (№177-06756-100000 от 17.06.2003г.)

  • лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на право осуществления дилерской деятельности (№177-06759-010000 от 17.06.2003г.)

  • лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на право осуществления депозитарной деятельности (№177-06769-000100 от 17.06.2003г.)

  • лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на право осуществления деятельности по управлению ценными бумагами (№177-11231-001000 от 29.04.2008г.)

  • лицензии биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории РФ (№1108 от 13.12.2007г.)

  • лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами (№2307 от 03.03.2004)

Двадцать шестого октября 2004г. Банк включен в реестр банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, и получено Свидетельство о включении Банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов от 28.10.2004г. №117.

Банк аккредитован при Комитете муниципальных займов и развития фондового рынка Правительства Москвы в качестве уполномоченного андеррайтера и маркет-мейкера.

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) является членом:

  • Ассоциации российских банков (АРБ);

  • Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»);

  • Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР);

  • Национальной фондовой ассоциации (НФА);

  • Некоммерческого партнерства «Профессиональный институт размещения и обращения фондовых инструментов»;

  • Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ);

  • Фондовой биржи «Российская Торговая Система» (РТС);

  • Международных платежных систем MasterCard International и VISA International;

  • Банк является сублицензиатом компании Diners Club International.

Банк оказывает широкий спектр банковских услуг. Приоритетными направлениями деятельности Банка являются кредитование, торговое финансирование, а также оказание розничных услуг.

За 2008 год Банк вошел в число 40 крупнейших российских банков по следующим показателям:

  • Активы - 36 место (www.cbr.ru);

  • Срочные депозиты юридических лиц – 37 место (www.cbr.ru);

  • Кредиты юридическим лицам – 31 место (www.cbr.ru);

  • Кредиты физическим лицам – 30 место (www.cbr.ru);

  • Самые инвестиционные банки – 20 место (www.cbonds.ru);

  • Крупнейшие Банки – 39 место (www.rbc.ru).


^ ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА

Дальнейшее развитие Банка проиходит в условиях мирового экономического кризиса. Банком сформирован пятилетний план финансового оздоровления.

Результатом проведения финансового оздоровления является восстановление полноценного функционирования Банка как универсального финансового института с развитой региональной сетью за счет решения следующих задач:

  • реструктуризации активов Банка путем сокращения доли инвестиций в фондовые активы и улучшение качества активов;

  • возобновления операций по кредитованию реального сектора экономики

  • формирования устойчивой ресурсной базы Банка;

  • создания условий для устойчивого роста прибыли Банка с целью компенсации потерь, полученных Банком на финансовых рынках в 2008 году.

В 2009 году приоритетными розничными кредитными продуктами для новых клиентов будут краткосрочные высокодоходные продукты с минимальными кредитными рисками, что обусловлено высокой стоимостью рыночного привлечения ресурсов:

  • «пакетные» кредитно – депозитные продукты, кредитные карты, позволяющие не только получить доход по активным операциям, но и увеличить пассивную базу и комиссионный доход;

  • ипотечные кредитные продукты, удовлетворяющие условиям банков и агентств (в частности, АИЖК и АРИЖК), готовых выкупать сформированный кредитный портфель за вознаграждение, что позволит банку получать дополнительный комиссионный доход.

Возможным фактором роста, способным обеспечить дальнейшее продвижение розничных кредитных продуктов во втором полугодии 2009 года, является значительная накопленная база лояльных Банку клиентов, имеющих положительную кредитную историю, а также клиентов - сотрудников организаций, взаимодействующих с Банком в рамках розничного, корпоративного, инвестиционного бизнесов.

Банк предполагает провести корректировку тарифов, ввести пакеты или /тарифные планы с целью реализации сегментированного предложения, учитывающего различные поведенческие модели активности клиентов, активизации использования дополнительных сервисных функций, а также стимулирования дистанционного обслуживания клиентов.

При работе с корпоративными клиентами Банком в 2009 году проводятся мероприятия по повышению качества текущего кредитного портфеля

  • Снижение доли кредитов, необеспеченных твердым залогом (овердрафты, факторинг, товары в обороте) за счет стимулирования их досрочного погашения и/или принятия в залог недвижимости и оборудования;

  • Переоформление действующих кредитов под залог оборудования в лизинговые сделки (оборудование переходит в собственность ООО «СОЮЗ-Лизинг»);

  • Ужесточение требований к заемщикам по поддержанию оборотов по счетам в Банке.

Одновременно деятельность Банка в корпоративном секторе направлена на формирование стабильной базы корпоративных пассивов:

  • Создание и внедрение системы управления текущей ликвидностью предприятий (cash management) с целью привлечения текущих остатков;

  • Систематизация работы по привлечению пассивов страховых компаний, участвующих в страховании залогов и собственных рисков Банка;

  • Продвижение специальных продуктов для НПФ и управляющих компаний (депозиты с плавающей ставкой, завязанной на различные финансовые индексы).

Увеличение комиссионного дохода в 2009 году планируется за счет перекрестных продаж комиссионных продуктов корпоративным заемщикам:

  • Развитие документарного бизнеса, в т.ч. за счет роста портфеля рублевых гарантий и аккредитивов;

  • Рост оборотов по расчетным и конверсионным операциям - за счет привлечения оборотов корпоративных заемщиков;

  • Перекрестные продажи корпоративным клиентам зарплатных проектов и других продуктов розничного бизнеса.


^ ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА В 2008 ГОДУ


Банк работает и развивается в банковском бизнесе с 1992 г. и по состоянию на 2008 год представляет собой универсальный банк с развитой региональной сетью точек продаж.

Банк осуществляет широкий спектр банковских операций, наиболее значимыми из них являются привлечение средств юридических и физических лиц на расчетные, текущие и депозитные счета, различного вида кредитование предприятий всех отраслей экономики, организаций малого и среднего бизнеса, частных лиц, работа на рынке ценных бумаг, комплексное расчетно-кассовое обслуживание, проведение операций на валютном рынке.

В 2008 году деятельность Банка была направлена на закрепление и стабилизацию положительных тенденций развития Банка - наращивание его ресурсного потенциала, рост доли корпоративного и розничного кредитования, расширение спектра банковских услуг, повышение уровня клиентского сервиса.

В течение года реализовывались проекты по реформированию существующей сети дополнительных офисов и расширению географии присутствия Банка. В июне 2008 года открыт Екатеринбургский филиал, по состоянию на 01.01.2009 г. Банк в своей структуре насчитывал 46 обособленных подразделений в 6 федеральных округах.


^ ОТЧЕТ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В соответствии с бизнес-планом на 2008 год, утвержденным Наблюдательным Советом Банка, были определены следующие стратегические задачи:

  • Увеличение стоимости банка за счет концентрации усилий на целевых рыночных сегментах, повышения уровня сервиса и формирования надежных и эффективных бизнес-процессов

  • Рост доли корпоративного и розничного кредитования

  • Расширение спектра продуктов и услуг в розничном бизнесе

  • Рост рыночной доли банка в регионах присутствия


Основными сегментами рынка, на которых Банк концентрировал свою операционную деятельность в 2008 году, являлись:

  • коммерческое кредитование корпоративных клиентов

  • коммерческое кредитование физических лиц

Рост активов Банка должен был быть обеспечен за счет привлечения синдицированных кредитов, размещения облигационных и вексельных займов, а также увеличения портфеля депозитов корпоративных клиентов.

В период с 01 января по 01 октября 2008 года Банком был увеличен кредитный портфель в 1,5 раза. Остатки на счетах физических лиц и юридических лиц (кроме банков) выросли на 20%. В течение первых 9 месяцев 2008 г. Банком активно велась работа по открытию новых точек, расширению регионов присутствия.

С сентября 2008 г. деятельность Банка велась в условиях кризиса ликвидности, падения котировок на рынке ценных бумаг, оттока средств рыночных клиентов. В этой связи Банком с третьей декады сентября было приостановлено кредитование, начата работа по оптимизации организационной структуры и снижению издержек. В течение IV квартала 2008 г. была проведена работа по закрытию неэффективных объектов (32 офиса), что привело к значительному сокращению издержек (административно-хозяйственных, трудозатрат и т.д.).

В целом за 2008 год прирост кредитного портфеля составил 45%, отток средств со счетов физических и юридических лиц - 40%:


 

01.01.2009

01.01.2008

Кредитный портфель, всего

68 695 721

47 353 823

^ Кредиты юридическим лицам

45 974 409

31 500 165

Розница:

22 721 311

15 853 658

- ипотека

9 747 446

4 465 479

- автокредиты/автоэкспрессы

7 975 924

7 829 201

- потребительские кредиты

1 027 933

1 031 681

- овердрафт

109 969

55 711

- МСБ

2 682 710

1 625 157

- образовательные кредиты

794 305

415 904

- факторинг

383 023

430 526

 




 

^ Депозиты и Остатки на текущих счетах

25 358 288

42 550 459

^ Депозиты юридических лиц

12 515 167

22 518 201

^ Средства юридических лиц

8 127 182

8 884 899

^ Депозиты физических лиц

4 715 939

11 147 359

- срочные

3 488 304

8 693 975

- до востребования

1 227 634

2 453 385


В 2008 году Банком привлечено средств при размещении облигаций на 3 млрд. руб. Банк осуществил погашение и выкуп по оферте собственных процентных документарных неконвертируемых облигаций на сумму 3 млрд. руб. В 2008 году Банком не привлекались синдицированные кредиты, было осуществлено погашение ранее привлеченных синдицированных кредитов на сумму 89 млн. долл.

Осенью 2008 года Акционером планировалось направить на увеличение Уставного капитала Банка средства субординированного займа. Фактически договор субординированного займа был расторгнут, средства в размере 6,2 млрд. руб. Акционером отозваны и направлены на погашение задолженности перед Банком, возникшей от продажи Банком дочерней компании – ЗАО «СОЮЗ ИТ».


^ ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ РИСКА, СВЯЗАННЫЕ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА

Среди факторов риска, влиявших на деятельность Банка в 2008 году, были следующие основные факторы рисков, сгруппированные по их природе и способам управления ими в 6 групп: три группы финансовых (неоперационых) рисков - бизнес-риски, кредитные риски, рыночные риски, и три группы операционных рисков – риски персонала и третьих лиц, инфраструктурные риски и комплаенс (правовые) риски.


^ Общебанковские (бизнес) риски - неправильные решения о начале, развитии или прекращении деятельности по отдельным направлениям, секторам экономики или финансового рынка, регионам или продуктам, связанные с неверным экспертным прогнозом, неправильной организацией деятельности и/или недооценкой присущих рисков, в том числе связанные с:

Недостаточностью капитала для адсорбции финансовых последствий при реализации риска и инвестирования в новые проекты;

Нерентабельностью инвестиций в развитие региональной сети, создание и продвижение продуктов;

Низким качеством и потребительскими свойствами предлагаемых продуктов, а также поведением на рынке;

Неэффективностью структуры и администрирования организации.


Кредитные риски – риски возникновения потерь вследствие неисполнения/несвоевременного исполнения контрагентами своих обязательств перед Банком, в том числе прямой кредитный риск, расчетный и предрасчетный риск по срочным обязательствам, а также кредитный риск по обязательствам условного характера


^ Рыночные риски - риски возникновения потерь из-за изменения стоимости активов или производных финансовых инструментов в течение определенного периода времени из-за изменений в экономике или поведения инвесторов на финансовых рынках, и связанных с ними изменений значений параметров финансового рынка (процентные ставки, курсы валют, цены акций или товаров), корреляции между различными параметрами рынка и изменчивости (волатильности) этих параметров, в том числе:


^ Фондовые риск – риски возникновения потерь вследствие неблагоприятного изменения стоимости ценных бумаг и инструментов


Риски ликвидности – риски потери Банком финансовой устойчивости в результате несовпадения дюрации активов и пассивов, существенного выбытия пассивов.


Процентные риски – риски потерь Банка в результате неблагоприятного изменения рыночной конъюнктуры ставок привлечения и размещения средств.


Валютные риски – риски потерь Банка в результате неблагоприятного изменения курсов валют.


В группе операционных рисков выделены:


Риски персонала и третьих лиц - негативные последствия, возникающие из-за ошибочных или намеренных действий персонала или третьих лиц, в том числе связанные с недостаточным знанием клиентов и контрагентов, хищениями и мошенничеством третьих лиц, ошибками и мошенничеством сотрудников, недостаточной комплектацией и квалификацией персонала, неправильным выбором и работой третьих лиц (поставщиков, подрядчиков, платежных сетей, контрагентов и т.д.), а также репутационные риски, связанные с намеренным или ошибочным распространением дискредитирующей информации через средства массовых коммуникаций (включая Интернет), в регулирующих и правоохранительных органах.


^ Инфраструктурные риски – риски, которые могут привести к остановке или ограничению проведения операций из-за утраты информации или доступа к ней, неадекватности, неправильной работы или невозможности быстрого восстановления документооборота, информационных систем и технологической инфраструктуры, включая связанные с защитой информации, нестабильностью технической инфраструктуры, программного обеспечения и информационных систем и обеспечением бесперебойной работы в чрезвычайных ситуациях.


Комплаенс-риски - негативные последствия, связанные с несоответствием действий Банка или его сотрудников требованиям законодательства, регуляторов, договоров с контрагентами и/или внутренним стандартам и процедурам, в том числе с недостоверностью или несвоевременностью учета и отчетности, неправильным пониманием и/или применением этих требований в условиях часто изменяющегося и неполного законодательства и его интерпретации, неэффективность или невозможность юридической защиты интересов Банка в гражданско-правовых спорах, при взаимодействии с правоохранительными и налоговыми органами.


Наибольший негативный эффект на деятельность Банка в 2008 году оказали: последовательно фондовые риски, приведшие к обесценению вложений Банка в акции и облигации и к необходимости осуществлять значительные выплаты по производным финансовым инструментам; риски ликвидности, реализовавшиеся как в следствие падения стоимости и ликвидности рыночных активов и нехватки инструментов привлечения, закрытия на Банк лимитов кредитования другими финансовыми институтами, так и из-за оттока средств клиентов на фоне негативной информации о финансовом состоянии Банка; и кредитные риски, реализовавшиеся в IV квартале 2008 года в связи с финансовым кризисом. Как следствие понесенных в 2008 году финансовых потерь, наиболее значимыми факторами, оказывающими влияние на риски Банка в 2009 году, останутся недостаточная капитализация Банка и кредитные риски, а также правовые риски, связанные с осуществлением регулирующими органами контроля за деятельностью Банка.


^ Оптимизация системы управления рисками


С учетом целей, поставленных перед Банком на период финансового оздоровления, система управления рисками будет совершенствоваться исходя из следующих принципов:

Внедрение структурированной системы предельных значений (лимитов) по каждому из рисков и продуктов, исходя из возможностей адсорбции последствий реализации рисков, с ведома и одобрения сторон, участвующих в финансовом оздоровлении Банка

Проведение стандартных операций Банка только в пределах этих лимитов, при непрерывном независимом мониторинге соблюдения этих лимитов по всем операциям Банка.

Принятие решений по нестандартным операциям только с ведома и одобрения сторон, участвующих в финансовом оздоровлении Банка.

Перенос ответственности за контроль уровня всех рисков на руководителей в рамках их компетенции (принцип владения рисков), с сохранением за специализированными подразделениями функций экспертизы по отдельным видам рисков и независимого мониторинга


Основными органами управления рисками будут являться Правление Банка и его комитеты, их работа в значительной степени будет усилена:

В течение 2009 года проведен плановый пересмотр всех действующих и новых продуктов Банка с переоценкой рисков и оптимизацией бизнес-процедур, включая полный пересмотр описывающих их внутренних документов Банка.

Для Правления, его комитетов, а также сторон, участвующих в финансовом оздоровлении Банка, будет оптимизирована система внутренней отчетности по отдельным видам рисков и общему уровню рисков, на основе которой могут приниматься оперативные решения о приоритетах задач совершенствования систем внутреннего контроля и управления рисками.

Будут сформированы 3 комитета - по управлению активами и пассивами, кредитный и финансово бюджетный.

Роль комитетов будет изменена: вместо привязки к отдельным бизнес-направлениям комитеты будут специализироваться на подготовке и принятии решений по отдельным видам рисков.


В соответствии с планируемыми изменениями системы управления рисками планируется соответствующая реструктуризация подразделений Банка, отвечающих за идентификацию, оценку и контроль рисков. На базе существующих подразделений Банка, без увеличения штатной численности, планируется перераспределить полномочия различных подразделений, выделив функции независимой идентификации, разработки и совершенствования методик оценки и постоянного контроля (мониторинга) рисков, передав функции подготовки решений по конкретным транзакциям в бизнес подразделения, а их принятия, в зависимости от уровня принимаемых рисков – специализированным подразделениям, комитетами при Правлении или органами управления.


^ ОТЧЕТ О ВЫПЛАТЕ ОБЪЯВЛЕННЫХ (НАЧИСЛЕННЫХ) ДИВИДЕНДОВ ПО АКЦИЯМ БАНКА

Акционерами Банка на Годовом общем собрании акционеров 23 мая 2008 г. (Протокол № 58 от 26.05.2008 г.) в соответствии с рекомендациями Наблюдательного совета Банка было принято решение: прибыль, полученную АКБ «СОЮЗ» (ОАО) за 2007 год, не распределять, дивиденды не выплачивать.


ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В 2008 ГОДУ СДЕЛОК, ПРИЗНАВАЕМЫХ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ «ОБ АКЦИОНЕРНЫХ ОБЩЕСТВАХ» СДЕЛКАМИ, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ, С УКАЗАНИЕМ ПО КАЖДОЙ СДЕЛКЕ ЗАИНТЕРЕСОВАННОГО ЛИЦА (ЛИЦ), СУЩЕСТВЕННЫХ УСЛОВИЙ И ОРГАНА УПРАВЛЕНИЯ БАНКА, ПРИНЯВШЕГО РЕШЕНИЕ О ЕЕ ОДОБРЕНИИ


^ 1. Протокол Наблюдательного совета Банка № 577/1 от 24 января 2008 г.

Заинтересованность члена Наблюдательного совета Банка Шейдоровой А.В., одобрено заключение договора об ипотеке ОАО «Главстрой», в качестве обеспечения по кредитному договору с ОАО «Компания Главмосстрой», на следующих условиях:

Заемщик

ОАО «Компания Главмосстрой»

Кредитный договор

№ 149/2007-РКЛ от 26.04.2007г

Сумма

500,0 млн. рублей

Срок

27.04.2009

Порядок погашения

В конце срока

Процентная ставка

14% годовых

Залогодатель

ОАО «Главстрой»

Предмет залога

Помещение площадью 2 155,7 кв. м., по адресу: г. Москва ул. Б. Полянка, д. 51 А/9, стр. 1, кадастровый номер 174568.

Залоговая стоимость

212 683 000 рублей



^ 2. Протокол Наблюдательного совета Банка № 584 от 12 марта 2008 г.

Заинтересованность Заместителя Председателя Правления Банка, Члена Правления Наумова В.С., одобрено предоставление кредита в форме овердрафта по банковской карте VISA Platinum в размере 700 000 рублей на следующих условиях:

  • Срок кредита –Срок действия карты (при перевыпуске карты- срок кредитования пролонгируется);

  • Сумма кредита – 700 000 рублей;

  • Процентная ставка – 16% годовых


^ 3. Протокол Наблюдательного совета № 586 от 24 марта 2008 г.

Заинтересованность Членов Наблюдательного совета Банка Зиновьевой О.Н., Воропаевой С.В., Мозгунова О.Н, одобрение сделки с (ОАО) НПФ «Социум» о приеме АКБ «СОЮЗ» (ОАО) от плательщиков наличных денежных средств и перечислении их на счет НПФ «Социум» (без открытия счета Плательщикам), а также перечислении безналичных денежных средства со счетов Плательщиков, открытых в АКБ «СОЮЗ» (ОАО), на счет НПФ «Социум» на условиях:

  • Предмет договора – АКБ «СОЮЗ» (ОАО) принимает от плательщиков наличные денежные средства и перечисляет их на счет НПФ «Социум» (без открытия счета Плательщикам), а также перечисляет безналичные денежные средства со счетов Плательщиков, открытых в АКБ «СОЮЗ» (ОАО), на счет НПФ «Социум»;

  • Срок действия договора – один год со дня подписания сторонами с автоматической пролонгацией;

  • и на прочих условиях договора.



Одобрение заключения Агентского договора между АКБ «СОЮЗ» и (ОАО) НПФ «Социум» по исполнению поручения НПФ «Социум» по привлечению физических лиц для заключения с ними договоров Обязательного Пенсионного Страхования.


^ 4. Протокол Наблюдательного совета Банка № 595 от 24 апреля 2008 г.

Заинтересованность Заместителя Председателя Правления Банка Члена Правления Наумова В.С., одобрение предоставления кредита в размере 63 630 долларов США на следующих условиях:

  • Срок кредита – 5 лет;

  • Сумма кредита – 63 630 долларов США;

  • Процентная ставка – 9.9 %


^ 5. Протокол Наблюдательного совета Банка № 607 от 04 июля 2008 г.

Заинтересованность Главного Финансового директора, Члена Правления Доленко В.В., одобрение предоставления кредита на следующих условиях:

  • Сумма кредита – 300 000 долларов США;

  • Срок кредита – 10 лет (120 месяцев);

  • Процентная ставка – 10,00 % годовых


^ 6. Протокол Наблюдательного совета Банка № 608 от 22 июля 2008 г.

Заинтересованность члена Наблюдательного совета Банка Лукина А.М., одобрено предоставление Банком кредита в размере 1 650 000 долларов США, на следующих условиях:

  • Сумма кредита – 1 650 000 долларов США;

  • Срок кредита – 15 лет (180 месяцев);

  • Процентная ставка – 10,25 % годовых


^ 7. Протокол Наблюдательного совета Банка № 609/1 от 30 июля 2008 г.

Заинтересованность Заместителя Председателя Правления Банка, Члена Правления Каменскова В.А., одобрение предоставления кредита в размере 1 744 650 рублей на следующих условиях:

  • Срок кредита – 3 года;

  • Сумма кредита – 1 744 650 рублей;

  • Процентная ставка – 10.9 %


^ 8. Протокол Наблюдательного совета Банка № 612 от 13 августа 2008 г.

Заинтересованность акционера ООО «Холдинг Финансресурс», владеющего более 20 % голосующих акций Банка, одобрен договор субординированного займа со следующими условиями:

Стороны договора субординированного займа:

Заемщик – АКБ «СОЮЗ» (ОАО),

Займодатель- ООО «Холдинг Финансресурс»;

Срок субординированного займа: 12 (двенадцать) лет;

Процентная ставка – 7 (семь) процентов;

Сумма субординированного займа: 2 000 000 000(два миллиарда) рублей РФ».

^ 9. Протокол Наблюдательного совета Банка № 615 от 19 августа 2008 г.

Заинтересованность Членов Наблюдательного совета Банка Воропаевой С.В., Зиновьевой О.Н., Соколова К.Б., одобрение заключения договора субаренды нежилого помещения между АКБ "СОЮЗ" (ОАО) и ОСАО "Ингосстрах", со следующими существенными условиями:

- ^ Адрес арендуемого помещения: г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16, стр. 9

- Ставка арендной платы за кв. м. в год: 15500 руб. вкл. НДС и коммунальные услуги

- Площадь арендуемого помещения: 182 кв.м.

- Срок аренды: до 31.12.2008 г. с условием пролонгации.

- Стоимость помещения в месяц: 235083, 33 руб. вкл. НДС и коммунальный услуги.

- Стоимость помещения в год: 2820999,96 руб. вкл. НДС и коммунальные услуги.

Иные условия указанного договора субаренды нежилого помещения оставить на усмотрение лица, уполномоченного на его подписание от имени АКБ "СОЮЗ" (ОАО) - О.В.Таффс (Административного директора АКБ "СОЮЗ" (ОАО)).


^ 10. Протокол Наблюдательного совета Банка № 620/1 от 03 октября 2008 г.

Заинтересованность акционера ООО «Холдинг Финансресурс», владеющего более 20 % голосующих акций Банка, одобрено предоставление Банком кредита ООО «Холдинг Финансресурс» на следующих условиях:


- Вид кредита: кредит;

- Срок кредитования: 1 год с возможной пролонгацией до 2 лет;

- Сумма кредита: 35 000 000 долларов США или эквивалент в рублях;

- Ставка: 15 % годовых;

- Порядок уплаты процентов: ежемесячно;

- Порядок погашения кредита: в конце срока;

- Обеспечение: залог прав требования ООО "Холдинг Финансресурс" к АКБ "СОЮЗ" (ОАО) по договору о предоставлении субординированного займа от 13.08.2008 № 3171/08.


СОСТАВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА, ВКЛЮЧАЯ ИНФОРМАЦИЮ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В СОСТАВЕ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА, ИМЕВШИХ МЕСТО В 2008 ГОДУ, И СВЕДЕНИЯ О ЧЛЕНАХ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА, В ТОМ ЧИСЛЕ ИХ КРАТКИЕ БИОГРАФИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ, ДОЛЯ ИХ УЧАСТИЯ В УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ БАНКА И ДОЛЯ ПРИНАДЛЕЖАЩИХ ИМ ОБЫКНОВЕННЫХ АКЦИЙ БАНКА, А ТАКЖЕ СВЕДЕНИЯ О СОВЕРШЕННЫХ ЧЛЕНАМИ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА СДЕЛКАХ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ ИЛИ ОТЧУЖДЕНИЮ АКЦИЙ БАНКА В ТЕЧЕНИЕ 2008 ГОДА С УКАЗАНИЕМ ПО КАЖДОЙ СДЕЛКЕ ДАТЫ ЕЕ СОВЕРШЕНИЯ, СОДЕРЖАНИЯ СДЕЛКИ, КАТЕГОРИИ (ТИПА) И КОЛИЧЕСТВА АКЦИЙ БАНКА, ЯВЛЯЮЩИХСЯ ПРЕДМЕТОМ СДЕЛКИ

Наблюдательный совет Банка в своей деятельности руководствуется действующим законодательством, Уставом Банка и Положением «О Наблюдательном совете Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (открытое акционерное общество)».

Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка к компетенции Общего собрания акционеров.

В соответствии с Уставом Банка Наблюдательный совет Банка формируется в количестве 9 (девяти) человек. Членом Наблюдательного совета Банка может быть любое физическое лицо, избранное Общим собранием акционеров в установленном порядке.


^ Состав Наблюдательного совета Банка по состоянию на 01 января 2008 г.

Решением Годового Общего собрания акционеров Банка 28 июня 2007 года (Протокол № 56 от 02.07.2007 г.) в состав Наблюдательного совета Банка были избраны следующие лица:

  1. Лившиц Александр Яковлевич;

  2. Воропаева Светлана Владимировна;

  3. Зиновьева Ольга Николаевна;

  4. Кравченко Георгий Владимирович;

  5. Лоусон Стюарт Макс;

  6. Лукин Александр Михайлович;

  7. Мозгунов Олег Николаевич;

  8. Соколов Константин Борисович;

  9. Шейдорова Александра Витальевна.


Состав Наблюдательного совета Банка по состоянию на 23 мая 2008 г.

Решением Годового Общего собрания акционеров Банка (Протокол № 58 от 26 мая .2008 г.) в состав Наблюдательного совета Банка были избраны следующие лица:

  1. Лившиц Александр Яковлевич;

  2. Воропаева Светлана Владимировна;

  3. Зиновьева Ольга Николаевна;

  4. Изутин Владимир Васильевич;

  5. Кравченко Георгий Владимирович;

  6. Лукин Александр Михайлович;

  7. Мозгунов Олег Николаевич;

  8. Соколов Константин Борисович;

  9. Ященко Андрей Борисович.


Сведения о членах Наблюдательного совета Банка, избранных решением Годового Общего собрания акционеров Банка 23 мая 2008 года (Протокол № 58 от 26 мая 2008 г.).

1.^ ЛИВШИЦ Александр Яковлевич – Председатель Наблюдательного совета Банка. (Директор по международным и специальным проектам Филиала ЗАО «Русал ГЛОБАЛ Менеджмент Б.В.»)

Родился в 1946 году. Образование: высшее, окончил в 1971 году Московский институт народного хозяйства им. Плеханова по специальности «экономическая кибернетика».

Доли голосующих акций в уставном капитале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) нет.


^ 2. ВОРОПАЕВА Светлана Владимировна

( Финансовый директор, Аппарат Управляющего директора 12, Общество с ограниченной ответственностью "Компания "Базовый элемент")

Родилась в 1968 году. Образование: высшее, в 1991 году окончила Государственную финансовую академию при Правительстве Российской Федерации по специальности «финансы кредит», кандидат экономических наук.

Доли голосующих акций в уставном капитале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) нет.


3. ^ ИЗУТИН Владимир Васильевич ( Председатель Правления АКБ «СОЮЗ» (ОАО)

Родился в 1967 году. Образование: высшее, окончил Сибирский институт финансов и банковского дела в 1999г. по специальности «Финансы и кредит»

Доли голосующих акций в уставном капитале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) нет.


^ 4. ЗИНОВЬЕВА Ольга Николаевна (Руководитель сектора финансовых услуг общества с ограниченной ответственностью «Компания Базовый Элемент»)

Родилась в 1971 году. Образование: высшее, в 1993 году закончила МГУ им. М. В. Ломоносова по специальности «политическая экономия», квалификация «экономист».

Повышение квалификации: 1995 – 1996 г. London School of Economics and Political Science; 2000 – АССА.

Доли голосующих акций в уставном капитале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) нет.

5. КРАВЧЕНКО Георгий Владимирович (Управляющий директор по банкам и лизингу сектора Финансовых услуг Общества с ограниченной ответственностью «Компания Базовый Элемент»)


Родился в 1968 году. Образование: высшее, окончил в 1990 году Московский физико-технический институт по специальности «инженер-физик», кандидат физико-математических наук.

Повышение квалификации: Мини-МБА программа Бостон Консалтинг групп, Wellesley College, Boston MA, 1998 год.

Доли голосующих акций в уставном капитале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) нет.


^ 6. МОЗГУНОВ Олег Николаевич (Заместитель Генерального директора Общества с ограниченной ответственностью «Компания "Базовый элемент")

Родился в 1966 г. Образование: высшее, в 1992 г. окончил Московский ордена Ленина и ордена Октябрьской Революции авиационный институт им. Серго Орджоникидзе по специальности «инженер-электротехник»; в 1997 г. – Межотраслевой институт повышения квалификации и переподготовки руководящих кадров и специалистов РЭА имени Г.В.Плеханова по программе «Финансовое и банковское дело»; в 1998 г. – Российско-американский институт банковского дела по специальности «Аудит в коммерческих банках: практика внутреннего и внешнего контроля».

Доли голосующих акций в уставном капитале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) нет.


^ 7. ЛУКИН Александр Михайлович (Заместитель Генерального директора по финансам Общества с ограниченной ответственностью «Компания "Базовый элемент").

Родился в 1972 году. Образование: высшее, в 1994 г. окончил МГУ им. М.В. Ломоносова, механико-математический ф-т, по специальности «механик».

Повышение квалификации: Ассоциация профессиональных бухгалтеров АССА (великобритания), 1999 г.

Доли голосующих акций в уставном капитале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) нет.


^ 8. СОКОЛОВ Константин Борисович (Заместитель Генерального директора по финансово-экономической деятельности ОСАО «Ингосстрах»).

Родился в 1967 г. Образование: высшее, в 1992 г. окончил Московский инженерно-физический институт по специальности «инженер-физик». Повышение квалификации: Maastricht School of Management (MBA).

Доли голосующих акций в уставном капитале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) нет.


^ 9. ЯЩЕНКО Андрей Борисович (Заместитель директора финансового департамента Общества с ограниченной ответственностью «Компания "Базовый элемент").

Родился в 1973 г. Образование: высшее, окончил в 1995 г. МГУ им М.В. Ломоносова, по специальности «Экономист». Повышение квалификации: CFA в 2000 г.

Доли голосующих акций в уставном капитале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) нет.


Сделок, совершенных членами Наблюдательного совета Банка по приобретению или отчуждению акций Банка в течение 2008 года, не осуществлялось.

^ Состав Наблюдательного совета Банка на дату утверждения данного Годового отчета.

Решением Внеочередного Общего собрания акционеров Банка (Протокол № 61 от 08 апреля 2009 г.) в состав Наблюдательного совета Банка были избраны следующие лица:

  1. Ходурский Михаил Леонидович;

  2. Григорьев Александр Валерьевич;

  3. Дуканов Олег Михайлович;

  4. Елинсон Андрей Михайлович;

  5. Зиновьева Ольга Николаевна;

  6. Кайгородова Татьяна Юрьевна;

  7. Скориков Константин Константинович;

  8. Хандруев Андрей Александрович;

  9. Хрилев Александр Леонардович


СВЕДЕНИЯ О ЛИЦЕ, ЗАНИМАЮЩЕМ ДОЛЖНОСТЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА И ЧЛЕНАХ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА, В ТОМ ЧИСЛЕ ИХ КРАТКИЕ БИОГРАФИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ, ДОЛЯ ИХ УЧАСТИЯ В УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ И ДОЛЯ ПРИНАДЛЕЖАЩИХ ИМ ОБЫКНОВЕННЫХ АКЦИЙ БАНКА, А ТАКЖЕ СВЕДЕНИЯ О СОВЕРШЕННЫХ ПРЕДСЕДАТЕЛЕМ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА И/ИЛИ ЧЛЕНАМИ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА СДЕЛКАХ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ ИЛИ ОТЧУЖДЕНИЮ АКЦИЙ БАНКА В ТЕЧЕНИЕ 2008 ГОДА С УКАЗАНИЕМ ПО КАЖДОЙ СДЕЛКЕ ДАТЫ ЕЕ СОВЕРШЕНИЯ, СОДЕРЖАНИЯ СДЕЛКИ, КАТЕГОРИИ (ТИПА) И КОЛИЧЕСТВА АКЦИЙ БАНКА, ЯВЛЯЮЩИХСЯ ПРЕДМЕТОМ СДЕЛКИ


Правление Банка (коллегиальный орган) и Председатель Правления Банка являются исполнительными органами Банка и осуществляют общее руководство текущей деятельностью Банка. В своей деятельности исполнительные органы руководствуются действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка и Положением «О Правлении АКБ «СОЮЗ» (ОАО)».

Сведения о Председателе Правления и членах Правления в 2008 году:


^ Изутин Владимир Васильевич - Председатель Правления

Член Правления

Родился в 1967 году,

образование: высшее, в 1999 году окончил Сибирский институт финансов и банковского дела г. Новосибирск по специальности финансы и кредит.

В Банке работает с 26.01.2007 года.


^ Зубов Максим Геннадьевич

Заместитель Председателя Правления, Член Правления

Родился в 1973 году,

образование: высшее, в 1997 году окончил Международный независимый Эколого-политологический университет, присуждена степень бакалавра экономики.

В Банке работает с 15.09.2006 года.

^ Каменсков Валерий Александрович-

Зам. Председателя Правления – Главный операционный директор,

Член Правления

Родился в 1963 году,

образование: высшее, в 1985 году окончил Московский государственный институт международных отношений МИД СССР по специальности международные экономические отношения.

В Банке работает с 01.08.2006 года.

^ Наумов Валерий Сергеевич

Зам. Председателя Правления, Член Правления

Родился в 1974 году;

образование: высшее, в 1996г. окончил Государственную финансовую академию, специальность: финансы и кредит; в 2001г. - Научно-исследовательский финансовый институт, кандидат экономических наук.

В Банке работает с 02.09.2004 года.


^ Рукавишников Алексей Михайлович - Заместитель Председателя Правления, Член Правления

Родился в 1965 году,

образование: высшее, в 1989 году окончил Московский финансовый институт по специальности международные экономические отношения.

В Банке работает с 16.08.2006 года.

^ Смирнов Владимир Андреевич - Заместитель Председателя Правления – ИТ - директор,

Член Правления

Родился в 1973 году;

образование: высшее, в 1996 г. окончил Московский энергетический институт, специальность: авиационная теплотехника.

В Банке работает с 19.11.2002 года.

^

Доленко Вероника Викторовна


Главный финансовый директор,

Член Правления

Родилась в 1971 году;

образование: высшее, в 1993 г. окончила Государственную Финансовую Академию при Правительстве РФ, специальность: бухгалтерский учет, контроль и анализ хозяйственной деятельности.

В Банке работает с 26.10.2006 года.

^

Рогозкин Юрий Борисович


Начальник Юридической Службы,

Член Правления


Родился в 1961 году, образование высшее, в 1995 г. окончил Российскую академию государственной службы при Президенте Российской Федерации, специальность: юриспруденция. В 1982 году окончил Московский автомобильно-дорожный институт, специальность: строительные и дорожные машины и оборудование.

В Банке работает с 22.10.2007 года


Сведения о Председателе Правления и членах Правления на дату утверждения настоящего Годового отчета:

^ Хандруев Андрей Александрович - Председатель Правления, Член Правления

Смирнов Владимир Андреевич - Заместитель Председателя Правления – ИТ - директор,

Член Правления

^ Доленко Вероника Викторовна - Главный финансовый директор, Член Правления

Рогозкин Юрий Борисович - Начальник Юридической Службы, Член Правления


Председателю Правления и членам Правления Банка обыкновенные именные акции Банка не принадлежат.

Сделок, совершенных Председателем Правления и членами Правления Банка по приобретению или отчуждению акций Банка в течение 2008 года, не осуществлялось.


КРИТЕРИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ И РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ (КОМПЕНСАЦИИ РАСХОДОВ) ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ, КАЖДОГО ЧЛЕНА ПРАВЛЕНИЯ БАНКА И КАЖДОГО ЧЛЕНА НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА ИЛИ ОБЩИЙ РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ (КОМПЕНСАЦИИ РАСХОДОВ) ВСЕХ ЭТИХ ЛИЦ, ВЫПЛАЧЕННОГО ИЛИ ВЫПЛАЧИВАЕМОГО ПО РЕЗУЛЬТАТАМ 2008 ГОДА

В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка члены Наблюдательного совета Банка могут получать вознаграждение и компенсации в размере, установленном Общим собранием акционеров Банка. Установление размеров выплачиваемых вознаграждений и компенсаций Председателю Правления Банка и членам Правления Банка относится к компетенции Наблюдательного совета Банка.

По вопросу о выплате вознаграждения членам Наблюдательного совета Банка были приняты следующие решения:

На Годовом общем собрании акционеров Банка 23 мая 2008 г. (протокол № 58 от 26 мая 2008 г.):

«Прекратившим свою деятельность и вновь избранным членам Наблюдательного совета Банка за исполнение ими своих обязанностей вознаграждение и компенсации не выплачивать, за исключением Председателя Наблюдательного совета Банка;

Председателю Наблюдательного совета Банка в период исполнения им своих обязанностей ежемесячно выплачивать денежную сумму в рублях Российской Федерации, эквивалентную 10 000 долларов США по курсу Банка России на день платежа.».

Вознаграждения и компенсации, выплаченные Председателю Правления Банка и членам Правления Банка по итогам работы в 2008 году составили в общей сумме
63 022 686 рублей.

Вознаграждения и компенсации, выплаченные Председателю Наблюдательного совета Банка по итогам работы в 2008 году составили в общей сумме 2 993 744 рублей.


^ ГОДОВАЯ БУХГАЛТЕРСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ БАНКА ЗА 2008 ГОД И ЗАКЛЮЧЕНИЕ АУДИТОРА – ЗАО «АУДИТИНТЕЛ» В ОТНОШЕНИИ ДАННОЙ ОТЧЕТНОСТИ.

Указанная отчетность и заключение ЗАО «АУДИТИНТЕЛ» содержатся в Приложении № 1 к настоящему Годовому отчету.


^ СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ.

В целях совершенствования корпоративного управления Банк следует Рекомендациям к применению Кодекса корпоративного поведения, утвержденных Федеральной Комиссией по рынку ценных бумаг (распоряжение ФКЦБ от 04 апреля 2002 года № 421/р).

Во исполнение указанных рекомендаций Банк в 2005 году решением Годового общего собрания акционеров Банка утвердил Кодекс корпоративного поведения Банка.

Информация о следовании Банком конкретным положениям Кодекса корпоративного поведения содержится в Приложении № 2 к настоящему Годовому отчету


ИНАЯ ИНФОРМАЦИЯ, ПРЕДУСМОТРЕННАЯ УСТАВОМ БАНКА ИЛИ ИНЫМ ВНУТРЕННИМ ДОКУМЕНТОМ БАНКА.

Перечень дополнительной информации, подлежащей включению в Годовой отчет Банка, Уставом Банка или иным внутренним документом Банка не предусмотрен.


Председатель Правления А.А. Хандруев


Главный бухгалтер Е.В. Сурина









Скачать 284,99 Kb.
оставить комментарий
Дата18.09.2011
Размер284,99 Kb.
ТипОтчет, Образовательные материалы
Добавить документ в свой блог или на сайт

Ваша оценка этого документа будет первой.
Ваша оценка:
Разместите кнопку на своём сайте или блоге:
rudocs.exdat.com

Загрузка...
База данных защищена авторским правом ©exdat 2000-2017
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Анализ
Справочники
Сценарии
Рефераты
Курсовые работы
Авторефераты
Программы
Методички
Документы
Понятия

опубликовать
Загрузка...
Документы

наверх